Robo-adviseurs worden aangeprezen als de ideale beleggingsbeheerder voor alle soorten beleggers, van degenen die net beginnen met meer doorgewinterde investeerders. Betterment, Wealthfront, TradeKing Advisors, SigFig en Wise Banyan zijn ultra lage kosten adviseurs voor degenen die beginnen. Personal Capital, RebalanceIRA of Vanguard Personal Advisor Services, met hun hogere minimale toegangseisen en toegewijde financiële adviseurs, passen misschien wel bij de rijkere beleggers. Met het groeiende aantal robo-adviseurs, zou je je kunnen voorstellen dat er een platform beschikbaar is voor elk type belegger.

Hoewel geprezen als een investeringsareaal, kunnen robo-adviseurs tekortschieten bij gepersonaliseerde diversificatie. Met uitzondering van Motif Investing, dat een duidelijk model van de meeste robo-adviseurs heeft, is er een beperkt aantal activa in elke afzonderlijke portefeuille. Voor meer veeleisende beleggers die hun portfolio willen aanpassen en toegang willen krijgen tot bredere activaklassen of alternatieve assetallocaties dan die van het specifieke robo-adviseursmodel, stelt het platform voor geautomatiseerde adviseurs teleur. (Zie voor meer informatie: Voordelen en nadelen van het gebruik van een Robo-Advisor .)

De Wealthfront-portefeuille omvat bijvoorbeeld slechts vier aandelenfondsensectoren: de Amerikaanse, buitenlandse ontwikkelde markt, buitenlandse opkomende markten en fondsen voor dividendwaarderamingen. Deze beleggingskeuzes staan ​​in schril contrast met de zes aandelenfondsenkeuzes van Betterment: U. S., U. S. large-cap value, U. S. midcap-waarde, Amerikaanse small-cap waarde, internationale ontwikkelde markt en internationale opkomende marktfondsen.

Daarnaast bieden Wealthfront en Betterment verschillende benaderingen voor obligatie- en andere beleggingsklassen. Beter bieden bijvoorbeeld toegang tot Amerikaanse staatsobligaties in het vaste menu. Wealthfront biedt onroerend goed en grondstoffen exchange-traded funds (ETF), terwijl Betterment dat niet doet. Als je voorkeur uitgaat naar een bepaalde mix van activaklassen en de robo-adviseur je eigen keuzes voor het fondstype niet verwerkt, dan heb je pech. (Zie voor meer informatie: Verbetering versus Wealthfront: een vergelijking fee & fonds .)

Tekortkomingen

Overweeg bijvoorbeeld William die een zeer breed gediversifieerde indexfondsportefeuille wil. Voor het aandelengedeelte van zijn beleggingen gelooft hij in de gedocumenteerde historische outperformance van small-cap- en waardeaandelen en wil hij toegang tot die activa in zijn beleggingsportefeuille. Daarnaast is William een ​​voorstander van de waarde van wereldwijde beleggingen en wil hij zowel internationale aandelen- als obligatiemarkten aanboren. Om zijn beleggingen in evenwicht te houden, geeft hij de voorkeur aan beleggingen in tegen inflatie beschermde staatsobligatiefondsen zoals Treasury inflation protected securities (TIPS) en I-obligaties.Verder heeft William geen interesse in natuurlijke hulpbronnen of de energiesector, omdat hij gelooft dat deze sectoren al zijn gedekt in een breed gespreide beleggingsportefeuille.

Hoewel componenten van Williams preferred asset classes zijn opgenomen in verschillende andere robo-adviseurs, is het moeilijk om slechts één geautomatiseerde adviseur te vinden die al zijn beleggingsvoorkeuren omvat in de percentages die hij verkiest. SigFig is een robo-adviseur die uw bestaande activa beheert en de belegger niet verplicht om al zijn posities om te beheren binnen zijn portaal om te zetten. Het nadeel van SigFig is dat uw accounts binnen drie discountmakelaars moeten worden gehouden. Als uw investeringen niet bij die bedrijven zijn, moet u ze overboeken om ze door het bedrijf te laten beheren. (Zie voor meer informatie: Een blik op Vanguard's Robo-Advisor .)

Robo-adviseurs zijn van nature bestemd voor de massa. Een menselijke persoonlijke financieel adviseur kan uw portfolio aanpassen en uw gepersonaliseerde verzoeken beantwoorden. June wilde bijvoorbeeld Israëlische bedrijven ondersteunen en verzocht haar adviseur een Israëlische ETF voor haar rekening te kopen. Dit type personalisatie is niet beschikbaar met een robo-adviseur.

Ondanks de nadelen van robo-adviseurs, zijn er veel opties binnen het veld om een ​​geautomatiseerde adviseur te kiezen. Beleggers die een momentumbeleggende aanpak willen gebruiken, kunnen kiezen voor het TradeKing Advisors-platform. Anderen die een robo-adviseur zonder kosten wensen, kunnen Schwab Intelligent Portfolios of Wise Banyan overwegen. Voor de meeste beleggers die op zoek zijn naar een geautomatiseerde beleggingsbeheerder, zijn de nadelen van het robo-adviseur-landschap geen zorg.

De bottom line

Als u een belegger bent met specifieke ideeën over het samenstellen van uw beleggingsportefeuille, dan is een robo-adviseur misschien niet iets voor u. In dit geval schieten robo-adviseurs tekort en ben je beter af met een doe-het-zelf aanpak of kies je voor het inhuren van een menselijke financieel adviseur. (Zie voor meer: ​​ Who Wins with Robo-Advisors? Everyone? )