De woorden 'pensionering' en 'babyboomers' zijn voor altijd verbonden. De babyboomers leven langer, gaan eerder met pensioen en genieten van actievere gouden jaren dan welke vorige generatie ook. Helaas, volgens een recente studie van 2011 door Hewitt Associates LLC, zijn de generaties die hen volgen niet zo goed in de pensioenspaarafdeling. We presenteren de gegevens over pensioensparen voor Generations X en Y en leggen uit waarom de jongere generaties nog meer moeten sparen dan hun ouders.
TUTORIAL: Retirement Planning
Het veranderende gezicht van pensioen Terwijl babyboomers (in de late jaren 40 tot midden jaren 50) vaak een pensioencontrole hebben om hun socialezekerheidsinkomen aan te vullen, zijn toekomstige generaties niet heb niet zoveel geluk. Door werknemers gesponsorde toegezegd-pensioenregelingen zijn op weg naar uitsterven omdat werkgevers hen vervangen door toegezegde bijdrageregelingen. Sociale zekerheid is naar verwachting een kleiner en kleiner deel van het pensioeninkomen voor elke volgende generatie te vervangen. Volgens een rapport van de socialezekerheidsstelsels van 2011 merkt de socialezekerheidsadministratie op dat 2010 het eerste keer was sinds 1983 dat het socialezekerheidsprogramma een tekort had. Wanneer de entiteit die de cheques verzendt, waarschuwt dat ze net meer geld heeft uitgegeven dan zij verdient, moeten jonge werknemers het bedrag dat zij bijdragen aan plannen met vaste bijdragen maximaliseren. Helaas is dit niet wat er gebeurt. (Lees voor meer informatie Inleiding tot de sociale zekerheid en De ondergang van het toegezegde-uitkeringsplan .)
Generatie X en Y vallen achter in besparingen Onder werknemers in de vroege jaren 30 tot midden 40 jaar neemt een derde van de werknemers niet deel aan een door de werkgever gesponsorde bijdragebesparingsplan, volgens een rapport uit 2010 uitgegeven door Hewitt Associates. Het rapport stelt verder vast dat deze werknemers zonder individuele pensioenspaarregelingen mogen verwachten dat hun pensioeninkomen 6 keer daalt ten opzichte van het inkomen dat ze tijdens hun werkjaren hebben verdiend, ervan uitgaande dat er geen pensioen beschikbaar is bij hun huidige werknemer. Als er een pensioen beschikbaar is, daalt deze korte daling tot 4 maal 2 keer bij pensionering.
In het rapport Hewitt Associates 2010 wordt ook vermeld dat bijna 30% van de mensen die in de vroege jaren 30 tot midden 40 werken, nog steeds uitstaande leningen hebben. Op deze leeftijdscategorie hebben mensen de neiging om een huis te kopen en voor kinderen te betalen als grotere prioriteiten dan als sparen voor hun pensioen. Ook wordt eventuele overmatige besparing in deze twee categorieën geplaatst vóór pensioensparen.
Als het gaat om pensioenplanning, is de generatie die gekenmerkt wordt door jeugdige ambitie nog niet volwassen. Van de 18- tot 25-jarigen neemt 50% van de werknemers die daarvoor in aanmerking komen niet deel aan een door de werkgever gesponsorde bijdragebesparingsplan, aldus Hewitt Associates. Interessant genoeg leveren 41% van degenen die wel meedoen onvoldoende bijdragen om hun bedrijfsvergelijkingsprogramma te maximaliseren in hun door de werkgever gesponsorde pensioenspaarplan.Deze toename van de deelname komt van een meer geautomatiseerde inschrijving in plannen met vaste bijdragen. Volgens het rapport zullen de pensioenspaarregelingen van deze groep, als we hun huidige spaarstructuur nemen, te kort schieten met 6. 3 keer hun huidige beloning gemiddeld. Dit betekent dat ze waarschijnlijk langer zullen moeten werken en hun spaargewoonten moeten veranderen.
Hoewel het gebrek aan kennis over beleggen vaak wordt aangehaald als de reden om niet te sparen, is het een probleem dat gemakkelijk te verhelpen moet zijn voor een generatie die wordt gekenmerkt als tech-savvy en met een futuristische mindset. Het internet biedt gemakkelijke toegang tot een virtuele bibliotheek vol met informatie over hoe en waarom om te sparen voor de toekomst. (Voor meer informatie over opslaan, zie Vertraging Bij besparingen verhoogt u betalingen later op en basisprincipes van een succesvol spaarprogramma .)
