De passage van de Jumpstart Startups Act van 2012 heeft van crowdfunding een populair onderwerp gemaakt, vooral onder beleggers. In de afgelopen jaren zijn geheel nieuwe activaklassen gecreëerd en zijn bepaalde belemmeringen voor beleggen volledig weggenomen. Het opnemen van crowdfunded-beleggingen in een portefeuille is nu gemakkelijker dan ooit en beleggers zijn gepositioneerd om hiervan te profiteren.

Wie kan er investeren via Crowdfunding?

Tot voor kort was crowdfunding als beleggingstool slechts een optie voor geaccrediteerde beleggers. Op grond van Regel 501 van Verordening D betekende dit dat de deelname beperkt was tot individuen die jaarlijks $ 200, 000 of meer verdienen of die een nettowaarde van minstens $ 1 miljoen hebben. Voor gehuwde paren is de minimuminkomensdrempel vastgesteld op $ 300.000.

De geaccrediteerde beleggersregel werd eind oktober herschreven toen de Securities and Exchange Commission (SEC) de laatste hand legde aan de titel III-richtlijnen van de JOBS Act. Nu kan iedereen via crowdfundingplatforms investeren zonder beperking van inkomen of vermogen.

Crowdfunding investeringsopties

De eerste stap bij het bouwen van een portfolio met crowdfunded investeringen is het wegen van de verschillende beschikbare opties. Concreet zijn er drie verschillende sectoren waar beleggers hun geld kunnen parkeren.

Startfinanciering

Crowdfunding is een nieuwe weg voor start-ups die kapitaal moeten aantrekken. De JOBS Act maakte het voor startups mogelijk om tot één miljoen per jaar te verhogen via aandelenfinanciering zonder dat ze effecten bij de SEC hoefden te registreren.

Beleggers die bijdragen aan de crowdfundingcampagne van een start-up ontvangen een aandelenaandeel in de onderneming in ruil voor financiering. Ervan uitgaande dat het bedrijf floreert, kunnen beleggers hun aandelen op enig moment in de toekomst met winst verkopen.

Crowdfunding op vastgoed

Naast de startfinanciering is crowdfunding ook op de vastgoedmarkt terechtgekomen. Onroerend goed crowdfunding is een $ 2 geworden. 5 miljard industrie, volgens Massolution en het ligt op schema om een ​​gestaag groeiritme aan te houden.

Er zijn twee wegen beschikbaar voor beleggers die op zoek zijn naar crowfund-vastgoeddeals. De eerste omvat het doen van een investering in een hypothecaire lening die is beveiligd door een residentieel of commercieel onroerend goed. Omdat de lening elke maand wordt uitbetaald, verdienen beleggers stabiele rendementen in de vorm van rente.

De tweede optie is aandelenbeleggen. Beleggers bezitten een aandeel in het onroerend goed en ontvangen in plaats van rentebetalingen, en rendement is afkomstig van de huurinkomsten die het genereert. Beleggen in aandelen is de riskantere van de twee, maar er is meer potentieel voor een hoger rendement. (Zie voor meer informatie: Vastgoed Crowdfunding: een nieuw pad voor investeerders.)

Peer-to-peer-leningen

Peer-to-peer-kredietverstrekkers hebben de manier veranderd waarop particulieren en bedrijven geld lenen. In plaats van door een bank te gaan, doen kredietnemers een beroep op investeerders om een ​​lening te krijgen. Net als bij schuldinvesteringen in de vastgoedsector voor crowdfunding, verdienen beleggers een deel van de rente op de lening terwijl deze wordt terugbetaald.

Voordelen en nadelen

Crowdfunding als beleggingstool kan aanzienlijke voordelen bieden, maar net als al het andere is er een bepaald risico aan verbonden. Het afwegen van de voor- en nadelen is een must bij het evalueren van door crowdfunding geboden investeringskansen.

Voordelen

Wat de voordelen betreft, is een van de meest aantrekkelijke kenmerken het feit dat crowdfunding geen enorme initiële investering vereist. Met vastgoed en venture crowdfunding, bijvoorbeeld, kan het mogelijk zijn om te beleggen met slechts $ 1.000, -. Peer-to-peer geldverstrekkers zoals Prosper laten je aan de slag met slechts $ 25. Vergeleken met beleggingsfondsen, waarvan sommige een minimale investering van $ 10.000 vereisen, is crowdfunding een aantrekkelijker alternatief voor kleinere beleggers.

Crowdfunding is ook een relatief toegankelijke manier om te investeren. Met crowdfunding voor onroerend goed, bijvoorbeeld, was de enige manier om privé-deals te krijgen vóór de JOBS Act, iemand te kennen die verbonden was met de investering. Crowdfunding-platforms hebben de horizon verruimd voor beleggers die voorheen waren uitgesloten van beleggen in onroerend goed. (Zie ook: 5 eenvoudige manieren om in onroerend goed te investeren.)

Een ander positief aspect van door crowdfundering gefinancierde investeringen is hun mate van transparantie. Bij beleggingen in beleggingsfondsen kan het bijvoorbeeld moeilijk zijn precies vast te stellen welke activa in het fonds zijn opgenomen. Crowdfunding-platforms daarentegen zijn gebouwd met transparantie in het achterhoofd, zodat beleggers van tevoren weten waar ze hun geld aan besteden.

Nadelen

Crowdfunding is niet de beste keuze voor beleggers die snel rendement willen. Met een aandeleninvestering in een start-up, bijvoorbeeld, wachten beleggers mogelijk jaren op het bedrijf om in waarde te groeien.

Het andere probleem met crowdfunding is dat het meer risico kan inhouden dan andere investeringen. Als de startup waarin je investeert nooit van start gaat of als de persoon aan wie je geld hebt uitgeleend via een P2P-platform het niet terugbetaalt, kan je investering op den duur waardeloos worden.

Een Crowdfunding-platform kiezen

Nieuwe crowdfundingplatforms komen de hele tijd op de markt, maar ze zijn niet op dezelfde manier gemaakt. Voordat beleggers zich verbinden aan een bepaald bedrijf, moeten ze de gepaste due diligence uitvoeren op elk platform dat ze overwegen.

Er zijn verschillende dingen waar beleggers zich zorgen over moeten maken bij het vergelijken van crowdfunding-sites, te beginnen met de kosten. Let goed op wat elk platform in rekening brengt in termen van vooruitbetaalde en doorlopende kosten en hoe de kosten uw verwachte rendement beïnvloeden.

Het is ook een verstandige zet om de reputatie van het platform te onderzoeken. Beleggers moeten gericht zijn op crowdfunding-sites die een gevestigde aanwezigheid hebben in hun specifieke niche.Een blik op de historische staat van dienst van het platform met betrekking tot de beleggingsprestaties kan aangeven hoe succesvol het bedrijf is en spreekt boekdelen over het beheer ervan.

De bottom line

Voor degenen die bereid zijn om de sprong te maken, is crowdfunding een unieke kans om potentieel grote voordelen te behalen terwijl ze hun portfolio's met een nieuw niveau van diversiteit injecteren. De sleutel ligt in het weten welk pad van crowdfunding het beste is voor het opvullen van portefeuilletekorten en hoe investeringsmogelijkheden grondig te onderzoeken voordat een toezegging wordt gedaan.