Fidelity Investments, in 1946 door Edward Johnson II opgericht, is een van de grootste namen in de wereld van vermogensbeheer geworden. Vanaf 30 september 2015 heeft het bedrijf meer dan $ 5 verzameld. 0 biljoen in totaal beheerd vermogen van klanten (AUM) en meer dan 24 miljoen individuele klanten. Sinds de opkomst van internet en de discountmakelaardij is Fidelity exponentieel gegroeid vanwege de grote verscheidenheid aan beleggingsproducten en -diensten. Het in Boston, Massachusetts gevestigde bedrijf biedt beleggingsfondsen, aandelenhandel, ETF's, beheerde rekeningen en 529 plannen. Fidelity heeft ook veel klanten bereikt dankzij de gebruiksvriendelijke website, waardoor klanten hun eigen geld naadloos kunnen beheren.

Fidelity biedt een uitstekende keuze voor inkomensgeoriënteerde beleggers met zijn familie van inkomstenvervangende fondsen. Deze fondsen vormen een 'fund of funds' voor activatoele toewijzing, die in de loop van de tijd automatisch opnieuw in balans worden gebracht door de portefeuillebeheerders, Andrew Dierdorf en Brett Sumsion. Elk fonds heeft als hoofddoel een maandelijks inkomen uit hoofdsom en inkomsten uit te betalen gedurende een bepaalde periode. Elk fonds heeft ook een specifiek daaraan gekoppeld jaar, de horizondatum. Dit is de verwachte vervaldatum voor het fonds, dus de inkomensverdelingen, bestaande uit hoofdsom en rente, worden op deze datum volledig uitbetaald. Vanaf februari 2016 heeft Fidelity 13 van deze fondsen voor inkomstenvervanging, gaande van het fonds 2018 tot het fonds 2042.

Fidelity Income Replacement 2018 Fonds

Het fonds voor inkomstenvervanging 2018 wordt beschouwd als de meest conservatieve van de gehele fondsopstelling. Het fonds kent 10% aandelen, 19% obligaties en 71% kortetermijnobligaties en geldmarktfondsen. Het fonds uit 2018 biedt ook het hoogste uitkeringsbedrag, omdat het is ontworpen om zowel hoofdsom als rente in twee jaar uit te betalen. Qua prestaties is het fonds de afgelopen jaren geleidelijk conservatiever geworden, omdat het is overgestapt van aandelen naar obligaties en geldmarktfondsen. Sinds de oprichting in 2007 heeft het fonds een gemiddeld rendement van 3, 25% gecreëerd, wat veel beter is dan wat met depositocertificaten (CD's) of spaarrekeningen is betaald. Het Income Replacement 2018-fonds heeft een jaarlijkse kostenratio van 0. 39%. Voor een belegger die op zoek is naar een stabiele inkomstenstroom, is het 2018-fonds een uitstekende keuze.

Fidelity Income Replacement 2030 Fund

Degenen met gematigde risicotolerantie met inkomensbehoeften moeten uitkijken naar Fidelity's Inkomensvervangende 2030-fonds. Vanaf februari 2016 heeft het fonds 48% van zijn portefeuille belegd in aandelen, 35% in obligaties en 17% in geldmarkten. Met deze toewijzing heeft het fonds sinds 2007 een gemiddeld jaarrendement van 4.15% behaald.Beleggers die voor dit fonds kiezen, zouden een maandelijks inkomen moeten verwachten dat over 14 jaar wordt uitgesplitst tot de horizondatum van het fonds in 2030. Net als alle andere inkomstenvervangende fondsen stijgen de uitkeringen van dit fonds elk jaar stapsgewijs om de inflatie bij te houden. Het fonds voor inkomstenvervanging 2030 heeft een jaarlijkse kostenratio van 0. 62%. Beleggers die op zoek zijn naar een low-cost fonds met zowel gematigde groei als inkomsten moeten uitkijken naar het 2030-fonds.

Fidelity Income Replacement 2042 Fund

Het meest agressieve en op groei gerichte fonds is Fidelity's Inkomstenvervangende 2040-fonds. Met een tijdshorizon van 24 jaar, vanaf februari 2016, heeft het fonds de hoogste blootstelling aan het eigen vermogen en het laagste maandelijkse uitkeringsbedrag. Het heeft een jaarlijkse kostenratio van 0. 68%. Het fonds heeft 59% van zijn vermogen belegd in aandelen, 32% in obligaties en 9% in geldmarktfondsen. Het is ook opmerkelijk dat dit fonds de grootste exposure heeft naar de internationale markten, met 11% van zijn activa in het Fidelity International Discovery-fonds. Sinds de oprichting van het fonds in 2007 heeft het geleid tot een stabiel rendement van 4. 13% op jaarbasis. Beleggers die op zoek zijn naar langetermijninkomsten met groeipotentieel, moeten overwegen om het 2042-fonds aan hun portefeuilles toe te voegen.