Hoe u verwachtingen kunt opmaken en Reality Meet Ondanks hun falen om te sparen, hebben beide generaties Xers en Yers hoge verwachtingen van de kracht van investeringen om de dag te redden als het gaat om hun pensioen. Velen verwachten dat hun 401 (k) -plannen inkomsten zullen opleveren voor hun pensioen.
Om deze verwachtingen waar te maken, moeten de spaarquoten van deze generaties aanzienlijk stijgen. Volgens Hewitt Associates, draagt Generation Xers gemiddeld 6. 3% van hun salaris vóór belastingen bij aan door de werkgever gesponsorde spaarplannen en dragen leden van Generatie Y slechts 5. 3% bij. Babyboomers zetten daarentegen 8% van hun salaris weg.
Ondanks de lage spaarquote hebben leden van Generations X en Y nog steeds tijd om te handelen. Generatie Xers die wel bijdragen aan hun door de werkgever gesponsorde pensioenspaarplan, kunnen het bedrag van de bijdrage verhogen, aangezien slechts 30% bijdraagt aan hun door de werkgever gesponsorde plan om de matching van de werkgever te maximaliseren. Dit betekent dat een groot deel van Generation Xers gratis geld achterlaat op de tafel door te weinig bij te dragen. Leden van generatie Y kunnen het nog beter doen, omdat ze meer tijd hebben om te sparen.
Ongeacht uw generatie, als u de pensioengerechtigde leeftijd nog niet nadert en een pensioenplan niet haalt, valt de last van sparen voor uw toekomst waarschijnlijk volledig op uw schouders. In plaats van het te negeren en er het beste van te hopen, is de tijd om te plannen en te handelen nu. Om te beginnen, gaat u na of uw werkgever een 401 (k) -programma aanbiedt en of het bedrijf overeenkomt met de werkgeversbijdragen.
Als er een match-pensionbesparingsprogramma bestaat, kunt u beginnen met sparen voor uw toekomst door genoeg bij te dragen om die match te verdienen. Met veel plannen verdient een bijdrage van 6% een match van 3%. Dat is een rendement van 50% op uw investering, zelfs als de investering die u selecteert nooit in waarde toeneemt. Zodra je de match krijgt, verhoog je je contributie per jaar wanneer je een raise krijgt. Veel mensen hebben de neiging om verhogingen te beschouwen als meer beschikbaar inkomen. Als uw standaard en kosten van levensonderhoud zowel comfortabel als consistent zijn, kan investeren in de toekomst helpen om dat niveau te behouden tot ver na uw werkjaren.
De bottom line
Binnenkort ben je op weg om een mooi nestei te bouwen. Als uw werkgever geen 401 (k) -plan aanbiedt, wordt het tijd om een IRA te openen. Hoewel u geen bedrijfsmatch in uw IRA zult verdienen, krijgt u nog steeds het voordeel van uitgestelde belastinggroei. Ongeacht of u nu opslaat in een 401 (k) -plan of een IRA, het belangrijkste is dat u bespaart. (Zie Het inkomen na werken bepalen , Een reis door pensioenplannen en Retirement Planning Basics .) >
Ex-CEO van gap sluit zich aan bij het bestuur van Lululemon
Kledingwinkel voor yogakleding lululemon athletica (NASDAQ: LULU) heeft aangekondigd dat Glenn Murphy, die tussen 2007 en 2015 CEO was van Gap (NYSE: GPS), als co-voorzitter zal toetreden tot het bestuur. Murphy wordt op grote schaal gecrediteerd voor het helpen van Gap om de financiële crisis en recessie te doorstaan en het einde te maken aan de meerjarige verkoopomzet van de retailer.
Getrouwheid Magellan Fund Top Holdings Studies (FMAGX)
Leren welke bedrijven tot de top 5 van het Fidelity® Magellan® Fund behoren en een overzicht krijgen van de zakelijke en financiële informatie van elk bedrijf.
Wat zijn sleutelfactoren die in het algemeen worden overwogen in demografische studies uitgevoerd door bedrijven?
Begrijpt het belang van demografisch onderzoek en leert belangrijke demografische factoren die een bedrijf probeert te ontdekken door middel van demografische studies.