Babyboomers die geld hebben geïnvesteerd in de aandelenmarkt hebben mooie resultaten behaald sinds de financiële crisis van 2008. Maar degenen die hebben gekeken naar obligaties om inkomsten te genereren, waren teleurgesteld over de rendementen op vastrentende waarden hebben de afgelopen jaren op recorddieptes gezeten en obligatie- en CD-beleggers hebben een zeer laag rendement op hun geld gekregen.

De koersen gaan echter snel weer omhoog, en dit kan goed nieuws zijn voor Baby Boomers die geld in obligaties en CD's houden als ze het goed plannen. (De waarde van een obligatie neemt af wanneer de rente stijgt.) Hier zijn vier manieren waarop Boomers voordeel kan halen uit stijgende rentetarieven. (Zie voor meer informatie: Toptips voor Boomers die hun pensioen willen verlichten .)

Obligaties

Dit is een goed moment om een ​​obligatieladder te creëren, waarbij een groep obligaties wordt gekocht die gespreide looptijden hebben. Op deze manier groeit geld periodiek en kan het vervolgens opnieuw worden geïnvesteerd. Beleggers moeten op dit moment niet op lange termijn obligaties letten, omdat een belegging in dit type activa een lagere rente voor een lange periode kan blokkeren. Kortetermijninstrumenten met een looptijd van vijf jaar of minder stellen beleggers in staat om hun geld opnieuw te beleggen tegen steeds hogere koersen als ze stijgen.

Leningen

De rentetarieven die worden aangerekend op leningen zullen stijgen, samen met de rendementen op vastrentende waarden. Overweeg om te beleggen in een portefeuille met leningen die wordt aangeboden door een van de peer-to-peer-kredietinstellingen zoals Prosper of Lending Club. De belegger zal een andere specifieke consument direct helpen om zijn schuld af te betalen of een aankoop te financieren en zal een concurrerend rendement behalen dat waarschijnlijk hoger is dan wat hij kan krijgen van vastrentende effecten.

Onmiddellijke lijfrentes

Boomers kunnen een gegarandeerde levensstroom vastleggen door een onmiddellijk lijfrentecontract te kopen. De uitbetalingen van deze voertuigen overschrijden over het algemeen de rendementen van vastrentende effecten en de belegger zal een gegarandeerde stroom inkomsten blijven ontvangen, zelfs als alle geïnvesteerde hoofdsom is uitgeput. (Zie voor meer informatie: Toenemende schuldenlast Pensioenplannen pensioengerechtigden .)

Het kan echter verstandiger zijn om een ​​geïndexeerde lijfrente te kopen en vervolgens een systematische opname te doen. Geïndexeerde lijfrentes betalen rente die wordt berekend op basis van de prestaties van een onderliggende referentie-index, zoals de S & P 500. Wanneer de index stijgt, wordt de rente gecrediteerd aan het contract volgens een vaste formule. Deze instrumenten bieden een garantie voor de hoofdsom en hebben over het algemeen beter gepresteerd dan vastrentende effecten in de loop van de tijd. Ze komen vaak met stijve afkoopkosten in de eerste jaren van het contract, maar de meeste van hen laten ook toe een bepaald bedrag, zoals 10% tot 20% van de contractwaarde, elk jaar zonder kosten in te trekken.Beleggers kunnen de zeggenschap over de principaal in het contract behouden door te kiezen voor een systematische intrekking in plaats van een van de gegarandeerde uitbetalingsopties.

Vastzetten lagere tarieven

Dit is het moment voor Boomers om hun huizen te herfinancieren en andere soorten schuldconsolidatie te doen. Degenen die herfinancieren of een nieuwe hypotheek afsluiten, krijgen nog steeds een tarief dat waarschijnlijk lager zal zijn dan wat er over een jaar beschikbaar zal zijn. Degenen die de betaling kunnen betalen, kunnen verstandig zijn om een ​​hypotheek van 15 of 10 jaar te herfinancieren om een ​​nog lager tarief te krijgen.

The Bottom Line

Babyboomers kunnen op verschillende manieren profiteren van de stijgende rente. Bondladders, directe of geïndexeerde annuïteiten en leningen kunnen allemaal zorgen voor een concurrerender rendement in de toekomst. (Voor gerelateerde informatie, zie: Top 10-investeringen voor babyboomers. )