Veel geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA) hebben op een of ander moment overwogen om zelfstandig uit te stappen tot een onafhankelijk financieel adviesbureau. Maar die eigenschappen die iemand een succesvol adviseur maken bij een grotere organisatie vertalen zich niet altijd in de vaardigheden die nodig zijn om een ​​onafhankelijk bedrijf te runnen. Maar met een groeiend aantal fusies en overnames in de branche concluderen veel adviseurs dat dit het juiste moment is om er zelf voor te gaan.

Voor degenen die gewend zijn aan de veiligheid van een baan bij een groot bedrijf met een vast inkomen, kan de overgang naar onafhankelijkheid onvoorspelbaar en risicovol aanvoelen. Het vereist ook een behoorlijke hoeveelheid tijd, planning en de mogelijkheid om risico's te weerstaan.

Als een grote pay-day het doel is, dan is geduld ook nodig, omdat veel adviseurs uiteindelijk klanten verliezen bij het verlaten van een groot bedrijf om hun eigen bedrijf op te bouwen. Maar er zijn enkele basisstappen die een adviseur kan nemen om de overgang soepeler te laten verlopen. (Zie voor meer informatie: Start uw eigen Financial Planning Firm ).

Alles draait om relaties

Een belangrijke stap die een adviseur moet nemen voordat hij een bedrijf verlaat, is om zijn klantrelaties te evalueren. U wilt ervoor zorgen dat uw klanten meer dan tevreden zijn met uw werk en dat uw relaties sterk zijn. Klanten willen het gevoel hebben dat hun adviseur hen goed kent en uitkijkt naar de toekomst van hun familie. (Zie voor meer informatie: Een top financieel adviseur zijn ).

Het versterken van deze relaties door frequent contact met klanten is de sleutel. Daarom moeten adviseurs die van plan zijn om een ​​stap te zetten, hun klantrelaties maanden van tevoren beginnen te verstevigen. Doorgaans blijft 60-90% van de klanten loyaal aan hun adviseur wanneer hij of zij naar een ander bedrijf verhuist of een nieuw bedrijf opent. Hoe sterker de relatie, hoe groter de kans dat een tevreden klant zijn adviseur volgt, waar hij ook naartoe gaat. (Zie voor meer: ​​ Waarom klanten financiële adviseurs ontslaan ).

Eigenlijk zijn veel mensen in de industrie het erover eens dat een sleutel tot succes wanneer een adviseur alleen op stap gaat, is om ervoor te zorgen dat ze niet helemaal opnieuw beginnen in termen van klantrelaties. Het is uiteindelijk veel gemakkelijker om bestaande klanten met u mee te nemen, dan is het om vanuit het niets nieuwe relaties op te bouwen. (Zie voor meer informatie: Tijd voor een risico-controle voor de eind van het jaar ).

Vasthouden aan uw klanten

Bij veel bedrijven zijn bepaalde protocollen ingesteld tussen makelaars en RIA's, die bepalen dat ondertekenende firma's geen juridische stappen ondernemen tegen een adviseur die basale klantgegevens meeneemt bij verhuizing naar een andere ondertekenende instelling. Ook stellen veel adviesbureaus hun adviseurs in staat contact op te nemen met hun huidige klanten bij het verlaten van het bedrijf om hen te laten weten wanneer de adviseur vertrekt en waar ze naartoe verhuizen.Hierdoor heeft de klant de mogelijkheid om zijn of haar account te verplaatsen wanneer zijn adviseur verhuist, wat ook in zijn belang kan zijn. (Zie voor meer informatie: Financieel adviseurs moeten klanten in successieplannen helpen voorkomen).

Van sommige bedrijven is echter bekend dat zij hun werknemers vragen om een ​​niet-concurrentiebeding of een overeenkomst tot niet-werving te tekenen wanneer zij lid worden van het bedrijf. Dit kan lastig worden voor die adviseurs die alleen willen gaan. In dit geval is het belangrijk dat de adviseur niet handelt op een manier die kan worden opgevat als het actief uitnodigen van zijn klanten om het bedrijf te verlaten wanneer zij dit doen, omdat dit in strijd zou zijn met het contract dat zij hebben ondertekend.

Er is echter niets dat een adviseur ervan weerhoudt om zijn of haar thuisadres, privé-e-mailadres of telefoonnummer thuis te geven, zodat de klanten kunnen kiezen om contact op te nemen met de adviseurs zelf, als ze een relatie met hen willen voortzetten.

