Het gebied financieel advies is booming. Van robo-adviseurs tot banken, makelaars tot onafhankelijke financieel adviseurs en financiële planners, het lijkt erop dat overal waar je kijkt er iemand schreeuwt om je geld te beheren. Betekent dit dat iedereen een professional moet inhuren? Niet noodzakelijk.

Met een beetje intelligentie, de juiste hoeveelheid tijd en wat gerichte studie, kun je het misschien zelf doen. Niemand werkt immers gratis en als u een financieel adviseur inhuurt of een robo-adviseur kiest, betaalt u die service op de een of andere manier. (Zie voor meer: ​​ Shopping For A Financial Advisor .)

AD:

Doe-het-zelf?

Individuen beschikken vaak over de drive en vaardigheden om voor zichzelf te plannen als het gaat om persoonlijke financiën. Hier volgt een snel overzicht van vijf criteria die kunnen betekenen dat u het op uw eigen manier goed doet:

1. U geniet van het lezen en leren van financiële onderwerpen, zoals belastingen, beleggen, leningen en persoonlijke financiën. Er zijn tal van boeken, cursussen en bronnen om de consument voor te lichten over persoonlijke financiën, investeringen en planning. Als je dit onderwerp leuk vindt en de tijd hebt om in te graven, ben je misschien goed geschikt om je eigen geld te beheren. Investopedia biedt zelfs veel zelfstudies over verschillende onderwerpen op het gebied van persoonlijke financiën en financiële planning. (Zie voor meer informatie: Investing 101: een tutorial voor beginnende beleggers .)
2. U heeft de tijd om uw huidige financiële situatie systematisch te herzien en van plan te zijn voor de toekomst. Als u goed bent in het volgen van uw uitgaven, sparen en beleggen, is de kans groot dat u als uw financiële planner kunt dienen. De eerste stap in verstandig geldbeheer is het succesvol volgen van uw geld; de tweede is opslaan. En als u uw schuld goed beheert, maakt u al verstandige financiële beslissingen. Als u ten slotte financiële software kunt gebruiken, kunt u waarschijnlijk leren plannen voor toekomstige doelen en pensionering. (Zie voor meer: ​​ Hoeveel schuld kunt u aan? )
3. Y u kunt comfortabel financiële beslissingen nemen en hebt vertrouwen in de planning voor uw pensioen. Je hebt nu misschien niet veel geld, maar als je een baan hebt en spaart en investeert, groeit je vermogen op een gegeven moment uit in de zes cijfers en misschien zelfs meer. Als u zich comfortabel voelt met het beheren van grote sommen geld, heeft u misschien geen adviseur nodig - en als het bedrag te groot wordt om te verwerken, kunt u altijd schakelen en iemand inhuren voor een beperkte of een lange termijn. (Zie voor meer informatie: Veelgestelde vragen over pensionering .)
4. U hebt geen financiële handholding nodig, bent vertrouwd met marktvolatiliteit en kunt de ups en downs van de beleggingsmarkten aan. Wanneer u als uw eigen financieel adviseur fungeert, is het belangrijk om u ervan bewust te zijn dat de waarde van uw beleggingsportefeuille af en toe kan dalen.Als u de volatiliteit van de markt alleen kunt beheersen en u zich niet gedwongen zult voelen om te verkopen tijdens reguliere marktdalingen, heeft u misschien geen adviseur nodig. (Zie voor meer informatie: Volatiliteitsmetingen begrijpen .)
5. U bent verstandig genoeg om te weten dat het belangrijk is om pensioenvoertuigen, zoals een 401 (k) of 403 (b), te maximaliseren en zelfs te financieren een Roth IRA als je kunt. Zolang u op zoek bent naar sparen en beleggen, behoudt u een goed gespreide portefeuille en bent u ervan overtuigd dat u kunt blijven investeren via marktpieken en valleien, dan bent u misschien wel ok als uw eigen financiële planner. (Zie voor meer: ​​ Roth vs. traditionele IRA: wat is geschikt voor u? )

AD:

The Bottom Line

Geldbeheer en beleggen is geen rocket science. Als u een gedisciplineerde spender, saver, planner en investeerder bent, bent u misschien wel competent om uw eigen financiën te beheren. Door persoonlijke financiën en basisprincipes van beleggen te leren, evenwichtig te blijven en consistent te zijn in uw geldactiviteiten, kunt u rijkdom hebben zonder te hoeven betalen voor een financieel adviseur. (Zie voor meer: ​​ Welk financieel plan is zinvol voor u? )

AD: