Met de Federal Reserve vastbesloten om de rentetarieven onder controle te houden, leveren geldmarktfondsen bijna niets op en bedraagt ​​de hypotheekrente voor 30 jaar slechts 4. 3%, volgens de Fed.

Maar één financieel product komt met hardnekkig hoge tarieven - creditcards. De gemiddelde kaart rekent 11, 8% en sommige tarieven 20%. Deskundigen waarschuwen dat de creditcardrente mogelijk sterk blijft. "De tarieven liggen al jaren op deze niveaus en ze zullen waarschijnlijk niet vallen", zegt Linda Sherry, woordvoerder en directeur van nationale prioriteiten voor Consumer Action, een non-profit onderwijsorganisatie.

Banken zeggen dat ze meer moeten vragen voor creditcards omdat ze riskant zijn. Als een creditcardgebruiker de rekening voor een nieuwe computer niet betaalt, zit de bank vast aan het tabblad. Als een huiseigenaar daarentegen betalingen op zijn of haar hypotheek mist, kan de geldschieter beslag leggen op het onroerend goed.

Dat is niet het hele verhaal. Hoewel standaardbetalingen voor creditcards ongetwijfeld een probleem vormen, is een deel van de reden voor hoge tarieven dat bedrijven de vrijheid hebben om kosten in rekening te brengen, ongeacht de markt. Regelgevers houden alleen vol dat banken alle tarieven en vergoedingen vrijgeven. (Zie voor meer informatie: Creditcards: zou u ooit een jaarlijkse bijdrage moeten betalen? )

Stijgende rentetarieven vermijden

De beste manier om rentekosten te vermijden, is om elke maand creditcardbetalingen te betalen. Op die manier kunnen kaarten dienen als gemakken, niet als lasten. Om een ​​saldo te elimineren, overweeg dan het opnemen van spaargeld. "Als u minder dan 1% op spaargeld krijgt, kan het zinvol zijn om het geld te nemen en een kaart af te betalen die 22% in rekening brengt", zegt Sherry.

Ondanks de prikkels om opstapelingssaldi te vermijden, lopen miljoenen klanten kosten op. Sommigen begrijpen gewoon niet hoe duur kaarten kunnen zijn. Anderen hebben het gevoel dat ze geen keus hebben.

Als u een saldo moet uitvoeren, moet u stappen ondernemen om de kosten te beperken. Begin met het zorgvuldig winkelen voor de beste deals. Websites zoals Bankrate. com en Creditcards. com stelt u in staat om te zoeken naar de juiste aanbieding. Met behulp van de sites kunt u zoeken naar lage rentetarieven, cashback-functies of kortingen op vliegtarieven.

De beste score vinden

Mensen met de hoogste kredietscores vinden waarschijnlijk de beste deals. Degenen met FICO-scores boven 720 kunnen in aanmerking komen voor percentages van minder dan 11%. Maar mensen met middelmatige kredietwaardigheid - een score van 630 tot 700- kunnen verwachten een percentage of twee meer te betalen. Als u uw tarief wilt verlagen, controleert u of uw nummer klopt. In de toekomst kunt u wellicht uw score verbeteren door uw creditcardrekeningen direct te betalen.

Profiteer van een van de vele deals op de markt om de kosten te beperken. Bij een standaardpromotie heeft een nieuwe kaart een lage introductietarief, zoals 0% voor 12 maanden. Stel dat u $ 2,000 aan apparaten wilt uitgeven.Maak de aankoop met de nieuwe kaart en betaal het saldo voordat de introductieperiode eindigt. "Nieuwe kaarten kunnen echt goede deals zijn, als je de limieten begrijpt en het saldo snel betaalt", zegt Matt Schulz, senior analist voor Creditcards. com.

Als u uw kaart een jaar of twee gebruikt, kunt u mogelijk een lager tarief krijgen door erom te vragen. Bel de gratis telefoonlijn en vertel de telefoniste dat je van kaart wisselt, tenzij je een lager tarief krijgt. Soms scheert de bank de rente om een ​​goede klant te behouden.

De slimme manier om die controles te gebruiken

Creditcardbedrijven bieden vaak klanten die soms worden gefactureerd als gemakscontroles, die vaak worden geleverd met teaser rates. U kunt een cheque gebruiken om iemand te betalen die normaal geen creditcards accepteert. U kunt bijvoorbeeld huur- of autopakketten betalen. Het bedrag van de cheque wordt een saldo op uw creditcard. In een typische deal bent u slechts 3. 99% verschuldigd op het saldo van de cheque-aankoop. Maar het teaser-percentage is alleen goed voor een vaste periode, zoals 15 maanden. Daarna kan de koers naar 13% springen - of wat je gebruikelijke koers ook is.

Als u uw saldo elke maand betaalt, kan een cheque voor een teaser-rate aantrekkelijk zijn. Maar houd er rekening mee dat teaser rates worden geleverd met kleine lettertjes die je kunnen vangen. Stel, je hebt een langetermijnevenwicht van $ 1, 000 met een tarief van 12. 0%. U voert een cheque-aankoop uit voor $ 1, 000 die in aanmerking komt voor de teaser-rente. Nu doet u een maandelijkse betaling van $ 200 aan het creditcardbedrijf. Dat maandelijkse geld gaat naar je hoge rentebalans. U begint het saldo niet af te betalen met het teaser-tarief totdat de oude schuld is vereffend.

De strategie met twee kaarten

Om enige flexibiliteit mogelijk te maken John Kiernan, senior personal finance-schrijver voor Cardhub. com, stelt voor om twee creditcards te houden. Kies voor het eerste account een kaart die cashback biedt. Gebruik die kaart voor routineaankopen en betaal het saldo elke maand. Voor grote aankopen die u moet financieren, kunt u overwegen een tweede kaart met een teaser-percentage te gebruiken. Kiernan zegt dat sommige consumenten de gewoonte hebben om nieuwe teaser-kaarten te openen. Ze onderhouden een groot saldo op een kaart met een 0% -tarief. Wanneer de introductieperiode bijna ten einde is, winkelt de klant voor een nieuwe teaser deal waarbij een kaartmaatschappij het toelaat om een ​​oude balans over te zetten naar een nieuwe kaart met een laag tarief. Een klant die dit doet, moet dan de eerste teaser-deal-kaart sluiten. Het aanvragen van meerdere kaarten kan je credit score verlagen - tenzij je ze sluit, zodat je nooit meer dan twee of drie hebt.

Deze oefening werkt soms, maar er zijn gevaren, waarschuwt Kiernan. Een probleem is dat goede deals niet altijd beschikbaar zijn. Tijdens de financiële crisis zijn de kaartmaatschappijen gestopt met het aanbieden van lage tarieven. "Toen de muziek stopte, moesten mensen plotseling hoge bedragen betalen", zegt Kiernan. (Zie ook: Shuffle Away Your Debt With Balance Transfers .)

The Bottom Line

Zoek de kaart met de laagste rente en betaal uw maandelijkse saldo waar mogelijk.Maak zeer zorgvuldig gebruik van promotionele rentetarieven, bij voorkeur door in te schrijven voor een afzonderlijke kaart die u niet gebruikt voor routineconsumptie. Gebruik deze strategie alleen als u een significante eenmalige aankoop heeft die u kunt afbetalen binnen de vaste periode die door de promotie wordt aangegeven.