Tijdens een economische neergang lijkt het erop dat beleggers en consumenten altijd gefixeerd zijn op de toestand van onze economie en als gevolg daarvan ligt de focus op de volgende dag, volgende week en volgende maand. Gezien het feit dat de werkloosheid tijdens deze periodes kan oplopen tot 10%, is het heel gemakkelijk om het kortetermijnperspectief te begrijpen waarmee velen zich bezighouden. Het is tenslotte moeilijk iemand te vertellen over het volgende jaar of twee wanneer ze zich zorgen maken over de veiligheid van hun baan. Inderdaad, als u geen stabiele bron van werkgelegenheid heeft, is er niet veel anders van belang in termen van de economische toestand.

Hoe moeilijk het ook is om te geloven tijdens een economische neergang, de economie herstelt zich, en komt naar alle waarschijnlijkheid zelfs sterker uit dan eerst. De geschiedenis is een zeer krachtige indicator. In de afgelopen 100 jaar hebben de Verenigde Staten vele recessieperiodes meegemaakt, waaronder de Grote Depressie van de jaren dertig van de vorige eeuw. Uiteindelijk kwamen we sterker uit. Bovendien moedigen recessies consumenten aan om te sparen, en een land met een netto spaarpositie is zeker sterker dan een land met een netto-leenpositie. Het is gemakkelijker voor het land om de consumentenvraag te stimuleren wanneer consumenten daadwerkelijk de middelen hebben om dingen te kopen. (Lees verder Recessie en depressie: ze zijn niet zo slecht .)

Inflatie gedefinieerd
Naast economische genezing is er echter een noodzakelijk gevolg: inflatie. We leren vaak in basiseconomie dat inflatie betekent "te veel geld najagen van te weinig goederen". Eigenlijk is een meer accurate definitie van inflatie gewoon te veel geld. Ergens in deze wereld zullen er altijd goederen of diensten voor dat geld zijn om een ​​thuis te vinden. (Lees voor meer informatie over inflatie de Inflation Tutorial .)

Te veel geld kan een noodzakelijk gevolg zijn van financieel herstel. De stimulerende inspanningen van de Fed tijdens de financiële crisis van 2008-2009 zijn daar een voorbeeld van. Bovendien, toen die recessie mondiaal werd, breidden meer en meer landen hun balansen uit om hun economieën te helpen. In 2009 zagen we dat de centrale bank echt haar rol speelt als de 'lender of last resort'.

The Hidden Tax
Waarom is inflatie niet alleen zo belangrijk voor investeerders, maar ook voor gemiddeld werkende Joes en hun gezinnen? Als u dacht dat overheidsbelasting de grootste bedreiging was voor uw zuurverdiende inkomsten, wordt u het slachtoffer van de verwoestingen van de inflatie.

Eenvoudige wiskunde laat zien dat inflatie een veel zwaardere belasting is dan alles wat uit het Congres komt. Gedurende jaren met 4% inflatie betaalt iemand met een rentedragende rekening van 4% effectief een 100% belasting op rentebaten. Met andere woorden, het maakt geen verschil of u uw geld op een spaarrekening zet die nul procent verdient tijdens periodes van nulinflatie of een spaarrekening die u 4% per jaar betaalt in jaren met een inflatie van 4%.Hoe dan ook, het effect is een "belasting" die het individu geen echt inkomen biedt. Wat er ook wordt uitgegeven, komt uit kapitaal.

In feite zouden de meeste mensen het schandalig vinden om een ​​inkomstenbelasting van 120% te betalen, maar mensen realiseren zich niet dat 6% jaarlijkse inflatie het economische equivalent is.

Het licht aan het eind van de tunnel
Gelukkig is er aan het eind van de tunnel licht in termen van wat individuen kunnen doen om de gevolgen van inflatie te minimaliseren en in veel gevallen ervan te profiteren. Zodra u de oorzaken en gevolgen begrijpt, is de volgende stap om de ravages van inflatie te bestrijden, om te leren uzelf ertegen te beschermen.

De inflatie treedt niet op gedurende de nacht. Maar je zult tekenen zien. Wanneer een recessie toeslaat, zal de inflatie vrijwel zeker volgen, maar niet altijd onmiddellijk. Consumenten geven doorgaans niet uit en financiële instellingen en andere bedrijven moeten werken aan het afbouwen van hun balans. Maar inflatie is niet iets dat getimed moet worden om de invloed van mensen op de koopkracht van geld te minimaliseren.

Wat belangrijk is, is dat mensen zich bewust zijn van de verborgen belasting die de inflatie met zich meebrengt en hoe je jezelf kunt wapenen om de besparingen te ondermijnen. (Voor meer informatie, zie Het belang van inflatie en BBP .)

