Huizenkopers moeten meestal een huiseigenarenverzekering afsluiten als ze van plan zijn een hypotheek op hun eigendom af te sluiten. De standaardverzekering voor huiseigenaars dekt echter geen overstromingen, dus huiseigenaren die gevaar lopen, moeten een overstromingsverzekering afsluiten. Kopers moeten hun huiswerk maken over overstromingsverzekeringen, omdat er verschillende mythes en misvattingen zijn over dit product.

Consumenten moeten een particuliere overstromingsverzekering aanschaffen

Een veel voorkomende misvatting over overstromingsverzekeringen is dat consumenten de verzekering moeten kopen bij een particuliere verzekeringsmaatschappij. In feite biedt een federaal gereguleerd programma, het National Flood Insurance Program (NFIP), de meest voorkomende overstromingsverzekeringspolissen. Een toekomstige verzekeringnemer kan twee soorten dekking aanschaffen, één die de waarde van een huis verzekert tot $ 250.000 en een ander type dat persoonlijk eigendom dekt tot $ 100.000. Kopers die meer dan $ 250.000 aan dekking op hun huizen nodig hebben, moeten koop overtollige overstromingsverzekering via een particuliere vervoerder. Sommige privéverzekeringsmaatschappijen bieden een puur privébeleid, maar dit beleid kost meer dan NFIP-beleid en verzekert vaak alleen eigendommen met een waarde van meer dan $ 1 miljoen. Bovendien zullen veel hypotheekbedrijven geen particuliere overstromingsverzekering accepteren, omdat deze grotere risico's met zich meebrengt dan het federale programma.

Consumenten betalen één vast tarief

Een andere mythe over de kosten van overstromingsverzekering is dat alle kopers hetzelfde vast tarief betalen. Hoewel de gemiddelde eenjarige premie voor overstromingsverzekering $ 600 is, moeten kopers een verzekeringsagent raadplegen voor een actuele offerte. Factoren zoals de dekkingsgraad, het eigen risico, het overstromingsrisico van het gebied en de toestand en ouderdom van het gebouw, zijn van invloed op de dekkingskosten.

Overstromingsverzekering dekt alle schade

Wat dekt de dekking van de overstromingsverzekering? Een mythe over overstromingsverzekeringen is dat een overstromingsbeleid alle soorten schade dekt. Kopers van een overstromingsverzekering moeten begrijpen wat de dekking van een overstroming in geval van een incident precies inhoudt. Een vastgoedbeleid van het NFIP bestrijkt de fundering van het huis, elektriciteit en sanitair, airconditioners, boilers, ovens, keukenapparatuur, permanente vloerbedekking, permanente wandplaten en lambrisering, permanente kasten en boekenkasten, jaloezieën, vrijstaande garages (beperkt tot 10 % van het huisbeleid) en verwijdering van puin. Een persoonlijk eigendomsbeleid van NFIP is van toepassing op kleding, meubels, elektronische apparatuur, gordijnen, raamairconditioning, draagbare magnetrons en vaatwassers, tapijten die niet vallen onder het eigendomsbeleid, wasmachines, drogers, diepvriezers, diepvriesproducten en tot $ 2, 500 kostbaarheden. zoals bont of sieraden.

Het NFIP-beleid heeft geen betrekking op edele metalen, aandelencertificaten, effecten aan toonder en contanten.Ze hebben ook geen betrekking op bomen, planten, putten, septische systemen, looppaden, dekken, patio's, hekken, bubbelbaden, zwembaden, boothuizen, keermuren, stormschuilplaatsen, tijdelijke huisvesting, inkomensverlies, auto's of schimmelschade.

Alleen bewoners van de Flood Zone hebben dekking

Een andere misvatting over overstromingsverzekeringen is dat alleen mensen in overstromingsgebieden met een hoog risico dekking nodig hebben. In feite ontvangen inwoners buiten hoog-overstromingsgebieden een derde van de rampenbestrijding voor overstromingen en meer dan 20% van de claims voor overstromingsverzekering. Overstroming is het meest voorkomende type natuurramp in het land en alle 50 staten hebben te maken met risico's. Kopers in risicovolle zones, ook wel speciale overstromingsgebieden genoemd, moeten een overstromingsverzekering aanschaffen om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Kopers buiten deze gebieden kunnen echter ook een beleid wensen aan te schaffen. Huizenkopers moeten de website van Federal Emergency Management Agency (FEMA) raadplegen om na te gaan of hun eigendom zich in een gebied bevindt dat deelneemt aan het NFIP-programma. Omdat overstromingen elke staat treffen, komen bijna alle gebieden in aanmerking voor dekking. Kopers buiten speciale overstromingsgebieden moeten hun vermogen beoordelen om het financiële verlies door overstromingen te weerstaan. Een bron die ze kunnen raadplegen, is de FloodSmart-website. Huiseigenaren kunnen hun adres invoeren en schattingen ontvangen van hun risico en hun premies, en een lijst van agenten die hun gebied bedienen.

Al het overtollige water vormt overstroming

Veel mensen denken ten onrechte dat al het overtollige water op een terrein een overstroming vormt. In feite moet water minstens twee acres normaal droge grond bedekken of ten minste twee of meer eigenschappen beschadigen om een ​​overstroming te vormen. Bovendien moet het water afkomstig zijn van overstromende binnen- of getijdenwateren, snelle ophoping of afstroming van oppervlaktewateren, modderstromen of landinwaartse instortingen. De overstromingsverzekering dekt geen water en kwel uit riool- of afvoerback-ups.