Een traditionele 401 (k) wordt geconverteerd naar een Roth 401 (k) met behulp van een in-plan Roth-conversie. Verschillende planaanbieders hebben verschillende formulieren of online documenten die moeten worden ingevuld om deze conversie uit te voeren. Particulieren moeten contact opnemen met hun planningsproviders voor meer informatie.
Het voordeel van een Roth 401 (k) is dat beleggingen belastingvrij kunnen worden samengesteld, niet alleen uitgestelde belastingen, zoals in een traditionele 401 (k). Het nadeel is dat belasting moet worden betaald over het bedrag van een Roth-conversie tegen het huidige belastingtarief van een persoon.
Een Roth-conversie is bijzonder voordelig voor een persoon met een lage belastingschijf maar verwacht bij pensionering in een hogere belastingschijf te staan. De conversie van Roth kan ook aantrekkelijk zijn voor vermogende particulieren die geïnteresseerd zijn in het creëren van een belastingvrije omgeving voor investeringen om samen te voegen voor overerving. Hoe lager de leeftijd van een persoon die begint te investeren in een Roth 401 (k), hoe meer jaren belastingvrije groei beschikbaar is.
Roth-conversies kunnen in natura worden uitgevoerd, wat betekent dat investeringen niet noodzakelijkerwijs hoeven te worden geliquideerd om de conversie te voltooien. Deze optie is echter beperkt tot wat uw planbeheerder toestaat. Er zijn enkele beperkingen met betrekking tot fondsen of effecten die in aanmerking komen om te worden overgedragen: ze moeten definitief verworven zijn en werkgevers kunnen arbitraire beperkingen opleggen aan wanneer en in welke mate Roth-conversies kunnen worden uitgevoerd.
De Internal Revenue Service regelt de maximale bijdrage aan een Roth 401 (k) in een jaar, evenals wanneer en in welke hoeveelheid distributies moeten worden gedaan. Het doel van veel mensen is om deze distributies te minimaliseren en besparingen zo lang mogelijk te laten samenvloeien.
Kan ik een winstdelingsplan omzetten naar een SEP IRA-account zonder last te hebben van belastingboetes en liquidatie van huidige posities in dit account?
Het hangt ervan af. Als de transactie wordt verwerkt als een directe rollover voor de SEP IRA, worden er geen belastingen ingehouden. Door middel van een directe rollover worden de activa betaalbaar gesteld aan de SEP IRA-bewaarder (of trustee of het plan waartoe de activa worden gerold).
Ik ben 59 (niet 59.5) en mijn man is 65. We hebben meer dan twee jaar deelgenomen aan een EENVOUDIGE IRA met ons bedrijf. Kunnen we de EENVOUDIGE IRA omzetten naar een Roth IRA? Als we kunnen converteren, moeten we belasting betalen over het EENVOUDIGE IRA-geld dat in de Roth is geplaatst? Zijn t
Tijdens de eerste twee jaar na de oprichting van een EENVOUDIGE IRA, mogen activa die worden gehouden in de EENVOUDIGE IRA niet worden overgedragen of worden overgedragen naar een andere pensioenregeling. Aangezien u aan de eis van twee jaar hebt voldaan, kunnen uw SIMPLE IRA-activa worden geconverteerd naar een Roth IRA.
Hoe en wanneer kunt u een geregistreerd pensioenplan (RRSP) omzetten in een Registered Retirement Income Fund (RRIF)?
Ontdek hoe en wanneer u uw spaarplan voor geregistreerde pensioengerechtigden converteert naar een fonds voor pensioneringsgerelateerde pensionering en ontdek hoe dit uw portefeuille beïnvloedt.