Persoonlijke leningen worden in snel tempo de voorkeursoptie voor mensen die contant geld nodig hebben, maar een alternatief voor een creditcard willen. Uit een analyse van TransUnion bleek dat kredietverstrekkers in de eerste drie kwartalen van 2015 meer dan $ 30 miljard aan persoonlijke leningen verstrekten, waarbij fintech-bedrijven de leiding hadden. Als u geld moet lenen om een ​​grote uitgave te dekken, is uw krediet goed en wordt u verscheurd tussen een lening en een creditcard, blijf lezen om te leren wat persoonlijke leningen de slimmere keuze maakt. (Zie ook Wanneer zijn persoonlijke leningen een goed idee? )

Een alternatief alternatief voor een lage rente

Een van de aantrekkelijkste kenmerken van persoonlijke leningen is het jaarlijkse rentepercentage (JKP). De tarieven zijn vaak lager dan dat u zou betalen voor een creditcardaankoop of een voorschot in contanten. Online geldschieter SoFi, bijvoorbeeld, beschikt over persoonlijke leningen met een vaste APR, variërend van 5. 95% tot 12. 99%. Prosper, een geldschieter op de markt die afhankelijk is van beleggers om leningen te financieren, begint ook met een JKP van 5. 99%.

Vergelijk dat met de gemiddelde APR van een credit card, dat is 12. 31% vanaf mei 2016, volgens de Federal Reserve. Als je tegen dat tarief $ 10.000 zou vragen en het minimum van $ 203 per maand zou betalen, zou het vijf jaar en negen maanden kosten om je af te betalen en je $ 4,000 aan rente te kosten. Laten we nu aannemen dat u een persoonlijke lening van $ 10.000 neemt tegen een tarief van 5.99% en dat u elke maand dezelfde betaling van $ 203 verricht. De lening zou ongeveer 13 maanden eerder worden terugbetaald en de rente zou iets minder dan $ 1, 500 bedragen. Kortom, je zou ongeveer $ 2, 500 besparen.

Meer lenen, snellere goedkeuring krijgen

Een andere reden om een ​​persoonlijke lening in plaats van een creditcard te overwegen, is dat u een hoger bedrag kunt lenen. Prosper staat in aanmerking komende leners toe om leningen af ​​te sluiten van maximaal $ 35.000, terwijl SoFi je wel $ 100.000 leent. Tenzij je in de ultrarijke groep mensen bent, zal je het moeilijk hebben om een ​​creditcard te vinden met een limiet die hoog is.

Als u een online geldverstrekker gebruikt, duurt het niet lang voordat uw lening wordt goedgekeurd en gefinancierd. Afhankelijk van aan wie u de lening verstrekt, is het mogelijk om het geld in slechts enkele dagen elektronisch op uw bankrekening te laten storten. Dat is een pluspunt bij het verkrijgen van een persoonlijke lening via een traditionele bank waar het goedkeuringsproces een week of langer kan duren. Het is ook sneller dan wachten tot een creditcard wordt verzonden als u een nieuw account opent. (Lees Hoe vraag ik een persoonlijke lening aan .)

Uitstekend krediet hapert over de beste leningvoorwaarden

Hoewel persoonlijke leningen veel voordelen hebben ten opzichte van creditcards, is er een potentiële hapering - u zult hebben een hoge credit score nodig om in aanmerking te komen voor de hoogste leenlimieten en de laagste rentetarieven.Uit een enquête van Discover Personal Loans die in maart 2016 werd gepubliceerd, bleek dat 60% van de kredietnemers die een persoonlijke lening hadden afgesloten zichzelf als een goede of uitstekende financiële gezondheid beoordeelde.

Volgens de gegevens van TransUnion werd 52% van alle persoonlijke leningen uitgegeven in 2015 uitgegeven aan "prime" of "near prime" consumenten. "Prime" betekent dat ze een VantageScore 3. 0 credit score van 661 tot 720 hadden terwijl " bijna-prime status in de 601 tot 660 reeks. Het is op deze niveaus dat je de beste kans hebt om een ​​lagere APR te krijgen. Voor leners onder die markering is de kans groter dat het APR-bereik in de dubbele cijfers begint.

De bottom line

Er zijn veel redenen om voor een persoonlijke lening in de plaats van een creditcard te kiezen als u enige flexibiliteit nodig hebt om voor een grote uitgave te betalen. Voor leners zijn er twee belangrijke dingen om in gedachten te houden. Ten eerste, weet waar je staat kredietwaardig voordat je solliciteert. Ontvang een kopie van uw kredietrapporten en zoek naar negatieve markeringen of fouten die uw score naar beneden kunnen slepen. Als uw kredietgebruiksratio bijvoorbeeld meer dan 30% bedraagt, kan het terugbetalen uw kredietwaardigheid verbeteren.

Neem vervolgens de tijd om rond te kijken naar de beste deal voor een lening. Online geldschieters bieden mogelijk heel andere voorwaarden dan traditionele banken en ze zijn niet allemaal hetzelfde. Overweeg zorgvuldig de APR, vergoedingen en de duur van de krediettermijn die aan een bepaalde lening is gekoppeld voordat u op de stippellijn tekent.