Inhoudsopgave:
Ongeveer zeven op de tien senioren gaan met plezier naar 2016, in de wetenschap dat hun Medicare-kosten grotendeels gelijk zijn aan die van vorig jaar. Maar het is een ander verhaal voor rijkere senioren, die zien dat hun aandeel in de kosten van het programma stijgt - en hun rekening zal de komende jaren alleen maar toenemen.
Twee recente ontwikkelingen, in het bijzonder, verbreden de kloof tussen wat de middenklasse en de Amerikanen met hoog inkomen betalen voor hun Medicare-dekking. De eerste was de beslissing van de Social Security Administration om geen kosten-van-levensonderhoudaanpassing, of COLA, voor 2016 te maken.
Wanneer dit gebeurt, zijn de meeste senioren beschermd tegen een Medicare premieverhoging onder de 'hold' onschadelijke voorziening, maar meer welgestelde personen ontvangen geen dergelijke bescherming. In plaats daarvan zagen ze hun premies voor Medicare Part B - het onderdeel dat betaalt voor doktersbezoeken, laboratoriumtests en medische apparatuur - springen met maar liefst 16%. (Zie voor meer informatie Medicare 101: heeft u alle 4 onderdelen nodig? )
Niet ver van de straat zullen de senioren met hogere inkomens ook het grootste deel van de rekening betalen voor 2015's "Doc Fix", een stuk wetgeving dat leidde tot een aanzienlijke verlaging van de medische vergoedingen van Medicare. Vanaf 2018 zullen individuen die meer dan $ 133, 500 verdienen (de drempel is hoger voor gezamenlijke indieners) hun premie van deel B zien opzwellen van $ 2, 518 naar $ 3, 272 per jaar. De overgrote meerderheid van de Amerikanen betaalt geen premie voor Deel A, dat ziekenhuisopnames dekt.
Die in de rijkste belastingschijf zullen nog grotere stijgingen zien. Personen die meer dan $ 160.000 verdienen, krijgen mogelijk te maken met jaarlijkse premies van $ 4, 028, tegen $ 3, 272.
Bovendien zal de Doc Fix leiden tot nieuwe toeslagen op D-receptplichtige geneesmiddelen voor vermogende Medicare-ontvangers. (Zie voor meer Hoe u het beste Medicare Deel D-plan voor u kiest .)
Afbeelding 1. Medicare premies voor maanddeel B voor 2016. Bestaande Medicare-ontvangers in de laagste inkomensgroep, indien beschermd door de niet-verplichte voorziening, zal $ 104 blijven betalen. 90.
Bron: Medicare. gov
Figuur 2. Medicare Deel D (geneesmiddelen op recept) maandelijkse premies voor 2016.
Kostenbesparende strategieën
De eenvoudigste manier om hogere premies te voorkomen, is het verlagen van uw aangepaste aangepaste bruto-inkomen (MAGI), de waarde die de overheid gebruikt om uw Medicare-premies te bepalen. Dat is vaak makkelijker gezegd dan gedaan. Maar er zijn een paar strategieën die u zou kunnen overwegen om in een lager inkomensniveau te komen.
Wijzigingen in uw inkomsten melden. Als uw inkomsten onlangs zijn gedaald vanwege een baanverlies of een pensionering, is het belangrijk om de socialezekerheidsadministratie hiervan op de hoogte te stellen, waardoor u mogelijk in een nieuwe inkomensgroep terechtkomt.De SSA heeft een formulier voor het invullen van deze levensveranderende evenementen. Andere redenen voor een verlies van inkomsten zijn onder meer echtscheiding, het overlijden van een echtgenoot en het verlies van pensioeninkomen. (Zie voor meer informatie De beste manier om contact te leggen met de socialezekerheidsadministratie .)
Beheer uw winst . Als u belangrijke bezittingen verwijdert, zoals die van een klein bedrijf, is het belangrijk om het effect van dat inkomen op uw Medicare-betalingen te overwegen. Een optie is om uw aandelen stuk voor stuk te verkopen, dus u voegt slechts een klein bedrag aan inkomsten per jaar toe. Voor anderen is het misschien verstandig om de activa in één keer te verkopen; u kunt in dat specifieke jaar in een hogere inkomensklasse vallen, maar in de daaropvolgende jaren daalt uw inkomen terug.
Profiteer van inhoudingen . Als uw inkomen in een bepaald jaar hogere premies gaat genereren, gebruik dan aftrekposten om uw MAGI te verlagen. Het is misschien een goed moment om geplande liefdadigheidsbijdragen te doen. Of als u toch contant geld nodig heeft, kunt u onderpresterende beleggingen verkopen en het kapitaalverlies gebruiken om uw inkomsten te compenseren.
Overweeg een Roth-conversie . Opnames van een traditionele IRA verhogen uw te rapporteren inkomen, maar dat is niet het geval met belastingvrije Roth IRA-opnames. Er is dus een reden om uw IRA naar een Roth-account om te zetten. (Zie voor meer Topstrategieën voor belastingvrije Roth IRA-conversies .)
Wees echter voorzichtig: u moet belasting betalen in het jaar dat u de conversie uitvoert, en dat is waarom het goed is om doe het wanneer de markt naar beneden is. Maar daarna kunt u opnemen zonder uw inkomen te verhogen. Om inkomstenbelastingvrij te krijgen, moet u minimaal 59 jaar of ouder zijn en minimaal vijf jaar het Roth-account hebben.
De bottom line
De komende jaren zullen welgestelde senioren een nog groter deel van de Medicare-tab ophalen. Dat is des te meer reden om een solide belastingstrategie te hebben die u naar een lagere inkomensgroep kan leiden.
De gids voor hoge nettowaarden met betrekking tot sociale zekerheid
Voor welgestelde Amerikanen, het maximaliseren van uw netto socialezekerheidsuitkering vereist een strategische aanpak. Werk samen met een financieel adviseur om uw belastingaangifte te minimaliseren.
Komt een hoge boekingsprijs overeen met een hoge ROE?
Leren de correlatie tussen de twee aandelenwaarderingen, prijs / boekverhouding en rendement op eigen vermogen, en waarom het voordelig kan zijn om ze samen te gebruiken.
Wat zijn de risico's van zowel een hoge operationele leverage als een hoge financiële leverage?
In de financiële wereld komt de term leverage vaak voor. Zowel investeerders als bedrijven gebruiken hefboomwerking om meer rendement op hun vermogen te genereren. Het gebruik van leverage is echter geen garantie voor succes, en de mogelijkheid van buitensporige verliezen wordt sterk verbeterd in sterk leveraged posities.