In gevallen waarin een adviseur de basiscontactinformatie van zijn klanten mag meenemen wanneer deze een bedrijf verlaat, is het hem doorgaans niet toegestaan ​​om informatie over de accounts van zijn klanten bij zich te hebben. In dit geval kan een adviseur een mailing naar zijn of haar klanten sturen om hen te laten weten waar ze zich bevinden, in de hoop dat de cliënten dan zullen opletten en alle informatie verstrekken die zij hun adviseurs wensen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe financiële adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-adviseurs ).

Financiering van de Move

Eén waarschuwingstoestel moet er rekening mee houden dat het geld waarschijnlijk niet meteen weer binnenvalt voordat het uit zichzelf verdwijnt. Het kan zelfs een tijdje duren voordat een adviseur in staat is om overeenkomen met hun vorige inkomen. Vaak zullen de inkomsten van een adviseur tijdens de eerste drie tot zes maanden van een nieuwe onderneming waarschijnlijk afnemen. Tegelijkertijd blijven de opstartkosten omhoog, dus breken is zelfs een goed doel voor het eerste jaar. (Voor gerelateerde informatie, zie: Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

Zonder een behoorlijke hoeveelheid spaargeld moet een adviseur die op zoek is naar een nieuwe onderneming een bepaalde hoeveelheid financiering. Dit kan worden verkregen door het afsluiten van een banklening of een kredietlijn (hoewel dit soort financiering niet zo gemakkelijk te verkrijgen is als het ooit was) of door te praten met een brokerhandelaar of bewaarder die op termijn financiering aan adviseurs kan aanbieden. notities. Hoe dan ook, het besparen van minimaal negen maanden inkomen in een noodfonds is een goed idee voor adviseurs die onafhankelijk willen gaan werken. Het kan zorgen voor een broodnodig kussen als zakelijke wezens groeien.

Bij het begin kunnen adviseurs misschien van thuis uit werken in plaats van veel geld in kantoorruimte te gieten. Ze kunnen ook geld besparen door veel van het administratieve werk zelf te doen. Maar een broker-dealer het compliance-einde van een nieuwe onderneming laten runnen en back-office-functies outsourcen, kan een goed idee zijn om de zaken ook soepel te laten verlopen. (Zie voor meer informatie: Populaire technologie voor RIA's ).

Overweeg een onafhankelijk bedrijf

Als de overgang naar onafhankelijkheid te overweldigend, riskant of gewoon niet financieel haalbaar lijkt, kan een adviseur in plaats daarvan lid worden van een bestaand onafhankelijk adviesbureau of een onafhankelijke broker-dealer die beleggingsdiensten aanbiedt. Het voordeel hiervan, naast het starten van een eigen bedrijf, is dat opstartkosten en overheadkosten worden geëlimineerd. Dit geldt ook voor backoffice- en nalevingskosten, evenals verschillende andere administratieve kosten. Met een groot deel van de infrastructuur en ondersteuning vanaf het begin, kunnen adviseurs meer tijd besteden aan het onderhouden van bestaande klantrelaties en nieuwe relaties opbouwen. Deze kleine onafhankelijke bedrijven zullen het ook op prijs stellen benaderd te worden door gekwalificeerde en ervaren adviseurs, aangezien deze medewerkers zullen helpen hun behoefte aan tijd en geld voor het werven van nieuw talent te elimineren. (Zie voor meer informatie: Bedrijfsgrootte evalueren in een financieel adviseur Job Hunt ).

Uiteindelijk is het aan elke individuele adviseur om te beslissen welk pad het beste bij hen past. Sommigen werken misschien liever voor een bedrijf waar de infrastructuur en ondersteuning al aanwezig zijn, maar anderen kunnen nog steeds hunkeren naar de vrijheid om op eigen benen te staan ​​en hun eigen beleggingsstijl en -benadering te creëren.

The Bottom Line

Veel adviseurs maken de stap richting onafhankelijkheid en openen hun eigen adviesbureaus. Om de overgang te vergemakkelijken, moeten ze de huidige relaties met klanten versterken om ervoor te zorgen dat ze goed zijn, erachter komen of financiering beschikbaar en noodzakelijk is en zoeken naar manieren om de kosten zo laag mogelijk te houden. Voor degenen die klaar zijn om de sprong te wagen, kunnen de voordelen van onafhankelijkheid de moeite waard zijn. (Zie voor meer informatie: Managementtips van de beste financiële adviseurs ).