
Inhoudsopgave:
- Het 401 (k) Leenproces
- 401 (k) Leningbeperkingen
- Voordelen van 401 (k) Leningen
- Nadelen van 401 (k) Leningen
De meerderheid van de werkgevers biedt in aanmerking komende werknemers de mogelijkheid om te sparen voor hun pensioen in een gekwalificeerd plan via uitstel van betaling. De meeste bedrijven stellen een 401 (k) in om aan deze behoefte van werknemers te voldoen en zorgen voor bijdragen tot maximumlimieten die de IRS elk jaar vaststellen.
Een 401 (k) -plan is een krachtig hulpmiddel wanneer het wordt gebruikt om te sparen voor behoeften aan pensioeninkomen, maar het kan ook worden gebruikt om bepaalde levenskosten ruim voor de pensioengerechtigde leeftijd te dekken. U hebt tijdens uw werkjaren toegang tot een 401 (k) -rekeningsaldo via een 401 (k) leningvoorziening. Hoewel niet alle door de werkgever gesponsorde plannen u toegang geven tot rekeningsaldi via een 401 (k) lening, is de optie een populair bijkomend voordeel geworden.
Het 401 (k) Leenproces
Het is alleen toegestaan om een lening af te sluiten bij uw 401 (k) wanneer de initiële planningsdocumenten die het door de werkgever gesponsorde plan hebben opgesteld expliciet vermelden dat een lening voorziening is inbegrepen. U kunt deze informatie opvragen via uw HR-contactpersoon bij uw werkgever of uw 401 (k) -plandsponsor.
Nadat u hebt vastgesteld dat er een lening tegen uw 401 (k) beschikbaar is, dient u een leenaanvraag in voor het bedrag dat u nodig heeft, tot uw beschikbare limiet rechtstreeks aan uw 401 (k) -plandsponsor. Als uw 401 (k) -plan bijvoorbeeld door Fidelity wordt beheerd, richt uw verzoek dan daar. Als uw pokersponsor uw 401 (k) -leningsverzoek verwerkt en goedkeurt, ontvangt u een cheque of directe storting voor het gevraagde bedrag, minus eventuele financieringskosten.
401 (k) Leningbeperkingen
Een lening ten opzichte van uw 401 (k) is doorgaans beperkt tot 50% van uw totale verworven saldo en werkgeversbijdragen zijn mogelijk niet inbegrepen in dat totaal. Hoewel deze beperking hetzelfde is voor bijna alle door de werkgever gesponsorde plannen, verschillen bedrijven van de beperkingen die worden gesteld aan het gebruik van de opbrengsten van de lening. Met sommige 401 (k) -plannen mogen werknemers alleen een lening nemen om medische kosten te betalen die niet worden gedekt door verzekerings- of onderwijskosten voor een echtgenoot of kind. In andere gevallen kunt u leningfondsen gebruiken voor een aanbetaling op een huisaankoop of voor algemene financiële problemen.
Medewerkers kunnen ook worden beperkt tot bepaalde terugbetalingsvoorwaarden op 401 (k) leningen. Bij de meerderheid van de werkgevers kunnen leningbetalingen niet worden verlengd na een periode van vijf jaar en worden ze gemaakt via uitstel van betaling. In sommige gevallen, zoals een lening voor een aanbetaling op een woning, kan de terugbetaling worden verlengd tot na het maximum van vijf jaar. Neem contact op met uw sponsor of contactpersoon voor human resources voor meer informatie over uw opties met betrekking tot het gebruik van leningen en de terugbetalingsvoorwaarden.
Voordelen van 401 (k) Leningen
Het grootste voordeel van het afsluiten van een lening van uw 401 (k) is het vermogen om te lenen met uw eigen spaargeld. In tegenstelling tot een persoonlijke lening van een conventionele kredietverstrekker, waarbij u de terugbetaling (inclusief rente) aan een bank of een credit union doet, gaan uw 401 (k) aflossingen van de lening terug naar uw account.Ook is de rente betaald op 401 (k) leningen aanzienlijk lager dan een ongedekte lening aangeboden door een geldschieter, en het komt u ten goede als lener in tegenstelling tot een externe geldschieter. Een lening van 401 (k) vereist geen uitgebreide kredietaanvraag of acceptatie en u ontvangt het fonds binnen enkele werkdagen.
Nadelen van 401 (k) Leningen
Hoewel 401 (k) opbrengsten uit leningen niet belastbaar zijn zolang u in dienst bent bij het bedrijf, worden fondsen beschouwd als een belastbare uitkering van een pensioenplan als u ze niet terugbetaalt volledig nadat u het dienstverband hebt beëindigd. Als u jonger bent dan 59. 5, resulteert een uitkering ook in een belastingbevel van 10%.
Een lening tegen uw 401 (k) verlaagt uw bak voor pensioensparen, wat in een neerwaartse markt moeilijk is bij te vullen. Hoewel leningbetalingen teruggaan naar uw 401 (k) -rekening, kunnen extra uitgestelde betalingstermijnen schadelijk zijn voor de kasstroom die u nodig heeft voor andere levensverzekeringen.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho

Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Mijn bewijs van aanbetaling (CD ) is net volwassen geworden en ik ben van plan er $ 10.000 mee te storten op mijn huidige Roth IRA-account. De persoon die mijn belastingen betaalt, kan me niet vertellen waarom ik zo'n grote bijdrage kan leveren, behalve mijn lage inkomen - ik ben een gehandicapte veteraan op

Je normale Roth IRA-bijdrage kan niet hoger zijn dan $ 4, 000 jaarlijks. Als u op 31 december 2005 ten minste 50 jaar oud bent, kunt u een extra $ 500 bijdragen, waardoor uw jaarlijkse premiegrens op $ 4, 500 komt. Als uw inkomsten voor het jaar minder dan $ 4 000 bedragen, kan uw bijdrage echter niet hoger zijn dan je inkomen.
Mijn echtgenoot is de primaire begunstigde van mijn IRA. Ik heb ook een voorwaardelijke begunstigde. Kan mijn echtgenoot mijn IRA-activa nog steeds belastingvrij overdragen aan haar eigen IRA?

Een echtgenoot die de enige primaire begunstigde van een IRA is, kan de IRA altijd als zijn of haar eigen behandelen. De voorwaardelijke begunstigde van een IRA wordt nooit in aanmerking genomen, tenzij de primaire begunstigde de IRA-eigenaar overleeft of de primaire begunstigde afstand doet van de activa.