De meeste werkende Amerikanen verspillen een deel van hun inkomen elk jaar om te sparen voor hun pensioen. Maar zodra ze stoppen met werken, moeten ze vaak minstens een deel van de posities in hun portefeuilles herverdelen van groei-instrumenten naar voertuigen die het huidige inkomen produceren. Er zijn verschillende soorten beleggingen die op regelmatige basis inkomsten kunnen genereren. U moet de kenmerken van elk ervan begrijpen om te weten welke opties het best overeenkomen met uw risicotolerantie en tijdshorizon.

AD:

De basisspelers

Het soort inkomen dat u zou willen ontvangen, kan afhankelijk zijn van verschillende factoren, zoals uw belastingschijf, de belastbare invloed op uw sociale zekerheid en het bedrag van het inkomen die je nodig hebt om je kosten voor levensonderhoud te dekken. Hier zijn een paar ideeën die met succes voor veel beleggers inkomsten hebben opgeleverd. (Zie voor meer informatie: 5 Veranderingen in de sociale zekerheid die u kunt verwachten in 2016 .)

AD:

• Obligaties en depositocertificaten (CD's) - Als u een zeer voorzichtige belegger bent en op een lager niveau van inkomsten kunt rondkomen, dan kunnen effecten en CD's van de Schatkist worden uitgegeven in staat om u te krijgen waar u naartoe wilt. De rente op schatkistpapier is vrijgesteld van staats- en lokale belastingen, terwijl de rente van alle andere voertuigen volledig belastbaar is, tenzij deze afkomstig is van een Roth IRA. Gemeentelijke obligatierente is ook meestal belastingvrij, althans voor degenen die in hetzelfde rechtsgebied wonen als de emittent. Maar het belastbare equivalent rendement is meestal lager dan wat belastbare instrumenten na belastingen kunnen betalen, tenzij u in een van de hoogste belastingschalen zit. Opschrijfbare CD's met lange looptijden die zijn uitgegeven door nationale banken kunnen ook hogere opbrengsten bieden dan wat uw lokale bankier u waarschijnlijk kan geven.

AD:

• Huurwoningen - Als u bedreven bent in het vinden van goede stukken onroerend goed en bereid bent om een ​​verhuurder te zijn, dan kunnen huurwoningen u voorzien van een aanzienlijk regelmatig inkomen dat kan zo lang meegaan als je nodig hebt. Zorg ervoor dat u rekening houdt met de kosten van het onderhoud van uw eigendommen en de perioden waarin u geen inkomsten ontvangt omdat er geen huurder is. Maar huurwoningen kunnen u een van de beste rendementen op kapitaal bieden die u kunt krijgen als u betrouwbare huurders kunt vinden en uw eigendommen in goede staat kunt houden. U wilt misschien ook een vertrouwensrelatie creëren die eigenaar is van deze eigendommen om uw persoonlijke vermogen te beschermen en andere voordelen te behalen. (Zie voor meer informatie: Economie van het bezitten van een huurwoning .)

• Lijfrenten - Als u zich zorgen maakt over het overleven van uw inkomen, dan kan een gegarandeerd lijfrentecontract u voorzien van een stroom van inkomsten die je niet kunt overleven, zelfs als je het hele principe en de groei van je contract uitput.Als u een geïndexeerde of variabele lijfrente koopt, kunt u ook een renner voor levensverzekeringen aanschaffen die een levenslange uitbetaling biedt op basis van een gegarandeerde groei voor het contract. Op deze manier krijgt u de grootste uitbetaling op basis van de werkelijke contractgroei of het beloofde tarief met de rijder (en de overgrote meerderheid van de tijd zal dit de laatste zijn). U kunt echter ook vooruitkomen door simpelweg een systematische terugtrekking uit het contract te ondernemen zonder het te annitten. Op deze manier behoudt u de controle over uw geld en ontvangt u nog steeds inkomsten, hoewel u niet over de levenslange garantie beschikt.

• Langleven-verzekering - Dit nieuwe type "lijfrente" biedt pure uitbetalingsbescherming die op een latere leeftijd begint. Het is ontworpen om gepensioneerden te laten bankieren met een zeer hoog inkomensniveau dat begint op 85-jarige leeftijd of later en dat niet zal worden uitbetaald als de koper overlijdt voordat hij de minimale uitbetalingsleeftijd heeft bereikt. Een terugkeer van premium rijder is beschikbaar tegen een meerprijs, maar de echte waarde van deze instrumenten komt van de zekerheid die daarmee gepaard gaat. Gepensioneerden die deze contracten kopen, kunnen vervolgens de rest van hun vermogen gebruiken om een ​​inkomstenstroom te genereren die alleen hoeft te duren totdat de levensduuruitbetaling begint. (Zie voor meer: ​​ Wat is een lijfrente met een lange levensduur? )

• Preferente aandelen en bedrijfsobligaties - Als u bereid bent wat meer risico te nemen met uw opdrachtgever om om een ​​hogere opbrengst te krijgen, dan kunnen bedrijfskwesties van vastrentende effecten goed aansluiten. Er zijn veel voorkeurnummers met dividenden die een of twee procent hoger zijn dan gegarandeerde instrumenten, en deze aanbiedingen handelen gewoonlijk binnen een paar dollar van hun nominale waarde. Bedrijfsobligaties betalen iets lagere rendementen (maar nog steeds hoger dan CD's en Treasuries) maar bieden ook een grotere veiligheid dan preferente aandelen.

De bottom line

Er zijn veel opties beschikbaar die u kunt gebruiken om inkomsten te genereren met uw pensioenportefeuille. De juiste keuzes voor u zullen afhangen van uw risicotolerantie en niveau van financiële verfijning. Zorg er wel voor dat je een plan hebt dat realistisch is en de rest van je leven kan meegaan. Als u in goede gezondheid verkeert en een familiegeschiedenis van langlevende voorouders heeft, is een langlevenverzekering misschien een goed idee. Raadpleeg uw financieel adviseur voor meer informatie over hoe u uw portefeuille kunt gebruiken om inkomsten te genereren tijdens uw pensioen. (Zie voor meer informatie: Hoe een vaste annuïteit werkt na pensioen .)