Enkele jaren geleden waren er een aantal die dachten dat de opkomst van de robo-adviseur het einde zou betekenen van de traditionele menselijke financieel adviseur. Het is duidelijk dat dit niet het geval is geweest en waarschijnlijk niet in de nabije toekomst zal zijn, als het ooit gebeurt. Echter, robo-adviseurs hebben financiële adviseurs, vermogensbeheerders en financiële dienstverleners meer bewust gemaakt van de noodzaak om technologie te kunnen gebruiken om advies aan klanten te geven. Technologie speelt al lang een rol in het zakendoen als financieel adviseur.

Wat is uw waardevoorstel?

De meeste robo-adviseurs stellen een portefeuille van op de beurs verhandelde fondsen (ETF's) samen tegen een vergoeding die lager is dan de gebruikelijke 1% of 1. 25% die veel traditionele financiële adviseurs in rekening brengen. Als u klanten beleggingsadvies geeft via beleggingsfondsen en ETF's en 1% of meer aanrekent, is het moeilijker geworden om uw vergoedingen te rechtvaardigen in het tijdperk van de robo-adviseur. Financiële adviseurs die een scala aan adviezen bieden die verder gaan dan alleen een toegewezen portefeuille, hebben een echte waardepropositie voor klanten en prospects.

Voor veel klanten zijn de basisinvesteringsdiensten die worden aangeboden door robo-adviseurs voldoende. Veel klanten hebben echter behoeften die verder gaan. Of het nu gaat om estate planning, het beheren van aandelenopties en restricted shares van hun werkgever, het bepalen wanneer en hoe het best bestand is voor de sociale zekerheid, omgaan met netto niet-gerealiseerde waardestijgingen in bedrijfsaandelen gehouden in een pensionering en een groot aantal andere gespecialiseerde financiële planningskwesties, financiële adviseurs die klanten met dit soort problemen kunnen helpen, kunnen hun vergoedingen beter verantwoorden met deze propositie met toegevoegde waarde. (Zie voor meer informatie: Hoe financieel adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-adviseurs .)

Technologie

In het afgelopen jaar zijn er een aantal opties voor traditionele financiële adviseurs om robo-adviseurtechnologie op te nemen. In feite zijn hybride platforms met robo-technologie met menselijk advies een echte rage in de branche. Als financieel adviseur is het uw taak om uw cliënten advies te geven op basis van uw kennis en uw ervaring. Technologie is een factor geweest in de financiële adviesbranche zolang ik me kan herinneren. Dit heeft typisch betrekking op software voor financiële planning en analyse van investeringen. Bovendien was het automatiseren van de contactbeheerfunctie een ander groot gebied.

De komst van de robo-adviseur en soortgelijke technologie voor het leveren van adviezen is een ander aspect van deze trend voor financieel adviseurs om te begrijpen en te gebruiken waar van toepassing.

Structuur van beoordelingskosten

Er is een hoge mate van vergoedingscompressie geweest in de wereld van financieel advies. De komst van robo-adviseurs met hun goedkope ETF-portefeuilles is slechts een ander aspect hiervan.Voor veel financiële adviseurs kan dit reden zijn om hun kostenstructuur te herzien en misschien zelfs hun vergoedingen / diensten wat meer a la carte te maken. Voor klanten die alleen portfoliomanagementdiensten nodig hebben, kunnen in veel gevallen de tarieven worden verlaagd. Veel financiële adviseurs vragen al een afzonderlijke vergoeding voor financiële planning en kunnen zo nodig een gespecialiseerd advies vragen. Deze benadering dient ook om klanten te laten weten dat financiële planning niet alleen een service is van het type "inloop", maar dat deze een echte, tastbare waarde heeft. (Zie voor meer informatie: Hoe technologie financiële adviseurs helpt .)

Jongere klanten cultiveren

Gen X en millennial-klanten zijn grote gebruikers van robo-adviseurs. Het gebruik van robo-technologie door traditionele financiële adviseurs is zeker een manier voor bedrijven die geïnteresseerd zijn in samenwerking met deze groep om hen als klanten te cultiveren. Veel traditionele financiële adviseurs zijn op zoek naar klanten met minimaal belegbare activa van $ 500.000 tot $ 1 miljoen of meer. Deze klanten zijn vaak ouder en hebben praktische adviesbehoeften die veel persoonlijke aandacht vereisen. Jongere klanten met minder praktische adviesbehoeften en vaak met minder geld om te investeren willen nog steeds kwalitatief goed financieel advies tegen een redelijke prijs. Bovendien is deze generatie klanten gewend om dingen online te doen en is ze vertrouwd met het gebruik van technologie in alle aspecten van hun leven.

Een groeiend aantal traditionele financiële adviseurs maakt gebruik van robo-advisor-platforms om met deze groep opkomende klanten te werken. Traditionele robo-adviseur Betterment biedt een institutionele service waarmee financiële adviseurs hun technologie voor hun klanten kunnen gebruiken. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 58-0, 55% Created with Highstock 4. 2. 6 ) introduceerde een institutionele versie van hun robo-adviseur platform genaamd Institutional Intelligent Portfolios. Hierdoor kunnen financiële adviseurs die de activa van hun cliënt beheren met Schwab Institutional de Intelligent Portfolios-technologie gebruiken, maar ook de portfolio's aanpassen op basis van de voorkeuren van hun bedrijf voor hun klanten. (Zie voor meer informatie: Schwab lanceert Robo-Advisor voor adviseurs .)

Fidelity Investments sloot een partnership met Betterment aan voor adviseurs die de voogdij over hun institutionele arm voeren, maar zij zijn naar verluidt op zoek om hun eigen robo-platform. Een aantal traditionele financiële adviseurs hebben ook hun eigen robo- of online adviesportalen ontwikkeld. Degenen die ik heb bekeken lijken een "lite" -versie van hun full-service aanbod aan te bieden. De meeste bieden de mogelijkheid om te communiceren met een adviseur bij het bedrijf, hetzij via de telefoon of elektronisch ook. Het voordeel voor deze jongere klanten is dat ze een relatie aangaan met een gevestigd bedrijf en meestal ook met een vaste bewaarder.

Voor de traditionele adviesbureaus is dit een manier om relaties met deze jongere klanten op te bouwen en te laten groeien, vooral voor bedrijven die in de toekomst goed willen groeien en een team van jongere adviseurs willen ontwikkelen, dit is van cruciaal belang.Bovendien, als het bedrijf waarde wil hebben als fusiepartner of als de eigenaar uiteindelijk wil verkopen, kan deze stroom van doorlopende klanten ook waardevol blijken te zijn. (Zie voor meer informatie: Een gids voor financieel adviseurs voor millennial clients .)

The Bottom Line

In plaats van te dienen als een doodsteek voor traditionele financiële adviseurs, hebben robo-adviseurs een broodnodige kick aan de achterkant gegeven aan veel adviseurs en bedrijven over het gebruik van technologie en het bedienen van de volgende generatie van klanten. Financieel adviseurs moeten zich voortdurend bewust zijn van veranderingen in hun branche en bereid zijn om in te spelen op de kansen die deze veranderingen bieden. (Zie voor meer: ​​

Who Wins With Robo-Advisors? Everyone? )