Werken als financieel planner, ook wel een persoonlijke financieel adviseur genoemd, biedt de mogelijkheid om rechtstreeks met klanten en bedrijven te werken om te navigeren door de grondbeginselen van persoonlijke financiën.

Financiële planners adviseren hun klanten over het behalen van hun financiële doelstellingen. Sommige financiële planners bieden uitgebreide planningsservices zonder aanbevelingen te doen, terwijl andere zowel plannings- als transactionele services bieden.

Financiële planners werken vaak in een grotere belegger of verzekeringsmaatschappij, maar er zijn er ook die zelfstandig opereren. Ongeacht de servicestructuur of de omgeving waarin ze werken, hebben alle financiële planners een soortgelijke functiebeschrijving.

Functieomschrijving

Financiële planners werken met individuen, gezinnen en bedrijven om deze klanten te helpen hun financiële omstandigheden te begrijpen en hoe zij hun financiële doelstellingen voor de korte en lange termijn kunnen bereiken. De klanten verstrekken relevante financiële informatie tijdens een eerste gesprek en beantwoorden vragen over hun totale jaarinkomen, schuldverplichtingen, maandelijkse uitgaven die geen verband houden met schulden, kortetermijnbeleggingen, spaarrekeningen, belastingverplichtingen en verzekeringsplannen. Financiële planners analyseren deze informatie en presenteren realistische, zinvolle aanbevelingen op basis van de financiële situaties en doelen van hun klanten.

Financiële planners bespreken vele persoonlijke financiële onderwerpen met hun klanten, waaronder schuldbeheer, besparingsdoelstellingen en -strategieën en persoonlijke en gezinsbudgettering. Ze bespreken ook investeringsstrategieën, overwegingen van estate planning, beschermingsplanning door middel van verzekeringen en pensioenopbouw en distributietactieken. Financiële planners kunnen informatie over belastingefficiëntie verstrekken, maar ze behandelen doorgaans geen belastingaangiften. Een financiële planner die werkt met een bedrijf of een institutionele klant kan analyses maken en advies geven over onderwerpen zoals cashflow, verwachte inkomsten, schuldbeheer of personeelsbeloningen. Elk van deze aspecten speelt een rol bij het algehele financiële welzijn van een individu of bedrijf, dus financiële planners kunnen een aanzienlijke impact hebben op de financiële toekomst van een klant of bedrijf.

Prospectie, het proces van het vinden van nieuwe klanten, vormt een substantieel onderdeel van het werk van een financieel planner. Het gaat vaak om netwerken met andere gevestigde professionals, zoals Certified Public Accountants (CPA's) of estate planning advocaten. Financiële planners kunnen ook deelnemen aan en verbindingen leggen met sociale of charitatieve evenementen. Het prospectieproces zorgt ervoor dat financiële planners relaties aangaan met hun klanten, waardoor hun retentiegraad hoog blijft.

Onderwijs en opleiding

Het loopbaanpad financiële planning vereist geen formeel hoger onderwijs, maar een bachelordiploma is aan te bevelen. Een diploma op graduaatsniveau, zoals een master of business administration (MBA) met een focus op financiën of marketing, kan nuttig zijn voor een persoon die een financieel planningsfirma wil oprichten. Een hoger diploma is echter niet vereist voor succes.

Financiële planners moeten ook bepaalde licenties hebben om advies te geven en specifieke effecten of verzekeringsgerelateerde transacties uit te voeren. Effectengunningen omvatten vaak de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Series 7, die kennis van de effectenindustrie en bepaalde aan beleggingen gerelateerde transacties test, waaronder de verkoop van variable annuities, opties, overheidseffecten, gemeentelijke obligaties en bedrijfseffecten. Mogelijk is ook een FINRA Series 66-licentie vereist, namelijk het examen van de North American Securities Administrators Association (NASAA). Elke FINRA-licentie heeft permanente educatie-eisen om een ​​goede reputatie te behouden bij de toezichthoudende instantie.

Aanvullende certificeringen kunnen een carrière in de financiële planning bevorderen. De financiële sector en potentiële klanten hebben bijvoorbeeld de benaming Certified Financial Planner (CFP) hoog in het vaandel. Een bachelordiploma, een intens tweedaags examen en permanente educatie zijn vereist om een ​​GVB-aanwijzing te behalen.

Vaardigheden

Succesvolle financiële planners bouwen snel een hechte relatie op met hun klanten. Het leggen van contacten met anderen is noodzakelijk in zowel de netwerk- als klantbehoudaspecten van de carrière. Evenzo moeten klanten erop vertrouwen dat hun financiële planner rekening houdt met hun belangen.

Financiële planners floreren als ze een grondige kennis en passie hebben voor persoonlijke financiën. Verschillende factoren spelen een rol bij het opstellen en implementeren van een financieel plan en een financieel planner moet goed thuis zijn in financiële onderwerpen. Bovendien moeten financiële planners de financiële gegevens van hun klanten op betekenisvolle wijze kunnen interpreteren. De meest succesvolle financiële planners kunnen een aanzienlijke hoeveelheid informatie analyseren en bewaren.

Salaris

Financiële planners in de Verenigde Staten verdienen een mediane jaarlijkse inkomsten van $ 71.000, met ingang van mei 2014. Het grootste deel van het jaarinkomen van een financiële planner is afkomstig van een combinatie van op tarieven gebaseerde planningsservices en productcommissies, zoals als de verkoop van beleggingseffecten, annuïteiten, levens- of invaliditeitsverzekeringen en beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF's).

Een financiële planner die voor een grotere beleggingsonderneming of een verzekeringsmaatschappij werkt, kan een lagere commissie-uitkering verdienen dan een die zijn eigen bedrijf runt. De voordelen van winstdelingsplannen, ziekteverzekeringssubsidies en terugbetaling van het onderwijs kunnen de lagere commissie-uitbetaling in de loop van de tijd echter compenseren.