Het matchen van uw 401 (k) bijdragen door werkgevers betekent gewoon dat uw werkgever een bepaald bedrag bijdraagt ​​aan uw pensioenspaarplan gebaseerd op het bedrag van uw eigen jaarlijkse bijdrage.

Afhankelijk van de voorwaarden van het 401 (k) -plan van uw werkgever, kunnen uw bijdragen aan uw pensioensparen op een aantal manieren worden gekoppeld aan de werkgeversbijdragen. Doorgaans matchen werkgevers een percentage werknemersbijdragen, tot een bepaald deel van het totale salaris. Af en toe kunnen werkgevers ervoor kiezen werknemersbijdragen aan te passen tot een bepaald bedrag in dollars, ongeacht werknemerscompensatie.

Wanneer komt een werkgever overeen met bijdragen?

De specifieke voorwaarden van 401 (k) -plannen lopen sterk uiteen. Afgezien van de noodzaak om zich te houden aan bepaalde vereiste premiegrenswaarden en opnamevoorschriften die zijn voorgeschreven door de wet op de inkomenszekerheid voor werknemers (ERISA), bepaalt de werkgever van de sponsoring de specifieke voorwaarden van elk 401 (k) -plan. Uw werkgever kan ervoor kiezen om een ​​zeer genereus matching-algoritme te gebruiken of ervoor kiezen om helemaal geen werknemersbijdragen te matchen.

Raadpleeg de voorwaarden van uw plan om te controleren of en wanneer uw werkgever passende bijdragen doet. Niet alle werkgeversbijdragen aan werknemers 401 (k) -plannen zijn het resultaat van matching. Werkgevers kunnen ervoor kiezen om regelmatig uitstel te geven aan werknemersplannen, ongeacht werknemersbijdragen, hoewel dit niet bijzonder gebruikelijk is.

Formules voor het matchen van werkgevers

Werkgevers matchen meestal werknemersbijdragen tot een percentage van het jaarinkomen. Deze limiet kan echter op een paar verschillende manieren worden opgelegd. Uw werkgever kan ervoor kiezen om 100% van uw bijdragen aan te passen tot een percentage van uw totale vergoeding, of om een ​​percentage van de bijdragen tot de limiet te matchen. Hoewel de totale limiet op werkgeversbijdragen hetzelfde blijft, vereist het laatste scenario dat u meer bijdraagt ​​aan uw plan om de maximaal mogelijke match te ontvangen.

Sommige werkgevers kunnen een bepaald bedrag in dollars incasseren, ongeacht het inkomen, en beperken hun aansprakelijkheid tot zeer gecompenseerde werknemers. Een werkgever kan er bijvoorbeeld voor kiezen om alleen de eerste $ 5.000 van uw werknemersbijdragen te matchen.

"Uw werkgever zou een bedrag van 100% of zelfs een dollar kunnen evenaren op basis van een bepaalde formule, maar dit kan duur worden en normaal gesproken willen eigenaren dat hun werknemers een deel van hun pensioen nemen en toch een stimulans vormen", zegt Dan Stewart, CFA. ®, president, Revere Asset Management, Inc., in Dallas, Texas.

Hoe de match werkt

Stel dat uw werkgever elk jaar een 100% match aanbiedt op al uw bijdragen, tot een maximum van 3% van uw jaarinkomen. Als u $ 60.000 verdient, is het maximale bedrag dat uw werkgever elk jaar bijdraagt ​​$ 1, 800.Om dit voordeel te maximaliseren, moet u ook $ 1, 800 bijdragen. Als u meer dan 3% van uw salaris bijdraagt, zijn de extra bijdragen ongeëvenaard. Als u in één jaar $ 5.000 bijdraagt, heeft uw werkgever een maximum van $ 6, 800.

Een gedeeltelijk overeenkomend schema met een bovengrens komt vaker voor. Stel dat uw werkgever 50% van uw bijdragen overeenkomt, wat overeenkomt met maximaal 6% van uw jaarsalaris. Als u $ 60.000 verdient, zijn de bijdragen gelijk aan 6% van uw salaris, of $ 3, 600, komen in aanmerking voor matching. Uw werkgever komt echter slechts overeen met 50%, wat betekent dat de totale matching-uitkering nog steeds wordt afgetopt op $ 1, 800. Onder deze formule moet u tweemaal zoveel bijdragen aan uw pensioen om volledig profijt te hebben van de werkgeverafstemming.

Als uw werkgever overeenkomt met een bepaald bedrag in dollars, zoals in het bovenstaande voorbeeld, moet u dat bedrag bijdragen om de voordelen te maximaliseren, ongeacht welk percentage van uw jaarinkomen dit kan vertegenwoordigen.

Contribution Limits

Ongeacht of de bijdragen aan uw 401 (k) van u komen of van de werkgever die overeenkomen, alle uitstel is onderworpen aan een jaarlijkse bijdragebeperking die wordt opgelegd door de Internal Revenue Service (IRS). In 2017 is de totale bijdrage aan alle 401 (k) rekeningen die door dezelfde werknemer worden aangehouden (ongeacht de huidige werkstatus) $ 54.000 of 100% van de vergoeding, afhankelijk van wat het minst is. Optionele salarisafschrijvingen door werknemers zijn echter beperkt tot $ 18.000.

Daarnaast biedt de IRS 50-plussers de mogelijkheid extra inhaalpremies in te voeren om werknemers die hun pensioen naderen te stimuleren hun spaargeld op te stapelen. Voor 2017 is de jaarlijkse limiet voor inhaalpremies $ 6, 000.

Vesting

Behaal naast de vereisten voor het matchen van uw 401 (k) -planning, uzelf over het verwervingsschema van uw plan.

Een planning voor onvoorwaardelijk worden bepaalt de mate waarin u eigenaar bent van de werkgeversbijdragen op basis van het aantal jaren dat u in loondienst werkte. Zelfs als uw werkgever een zeer genereuze matching-regeling heeft, kunt u sommige of alle van deze bijdragen verbeurten als uw dienstverband wordt beëindigd - hetzij vrijwillig of onvrijwillig - voordat een bepaald aantal jaren is verstreken.

"Een typisch schema geeft een medewerker een percentage van het eigendom dat gestaag toeneemt in overeenstemming met de ambtstermijn van de werknemer." Volgens het Bureau of Labor Statistics is het gemiddelde aantal jaren dat volledig moet worden verworven vijf, "zegt Mark Hebner , oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., gevestigd in Irvine, Californië, en auteur van 'Het 12-stappen herstelprogramma voor actieve beleggers'.

Alle bijdragen die u stort op uw pensioenspaarrekening zijn 100% verworven bij alle tijden en kan niet worden verbeurd.