Met meer dan 28.000 beleggingsfondsen beschikbaar, kan het een overweldigende taak zijn om er maar een paar te kiezen om in te investeren. Er zijn niet alleen zoveel dingen te overwegen, maar er zijn ook drie verschillende soorten om uit te trekken.

Hier zijn enkele overwegingen om over na te denken die u zullen helpen uw keuzes te beperken. (Zie voor meer: ​​ Beleggingsfondsen: een complete handleiding. )

Ken uw doel

weten wat u opslaat en wanneer u het geld moet uitgeven, kan u helpen om te verkleinen uw keuzes in beleggingsfondsen.

Als u bijvoorbeeld opslaat voor de school van uw kinderen en ze binnen drie jaar verlaten, kunt u bepalen welke activaspreiding u nodig hebt. Dan kunt u kiezen uit fondsen die bij die toewijzing passen.

Als u daarentegen spaart voor uw pensioen en nog geen dertig jaar bent om te stoppen met werken, kunt u uw beslissing baseren op voorgestelde assetallocaties waarmee u zich kunt concentreren op het vinden van aandelenfondsen.

Factuur van accounttype

De belastingstatus van de rekening waarin u investeert, kan van grote invloed zijn op wat u zoekt in fondsen. Als u belastbare rekeningen gebruikt, wilt u de eventuele meerwaarden minimaliseren om de impact van de belastingen laag te houden. Als u echter een belastingplichtige rekening zoals een IRA aan het onderzoeken bent, dan heeft u minder zorgen over eventuele aanzienlijke meerwaarden.

Als u in een belastbare rekening opslaat, wilt u op zoek naar een fonds met een lage omloopsnelheid en een goed belastingcorreerend rendement.

Als u een belastingvriendelijke rekening gebruikt, kunt u naar een aantal meer actieve fondsbeheerders kijken zonder een grote belastingdruk te maken telkens wanneer een aandeel wordt verkocht. (Zie voor meer: ​​ Betaalbare dividenden of rente? )

Actieve vs. passieve fondsen

Bij actieve fondsen is een fondsbeheerder betrokken die probeert de markt te verslaan met verschillende beleggingsstrategieën en de kopen en verkopen van iemands waardepapieren. Beslissen dat je liever een passief fonds hebt - een fonds dat slechts een marktindex weerspiegelt - vermindert meteen het aantal dat je moet sorteren tot ongeveer 1 200 fondsen.

De vergoedingsfactor

Beheerkosten kunnen de grootste moordenaar van het rendement zijn. Omdat ze zo'n grote impact hebben op wat u uiteindelijk in uw investering verdient, wilt u ervoor zorgen dat uw fonds geen extreem hoge kosten in rekening brengt.

Als u op zoek bent naar actief beheerde fondsen, moet een groot doel lager zijn dan het kostenniveau van 1. 0%. Als u in passieve fondsen investeert, kunt u meestal vergoedingen vinden die zo laag zijn als 0,1%.

Op zoek naar consistente prestaties

U bent niet op zoek naar het beste beleggingsfonds van het jaar. Een fonds dat misschien een eendekkend wonder is. In plaats daarvan bent u op zoek naar een fonds dat consequent zijn categorie verslaat en de index waarmee het wordt vergeleken.U wilt voor de lange termijn in uw fonds kunnen blijven, dus u hebt er een nodig die heeft aangetoond dat het een consistent rendement kan hebben in vergelijking met de andere fondsen in de categorie.

De uitzondering is hier als u investeert in indexfondsen. Hiermee moet u ervoor zorgen dat ze een rendement behalen dat precies overeenkomt met de prestaties van de index. (Zie voor meer informatie: Risico's voor het beleggingsfonds analyseren )

Als u naar deze statistieken kijkt, kunt u uw fonds zo beperken: stel dat u spaart voor uw pensioen in een belastbaar account en u wil passieve fondsen hebben. U zou dan indexfondsen zoeken met een kostenratio van minder dan 0,25% en een lage tracking error.

Een ander voorbeeld is het besparen van collegegeld voor uw kind; hij vertrekt over drie jaar. U wilt actief beheer gebruiken. Op basis van asset-allocatie, zou u willen zoeken naar obligatiefondsen met lage kosten en goede prestaties.

De onderste regel

Er zijn veel opties om uit te kiezen bij het kiezen van beleggingsfondsen. Hoe meer u weet over uw doelen, welke accounts u gebruikt en of u de voorkeur geeft aan actief of passief, u kunt beter zoeken aan de hand van enkele basiscriteria zoals kosten en prestaties. (Zie voor meer informatie: De 4 beste totale marktindexfondsen. )