U kunt uw kredietrapporten gratis krijgen, maar hoe zit het met uw credit score? Helaas is er geen wet die dwingt FICO of een ander credit-scoring bedrijf om uw credit score aan u een keer per jaar.

De enige manier waarop u de score kunt halen, is een ongelukkige: als u wordt geweigerd voor een lening of als u niet de gunstigste voorwaarden ontvangt, omdat de kredietgever uw kredietwaardigheid negatief heeft beoordeeld op basis van uw credit score, hebben recht op de score die ze hebben gebruikt. Je kunt de Dodd-Frank Act daarvoor bedanken.

Maar wat als u niet geweigerd werd voor een lening en u niet wilt betalen voor uw score? Er zijn een aantal manieren om het in de hand te houden.

Websites die moeten worden onderzocht

Een aantal websites geeft u uw credit score zonder kosten voor u.

Credit Karma

Misschien is de bekendste online bron Credit Karma. Het bedrijf biedt zijn meer dan 40 miljoen abonnees gratis toegang tot hun credit scores. Bethy Hardeman, hoofdverantwoordelijke consumenten bij Credit Karma, merkt op dat haar bedrijf "credit scores van Equifax en TransUnion levert op basis van het VantageScore 3. 0 scoremodel, een van de meest geaccepteerde modellen die worden gebruikt in de financiële sector om kredietverleningsbeslissingen te nemen." Vantage is een alternatief voor FICO, gebruikt door meer dan 2, 000 geldschieters, volgens Hardeman.

Ze vervolgt: "In tegenstelling tot concurrenten die een gelaagd dienstenmodel aanbieden, zijn alle De producten en diensten van Credit Karma zijn altijd gratis Karma-gebruikers kunnen hun kredietscores en volledige kredietrapporten van twee grote kredietbureaus ophalen met wekelijks bijgewerkte informatie Op basis van het kredietprofiel van een individuele gebruiker verstrekt Credit Karma financiële productaanbevelingen op maat met behulp van onze diepe integratie met onze partners en hun acceptatiemodellen: voor onze meer dan 40 miljoen leden maken we het beheren van persoonlijke financiën eenvoudiger. "

The Catch : Er is geen sprake van . De score is helemaal gratis. Zoals de meeste sites die gratis informatie aanbieden, wordt Credit Karma betaald via advertentiepartnerships. Hardeman: "Traditioneel was het adverteren voor financiële diensten lastig voor banken. Als het krediet van een consument te laag is, worden ze geweigerd, wat een frustrerende ervaring is. Elke persoon die door de banken wordt afgewezen, zal in de toekomst minder vaak een aanvraag indienen. Voor de banken leidt dit tot een grote hoeveelheid marketinginefficiëntie, die Credit Karma helpt oplossen. "

Ze vervolgt:" Credit Karma wordt betaald wanneer we onze leden het meeste voordeel bieden door hen financiële producten aan te bevelen die meer geschikt zijn voor hun kredietprofiel en hen te helpen geld te besparen. Wanneer we ons werk goed doen, wenden banken minder klanten af, zijn onze leden beter geïnformeerd over hun persoonlijke financieringskeuzes en kunnen we onze service gratis aanbieden.Wat eens een verlies-verlies was, is nu een win-win-win. "

Credit Sesame

Credit Sesame biedt klanten hun Experian-score. Net als Credit Karma hoeft u ze uw creditcardnummer niet te geven om het te krijgen.

The Catch : het is een gratis service maar Credit Sesame hoopt dat je je aanmeldt voor een van zijn premium-services die varieert van $ 9. 95 tot $ 19. 95 per maand.

Bankrate

Bankrate begon klanten hun FICO-score te leveren op basis van hun Equifax-rapport. Volgens Ted Rossman, public relations director bij Bankrate: "We bieden elke maand een gratis VantageScore aan, evenals een score-analyse (een volledig begrip van wat je credit score vormt en de top vier waar je op kunt focussen om het te verbeteren), trending informatie (grafieken die in de loop van de tijd veranderingen in uw credit score laten zien), een tijdlijn (die uw belangrijkste kredietmijlpalen weergeeft) en vergelijkingen (inclusief wijzigingen in het kredietrapport die van invloed kunnen zijn op uw credit score en helpen bij het identificeren van fraude). We bieden ook gratis identiteitsdiefstalbeveiliging en handige creditcardaanbiedingen, hypotheekrente en automatische uitleentarieven. "

The Catch: Volgens Rossman is" myBankrate volledig gratis voor consumenten ", maar net als andere sites kunnen ze de service aanbieden vanwege partnerschappen met andere financiële bedrijven.

