Werknemers die hun pensioen financieren via een gekwalificeerd plan van een werkgever lopen vaak het risico tunnelvisie te ontwikkelen met hun 401 (k) -voordelen. Of ze redden alleen het minimum, of erger nog, ze slaan helemaal niet op. (Zie voor meer De grondbeginselen van een 401 (k) pensioenplan .)

Volgens de Deloitte benchmarkbenchmark voor de jaarlijkse bijdrage aan toegezegde bijdragen nam 75% van de werknemers gemiddeld deel aan het werkgeversplan in 2015. En 34% van de werkgevers zei dat wanneer hun werknemers niet deelnamen, de belangrijkste reden een gebrek aan begrip was van hoe het plan werkt.

Niet alleen besparen spaarders niet de besparingsvoordelen van hun plannen; ze kunnen ook bepaalde functies missen die andere pensioenaccounts mogelijk niet betalen. Als u toegang heeft tot een 401 (k) -plan, moet u hier op letten.

Deze factoren bieden ook extra redenen waarom u niet bang hoeft te zijn om zo veel mogelijk te besparen. (Zie voor meer 4 manieren om uw 401 (k) te maximaliseren.)

Deze 401k-voordelen kunnen de waarde van uw plan vergroten

Bijdragen tot een 401 (k) is belangrijk voor uw pensioen, dus het is belangrijk om te weten hoe u het voordeel in uw voordeel kunt benutten. De volgende vier voordelen kunnen u helpen meer uit uw plan te halen, maar ze worden vaak onopgemerkt.

1. Step-upbijdragen

Periodiek verhogen van uw keuze uit latente saldi is een relatief probleemloze manier om uw pensioensparen te stimuleren. U kunt bijvoorbeeld uw plan instellen om uw bijdragen elk jaar automatisch met 1% te verhogen. Volgens de Deloitte-studie bood 62% van de plannen in 2015 een verhoging van de bijdragen, hetzij automatisch, hetzij als keuzevak. Verrassend genoeg zei echter slechts 7% van de werkgevers dat meer dan 50% van hun werknemers het actief gebruikte.

Als u op zoek bent naar een manier om uw spaargeld te vergroten zonder een groot deel van uw bezitsloon te moeten betalen, zijn opstapbijdragen een goede oplossing. Als u elk jaar een verhoging van 2% krijgt, kunt u bijvoorbeeld de helft van dat bedrag aan uw 401 (k) besteden, zodat u meer kunt besparen, terwijl u nog steeds een hobbel in uw salaris ziet. (Zie voor meer informatie 5 dingen om te vragen als u een verhoging niet kunt krijgen.)

2. 401 (k) Leningen voor thuisaankopen

Met de Internal Revenue Service (IRS) kunt u tot 50% van uw eigen vermogen lenen in een 401 (k), tot een maximum van $ 50.000. Over het algemeen heeft dat geld terug te betalen binnen vijf jaar, of op uw scheidingsdatum als u uw baan verlaat voordat de vijf jaar voorbij is. Als u dat geld echter gebruikt voor een thuisaankoop, is de vijfjaarsregel iets flexibeler.

Uw werkgever kan u bijvoorbeeld 10 of 15 jaar geven om een ​​401 (k) lening terug te betalen die is gekoppeld aan een aankoop.Een ander voordeel van het gebruik van een 401 (k) versus het aftappen van een individuele pensioenrekening (IRA) is het bedrag dat u kunt opnemen. Het meeste dat je zonder IRA uit een IRA kunt halen, is $ 10.000. Als je gestaag hebt bespaard in je 401 (k), heb je mogelijk aanzienlijk meer geld om op te trekken.

3. Roth 401 (k) Optie

Over het algemeen is het geld dat u bijdraagt ​​aan een 401 (k) belastbaar zodra u begint met het opnemen van uitkeringen met pensioen. Als u een Roth-aanduiding kiest, worden deze opnames belastingvrij. Volgens het rapport How America Saves 2016 van Vanguard biedt 60% van de 401 (k) -plannen een Roth-optie. Als je je zorgen maakt over je belastingverplichting die mogelijk tijdens je pensionering toeneemt, kan het gaan naar de Roth-route het bedrag dat je Uncle Sam verschuldigd bent, verminderen.

4. Ontberingen onthouden

Of u van dit vierde voordeel moet profiteren, is een kwestie van discussie. Het is het beste om uw pensioensparen waar ze zijn te houden. Maar vergeleken met andere bronnen van contant geld in een echte snuif, kan een 401 (k) de meer kosteneffectieve keuze zijn. En je hebt het waarschijnlijk. Een massieve 84% van de 401 (k) -plannen stellen werknemers in staat om een ​​vorm van ontbering te nemen, aldus Vanguard. Uit de gegevens blijkt dat slechts ongeveer 3% van de werknemers die functie ooit gebruikt.

Hoewel een onttrekking van ontberingen niet noodzakelijkerwijs de beste vervanging is voor een omvangrijk noodfonds, kan het aantrekken van contant geld op uw pensioenrekening de voorkeur verdienen boven het oplopen van creditcardschulden of het aantrekken van uw eigen vermogen. (Zie voor meer Wanneer een onttrekking van 401 (k) ontbering zinvol is. )

Hier is een goede manier om te bepalen of het plunderen van je 401 (k) zinvol is als je een binding hebt. Ontberingen van ontberingen zijn onderworpen aan de reguliere inkomstenbelasting en een 10% vroegtijdige terugtrekkingstraf als u jonger bent dan 59½ jaar. Vergelijk wat u verschuldigd bent aan belastingen, aan hoeveel een creditcard of lening u op lange termijn rente zou kosten om te zien welke de meest betaalbare keuze is.

De onderste regel

A 401 (k) is een krachtig hulpmiddel voor het creëren van een solide financieel platform voor uw pensioen. Te weinig besparen door te vrezen dat je in geval van nood geen extra geld zult hebben, is jezelf tekort doen. Als je wat tijd besteedt aan het onderzoeken van de fijnere punten van je plan, kun je een strategie formuleren om op de lange termijn het meeste uit je 401 (k) te halen.