In de huidige bankomgeving komt het besluit om u een hypotheek aan te bieden of u een creditcard toe te kennen soms neer op één ding: uw credit score.

Op basis van informatie in uw kredietrapport, biedt deze numerieke beoordeling een eenvoudige manier om uw risico van wanbetaling op een lening te beoordelen. Geen wonder dat consumenten graag hun score willen weten - en indien mogelijk gratis.

Vermijd vast te zitten

AD:

In de afgelopen paar jaar is een groot aantal websites verschenen die beweren gratis scores aan te bieden. Maar er is een groot probleem met veel van hen: ze zijn niet echt gratis.

Wanneer bezoekers zich aanmelden, worden ze vaak onbewust ingeschreven bij een service voor kredietbewaking die een maandelijks bedrag in rekening brengt. In 2010 probeerde de Federal Trade Commission deze praktijk te beperken. Het vereiste "gratis" sites om een ​​waarschuwing te geven dat, volgens federale wetgeving, de enige geautoriseerde bron voor kosteloze rapporten www is. annualcreditreport. com.

AD:

Toch hebben kredietopvolgingsbedrijven behendig gemanoeuvreerd rond deze meldingen. Freecreditreport. com (zie Top plaatsen om een ​​gratis rapport score of rapport te krijgen), misschien wel de meest bekende van deze bedrijven, begon het aanbieden van credit scores voor $ 1 (die het geeft aan een goed doel) om te voorkomen dat de FTC-regel. Consumenten die hun score aanvragen ontvangen een proefabonnement op de Experian Credit Tracker-service (zie Voors en tegens van creditbewakingsservices ). Als ze het binnen zeven dagen niet annuleren, betalen ze $ 21. 95 per maand.

AD:

Dit is zeker niet de enige site die is beschuldigd van misleidende klanten. In 2014, het bedrijf dat FreeScoreOnline beheert. com en FreeScore360. com afgesproken om klanten $ 22 miljoen terug te betalen als onderdeel van een schikking met de FTC en andere eisers.

Waar het echt gratis is

Hoewel sommige websites de term "gratis" vrij gebruiken, zijn er eigenlijk meer plaatsen dan ooit om een ​​echt gratis rapport te krijgen. Credit Sesame, Credit Karma en Quizzle zijn enkele van de bekendere providers.

In plaats van rechtstreeks geld te verdienen aan consumenten, verzamelen bedrijven als deze reclame-inkomsten of vragen zij hun kredietverstrekkers een vergoeding wanneer zij via de site een nieuwe klant krijgen.

Als u wacht op een vangst, dan is dit de volgende: de numerieke beoordeling die deze sites bieden, is niet de FICO-score waarop de meeste banken vertrouwen om kredietverleningsbeslissingen te nemen. Hoewel de bedrijven dezelfde basisinformatie gebruiken uit uw kredietrapporten, gebruiken ze een enigszins andere wiskundige formule om de score te berekenen.

Dat wil niet zeggen dat niet-FICO-scores niet waardevol zijn. Ze zijn nog steeds nuttig voor het bijhouden van algemene trends in uw kredietwaardigheid en bieden over het algemeen een benadering van wat geldschieters gebruiken.

Als u geïnteresseerd bent in het zien van uw werkelijke FICO-classificatie, kunt u dit aan uw creditcardmaatschappij vragen. Een groeiend aantal emittenten is begonnen met het gratis aanbieden van scores als een manier om nieuwe klanten te lokken. Voorbeelden zijn de Discover it, Chase Slate en Barclaycard Rewards MasterCard.

Als een ander zijn FICO-score wenst, kan iemand anders betalen door naar myFICO te gaan. com. De site biedt drie pakketten - sommige zijn maandelijks, sommige zijn eenmalige rapporten - die variëren van $ 19. 95 tot $ 59. 85. Natuurlijk, hoe hoger je komt, hoe meer functies je krijgt. In plaats van een kredietrapport van een bureau, bijvoorbeeld, krijg je alle drie met de middelste en hoogste niveaus.

Wil je gewoon je kredietrapport lezen zonder je score te zien? Je kunt dat een keer per jaar doen, helemaal gratis, op www. annualcreditreport. com. Het leuke aan deze door de overheid gesanctioneerde site is dat je rapporten kunt opvragen bij alle drie de bureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Omdat sommige banken slechts één of twee van de rapporten gebruiken om beslissingen over uitlenen te nemen, is het altijd een goed idee om ervoor te zorgen dat alle drie de juiste informatie over uw leengeschiedenis bevatten.

De bottom line

Hoewel de FTC geprobeerd heeft de transparantie te vergroten, hebben sommige websites die "gratis" kredietscores aanbieden, een manier gevonden om die regels te omzeilen. Als een website om uw creditcard vraagt ​​voordat u een score opgeeft, verwacht dan snel een vergoeding op uw factuur te vinden.