CompareCards. com

Deze site biedt ook een 100% gratis kredietscore zonder een creditcardnummer in te voeren. De score is een TransUnion-product, de TransRisk-score. Volgens Kari Luckett, redacteur van CompareCards: "We begonnen deze gratis dienst aan consumenten aan te bieden omdat we begrijpen dat ongeveer de helft van de Amerikanen hun credit score niet weet. Het is belangrijk om uw kredietscore te kennen voordat u een creditcard aanvraagt, zodat u zeker weet dat u het juiste kredietproduct aanvraagt ​​dat past bij uw kredietprofiel. Ons doel bij Credit Concierge is dat klanten onze service op twee manieren gebruiken: hun kredietwaardigheid controleren voordat ze een aanvraag indienen om hun goedkeuringskansen te verbeteren (anders riskeren ze een harde vraag over hun kredietrapport [zie Credit Score: Hard Vs. Soft Enquiry ], mogelijk zonder de kaart waarop ze hebben aangevraagd te ontvangen); en om op de hoogte te blijven van hun kredietwaardigheid door hun krediet elke maand te blijven controleren op wijzigingen. "

The Catch: Hetzelfde als de andere. Er is geen sprake van. U kunt de financiële dienstverleners bedanken die samenwerken met de site.

Echt, maar niet precies Todd Christensen, auteur van "Everyday Money for Everyday People," suggereert voorzichtigheid bij het interpreteren van deze scores. "Het is belangrijk om op te merken dat de beschikbare vrije credit scores meestal geen daadwerkelijk krediet zijn scores, maar genoteerd als onderwijsscores Zelfs de meeste FICO-scores zijn niet de FICO-modellen die door de meeste geldverstrekkers worden gebruikt, maar deze scores kunnen nog steeds een waardevolle service aan de consument bieden.Als een plotselinge en onverwachte daling van onze score optreedt van de ene maand op de andere, kan het een aanwijzing zijn voor mogelijke fraude en moet het de consument ertoe brengen om zijn kredietrapport onmiddellijk grondig te onderzoeken.Dit kan de impact van identiteitsfraude of rapportagefouten minimaliseren (hoewel niet voorkomen). "

Christensen adviseert ook voorzichtig te zijn met de producten die u mogelijk wordt aangeboden. "De meeste van deze sites bieden hun diensten aan in de hoop de consument een financieel product te verkopen voor een van zijn partners. Deze producten kunnen bestaan ​​uit het herfinancieren van een woning, het openen van een nieuwe creditcardrekening, het verkrijgen van een hypotheek of autolening, of het aanmelden voor identiteitsbescherming of kredietrapportcontrole. Ik stel meestal voor dat mensen hun onderzoek doen wanneer ze op zoek zijn naar dergelijke diensten en deze productaanbiedingen absoluut niet uit de hand accepteren. Veel aanbiedingen zijn niet beter dan wat de consument zou kunnen vinden bij het doen van een eenvoudige online zoekopdracht. "

De bottom line

Het is net zo belangrijk om te weten wat uw credit score is als wanneer u weet wat er in uw kredietbestand staat. Dat is de reden waarom overheidsinstanties bedrijven pushen om de kredietscore van klanten gratis te onthullen. Sommige websites geven je een score helemaal gratis.

Een groeiend aantal creditcardbedrijven biedt ook gratis kredietscores voor leden. Deze omvatten Barclaycard, "selecteer" Citi-kaarten, Discover, First Bankcard, US Bank en Capital One. Elk biedt ook een variant op uw credit score.

Maar geen van deze scores is waarschijnlijk uw echte FICO-score. Om dat te krijgen, moet u misschien wat geld betalen (zie

Moet ik betalen om mijn creditscore te controleren?) . Maar tenzij u actief krediet nastreeft - bijvoorbeeld om een ​​huis te kopen - kunnen deze gratis scores voldoende zijn. Zie

Toplocaties voor een gratis creditscore of rapport , FICO of FAKO voor meer informatie? De beperkingen van gratis tegoedscores en Gratis creditscore: is het echt gratis?