2. Geschilfouten

Mogelijk vindt u fouten in uw melding, zoals betalingen die te laat komen als u niet laat bent of een creditcard die wordt weergegeven als de uwe die niet van u is. Fouten zoals deze kunnen uw credit score verlagen. Er zijn verschillende belangrijke dingen om naar te kijken die u kunnen helpen bij het identificeren van de problemen:

• Persoonlijke informatie - Zorg ervoor dat de gemelde namen en adressen overeenkomen met uw persoonlijke geschiedenis. Soms worden de kredietrapporten van mensen met dezelfde of vergelijkbare namen verkeerd gecombineerd; als je rapport gekoppeld is aan dat van iemand met slecht krediet, kun je je score verlagen. Om een ​​fout te corrigeren, moet u documenteren wat er mis is en een brief sturen naar de kredietbureaus. Dit kan een snelle oplossing zijn als alle negatieve informatie toebehoort aan iemand anders dan u, maar het bewijs dat dit enige tijd kan duren.

• Accountgegevens : controleer zorgvuldig alle weergegeven accounts en controleer of dit daadwerkelijk accounts zijn die u hebt geopend.Als u op uw naam een ​​account vindt dat u niet hebt geopend, neemt u contact op met de kredietbureaus, legt u de fraude uit en vraagt ​​u of er een fraudewaarschuwing op uw account wordt geplaatst. Neem vervolgens contact op met het bedrijf dat de kaart heeft uitgegeven voor meer informatie over het account. Het feit dat het op uw rapport staat, betekent dat het waarschijnlijk is dat iemand uw sofinummer gebruikte bij het openen van dat account. Zorg er ook voor dat de balansinformatie en betalingsgeschiedenis voor elk account correct zijn. Als informatie onjuist is, hebt u een bewijs van de juiste informatie nodig en moet u een geschil starten met het kredietbureau om te vragen dat de verkeerde informatie wordt gecorrigeerd. Zie Fouten bij uw kredietrapport voor meer informatie hierover.

• Collecties : als er verzamelingen op uw kredietrapport staan, controleert u of er niet meerdere rapporten zijn met dezelfde onbetaalde facturen. Inzamelingsaccounts worden gekocht en verkocht, dus dezelfde informatie kan door meer dan één instantie worden gemeld, waardoor uw kredietgeschiedenis er slechter uitziet dan het geval is. Beschuldig de informatie en stuur documentatie om te bewijzen dat de schuld meer dan één keer voorkomt.

• Openbare registers - Negatieve informatie uit openbare registers kan faillissementen, civiele beslissingen of gedwongen verkopen bevatten. Faillissementen kunnen zeven tot tien jaar in het rapport voorkomen, maar alle andere openbare gegevens moeten na zeven jaar worden verwijderd. Als het openbare record in uw rapport ouder is dan is toegestaan, betwist u de informatie bij het kredietbureau en verzendt u documentatie om aan te tonen dat de schuld te oud is en niet langer in het rapport moet worden vermeld.

3. Onderhandelen met crediteuren

Als u een achterstallige rekening heeft en het geld hebt om het uit te betalen, probeer dan onderhandelen met de crediteur door aan te bieden het volledige bedrag te betalen als het de informatie uit uw kredietrapport verwijdert. Zo niet, probeer dan het bedrijf zover te krijgen dat de schuld "betaald" wordt zoals overeengekomen. "De negatieve informatie volledig van uw rapport krijgen is het beste, maar een schuldeiser is misschien niet bereid om dat te doen. Zorg ervoor dat je een schriftelijke overeenkomst hebt voordat je de betaling doet.

Als uw account gedurende enkele maanden niet-betalingen weergeeft, maar u kunt aantonen dat het probleem is veroorzaakt door een ontbering, kunt u uw schuldeiser misschien vragen om een ​​"aanpassing van de goodwill". "Als je bijvoorbeeld een paar maanden gewond bent geweest en in het ziekenhuis of revalidatie, dan heb je misschien niet het geld (of fysiek genoeg gezond) gehad om die rekening te betalen. Schrijf aan je schuldeiser, leg de ontberingen uit en bewijs bewijs. Vraag of het bedrijf een aanpassing van de goodwill zou overwegen om de betalingsachterstand op uw kredietrapport te wissen. Uw betalingen moeten up-to-date zijn om deze aanpassing te krijgen.

4. Krijg uw limieten onder controle

Controleer uw kredietwaardigheidsrapporten om er zeker van te zijn dat ze nauwkeurig uw kredietlimieten weerspiegelen. Tel vervolgens alle kredietlimieten op in één kolom en alle openstaande schulden in een andere kolom. U kunt bijvoorbeeld een kredietlimiet van $ 10.000 hebben en een totale schuld van $ 4.000, wat betekent dat u 40% ($ 4.000 / $ 10.000) van uw beschikbare kredietlimieten gebruikt.

"Het is het beste om uw debt-to-creditratio 30% of lager te houden, hoe lager hoe beter," zegt Anthony Sprauve, voormalig directeur van public relations voor FICO, een van de belangrijkste creditscore-bedrijven.

U kunt uw kredietgebruik beter laten lijken dan het is door uw betalingen vlak voor uw afschrift te verzenden, in plaats van te wachten tot het uitkomt. De meeste creditcardbedrijven rapporteren uw saldo op hetzelfde moment dat zij een verklaring sturen en het saldo dat aan de kredietbureaus wordt gerapporteerd, is het saldo van de afrekening. Als uw verklaring bijvoorbeeld op de vijftiende van de maand uitgaat, betaalt u uw rekening vroeg, zodat het geld binnenkomt voordat de verklaring is verzonden, laten we zeggen de dertiende van de maand. . Op die manier zal uw uitstaande saldo op de verklaring en aan de kredietbureaus lager zijn.

Zelfs als u uw rekeningen elke maand volledig betaalt, ziet het kredietbureau alleen het saldo van de rekening, waardoor het lijkt alsof u meer schulden bij u heeft dan u.

5. Uw lage saldo's elimineren

Een factor die van invloed is op uw credit score is het aantal creditcards dat u heeft met openstaande saldi. Het hebben van veel kleine saldi verlaagt je score. Dus als je VISA-, MasterCard- en American Express-kaarten hebt die je bijvoorbeeld elke maand wisselt, kun je drie kaarten krijgen die allemaal een laag saldo hebben - misschien minder dan $ 100.

"De oplossing om uw credit score te verbeteren, is om al die creditcards waarop u een klein saldo hebt te verzamelen en ze af te betalen", zegt John Ulzheimer van Credit Sesame en voormalig kredietexpert voor FICO en Equifax. Consolideer vervolgens hoe u ze gebruikt.

De bottom line

U kunt uw credit score gratis zelf bepalen. Het vergt wel wat beenwerk en mogelijk een heroverweging van hoe u uw creditcards gebruikt, maar die hogere credit score zal u helpen betere renteaanbiedingen te krijgen en uw kredietkosten te verlagen. Zie Krediet- en schuldbeheer voor een zelfstudie over het beheer van zowel uw kredietwaardigheid als uw schuld.