Jongvolwassene
Voor jonge mensen die net aan het personeel beginnen of zich er binnenkort bij aansluiten, is de ultieme tool tegen inflatie heel simpel: blijf investeren in jezelf. Met tientallen jaren stroom te verdienen in uw toekomst, is de belangrijkste manier om te profiteren van de algemene effecten van inflatie, het voortdurend verbeteren van uw specifieke vaartuig.

Een schoolleraar kan bijvoorbeeld investeren door extra graden te volgen, wat leidt tot hogere lonen en meer werkzekerheid. Wat het ook is, blijf altijd in jezelf investeren. Als je dat doet, krijg je de meeste waar voor je geld.

Ook, en dit is belangrijk, besteed minder dan u verdient en vermijd creditcards zoveel mogelijk. Het geheim van financiële onafhankelijkheid is om gewoon minder uit te geven dan je verdient, punt. Het is moeilijk voor me om te sympathiseren met mensen die aan het verliezen zijn miljoen dollar huizen en zeven-cijferige salarissen en het vinden van zichzelf blut. Natuurlijk kan de economie een katalysator zijn, maar het echte probleem is dat veel mensen leven boven wat ze zich echt kunnen veroorloven. Een baanverlies is pijnlijk, maar als je weet dat je geen schuldverplichtingen hebt, is het makkelijker om jezelf op te pakken en naar iets anders te gaan. (Lees voor meer informatie Invest In Yourself With A College Education .)

Professional
Ongeacht de staat van de vastgoedmarkt is het bezit van een huis nog steeds de beste investering die u kunt doen als u het is gedaan om de juiste redenen. Die redenen zijn dat je het huis wilt bezitten als een plek om te wonen en niet als een eigenschap om te spiegelen. En nu is het kopen van een huis meer dan ooit een uitstekend idee.

Het meest voor de hand liggende voorbeeld was de residentiële vastgoedmarkt in 2008 en 2009. Het was een kopersdroom. Je had een prijs van een huis kunnen onderhandelen tot meer dan 50% minder dan wat ze slechts drie jaar eerder verkochten.Maar afgezien van het krijgen van een goede prijs, zal het aannemen van hypotheekschuld op lange termijn vandaag de lener ten goede komen van de kredietgever. Inflatie vermindert de koopkracht van geld, dus als u vandaag een 30-jarige hypotheek neemt, betaalt u die hypotheek waarschijnlijk terug met minder waardevolle dollars. Bovendien verhoogt het kopen op afgeschreven niveaus enorm de kans dat uw woning in de loop van de tijd in waarde zal stijgen.

En ja, elke maand dat u een hypotheekbetaling doet - ervan uitgaande dat het een hoofdsom en een rentebetaling is - is net alsof u geld op een spaarrekening zet. Wanneer de huizenprijzen laag zijn en de inflatie een zorg is, kan het een goed moment zijn om een ​​huis te kopen. En als het uw eerste huis is, hebt u geld om een ​​geschikte aanbetaling te doen (10-20%) en uw kredietwaardigheid is goed, banken helpen u graag. (Ga voor meer informatie naar Toptips voor starters-kopers .)

Gepensioneerden
Voor wie op het punt staat gepensioneerd te worden, is het niet zo eenvoudig, omdat de tijd helaas niet aan uw kant staat. Als u de hierboven beschreven dingen hebt gedaan - u hebt weinig of geen schulden en bezit u een woning (die in de buurt van hypotheekvrij zou moeten zijn), dan zijn de beste opties beleggingen zoals door de Schatkist beschermde effecten. Blootstelling aan bedrijfsobligaties met een 'AAA'-rating kan ook verstandig zijn voor een deel van uw portefeuille. Het is ook een goed idee om een ​​beetje blootstelling te hebben aan aandelen, met name namen met een grote kapitalisatie. Deze bedrijven doen het relatief goed in de meeste economieën en bieden respectabele opbrengsten.

Kennis is macht
Begrijp dat de verborgen effecten van inflatie de sleutel zijn om jezelf te beschermen. Inflatie beïnvloedt ons allemaal op de een of andere manier. U hoeft niet te weten dat de inflatie deze maand of volgende plaatsvindt om uzelf voor te bereiden. U hoeft alleen maar te begrijpen dat aandacht voor eenvoudige financiële voorzichtigheid - het vermijden van schulden, het leven onder uw middelen en het doen van verstandige investeringen - u waarschijnlijk in de toekomst beter beschermd zal houden. (Zie onze Inflation-tutorial voor een complete beschrijving van de oorzaken en implicaties van de inflatie.)