Het is een taak van een financieel adviseur niet om investeringen te selecteren die erop zijn gericht beter te presteren dan de totale markt. Als je toevallig een financieel adviseur hebt die ook een getalenteerde investeringsgoeroe is, is dat een leuke bonus. Een uitstekende aandelenselectie is echter geen inherent onderdeel van de taakomschrijving van een financieel adviseur. Er zijn genoeg investeringsgoeroes die er zijn, en velen van hen zijn gemakkelijk te vinden op internet of door de geïnterviewde gasten te bekijken op shows op de financiële netwerken. Zeer weinig van hen zijn echter financieel adviseurs.

Als beleggingsadviseur moet u financieel adviseur zijn, maar het is niet de hoofdtaak van de verantwoordelijkheid van een financieel adviseur. Beleggingsgoeroes zijn meestal gericht op het identificeren van investeringen met het hoogste potentiële rendement. Een financieel adviseur identificeert beleggingen die het beste passen bij de specifieke financiële situatie, doelen en risicotolerantie van een individu, en hij zoekt naar investeringen die het investeringskapitaal van de persoon waarschijnlijk zullen beschermen tegen ernstig verlies. Het beleggingsadvies dat een financieel adviseur geeft, is doorgaans veel conservatiever dan de aanbevelingen van een beleggingsgoeroe.

De taakverantwoordelijkheden van een financieel adviseur

Het is de taak van een financieel adviseur om mensen te helpen bij alle aspecten van het beheren van hun financiën. Investeringen maken deel uit van die vergelijking, evenals fiscale planning, estate planning, verzekeringen, spaarplannen en meer.

De financieel adviseur is verantwoordelijk voor het verstrekken van professionele adviezen aan alle cliënten over alle aspecten van geldbeheer en financiën. Dit advies kan variëren van eenvoudige dingen, zoals budgettering en het opzetten van een spaarplan, tot het adviseren van zijn klanten over de meest complexe problemen met estate planning.

Het is een taak van een financieel adviseur om zijn klanten te helpen bepalen hoeveel levensverzekeringen ze moeten dragen en welk type beleid ze moeten hebben, of hoeveel verzekeringen ze moeten toevoegen na de geboorte van een kind. Andere gebieden waar financiële adviseurs kunnen helpen zijn onder meer de structuur van een nieuw bedrijf dat door een individuele klant wordt opgestart of advies over of een klant zich in een veilige genoeg financiële positie bevindt om een ​​tweede vakantiehuis te kopen.

Persoonlijke service

De centrale taakverantwoordelijkheid van een financieel adviseur is om advies te geven dat past bij de individuele cliënt die de adviseur in dienst heeft. Individuele klanten bevinden zich in verschillende financiële basissituaties, verschillende inkomensgroepen en hebben verschillende niveaus van werkzekerheid en verantwoordelijkheden voor het gezin. Daarnaast heeft elke individuele klant zijn eigen opvattingen over geld, unieke financiële doelen en verschillende niveaus van risicotolerantie.

Het is de taak van een financieel adviseur om elk van zijn cliënten persoonlijk te leren kennen, zodat hij nauwkeurig kan achterhalen wat voor soort financieel advies elke individuele klant te bieden heeft. Sommige individuen hebben bijvoorbeeld vrijwel geen risicotolerantie. Hoe hoog de potentiële winst ook is, deze klanten kunnen eenvoudigweg niet tolereren dat ze ooit enig verlies lijden. Hun hoofddoel is nooit een cent te verliezen van het geld dat ze al hebben verzameld. Voor zo'n cliënt zou een goede financieel adviseur nooit beleggingen in futures of opties moeten aanbevelen, ongeacht hoe veelbelovend dergelijke beleggingen kunnen zijn. Een financieel adviseur zal eerder alleen zeer veilige vastrentende beleggingen aanbevelen aan deze risicomijdende klanten.

Dit is waar financiële adviseurs afwijken van investeringsgoeroes, en waar een goede uitvoering van hun functie verantwoordelijkheden zeker niet betekent dat ze proberen de markt te verslaan. De belangrijkste leidraad voor financiële adviseurs is het bieden van financiële begeleiding die geschikt is voor elke individuele klant. De enige situatie waarin een financieel adviseur gericht zou moeten zijn op het verslaan van de markt, is wanneer het verslaan van de markt het belangrijkste financiële doel van zijn cliënt is.