"Ik zeg je, Doris, hij verdiende $ 150.000 per jaar en werkte al tien jaar op dezelfde plek en ze zouden zijn lening niet goedkeuren! Ze vertelden hem meteen dat geen kredietgeschiedenis betekent geen lening - alles omdat hij geen creditcard had. "

Het is een beetje een stadslegende geworden, maar met de stijgende prijzen van huizen en de noodzaak voor bijna iedereen om een ​​hypotheek te dragen, krediet ratings zijn belangrijker geworden. In dit artikel zullen we kijken naar creditcards, hun relatie met uw kredietwaardigheidsbeoordeling en wat u aan beide kunt doen.

AD:

ZIE: Bedrijven met creditcard vergelijken

Leven in plastic, het is fantastisch
Er is nog steeds een aanzienlijk deel van de bevolking zonder creditcards. Volgens een Gallup-enquête van 2014 heeft ongeveer 29% van de Amerikanen niet eens één creditcard. Dit is echter niet de norm. In feite hebben de meeste mensen meer dan één creditcard, en de gemiddelde Amerikaan heeft 2. 7 kaarten (inclusief kaarten zonder kaarten.) Onder creditcard-eigenaren is het gemiddelde 3. 7 kaarten.

--2- ->

Voor veel mensen zijn creditcards een onderdeel van het dagelijks leven geworden, en degenen zonder hen lijken te zijn achtergebleven - maar dat is niet helemaal waar. "De oorspronkelijke aantrekkingskracht van creditcards was het vermogen om aankopen doen zonder contant geld bij zich te dragen (dat zou kunnen worden gestolen) en de bescherming tegen ongeautoriseerde aankopen. Tegenwoordig kunnen deze voordelen echter worden behaald met een gewone bankpas. In nieuwe gebieden hebben creditcards de edge, met name winkelen via internet. Er zijn nog steeds winkelsites die COD gebruiken, maar over het algemeen is het een plastic wereld.

AD:

Kortom, creditcards zijn niet nodig , maar ze zijn nuttig. Bovendien, als de gemiddelde persoon alleen creditcards voor online winkelen gebruikt, zou één kaart - in plaats van vijf of tien - eno zijn ugh.

Ongeslachtelijke voortplanting
Zoals u wellicht weet, reproduceren creditcards zich snel. Het ene moment heb je je eerste creditcard in je portemonnee - degene die ze je niet zouden geven tot je ouders de papieren ondertekenden - en het volgende ding dat je weet, je hebt een kaart voor elke winkel waar je ooit bent geweest (plus drie waarvan je nog nooit hebt gehoord).

De verspreiding van creditcards kan een van de meest succesvolle PR-campagnes in de geschiedenis zijn. Iemand heeft besloten de definitie van krediet te wijzigen en consumenten het gevoel te geven dat kopen op krediet minder was als een lening met een hoge rente en meer als een toename van het besteedbaar inkomen.

Helaas heeft niemand het grote publiek over deze verandering verteld en veel consumenten werden misleid door te geloven dat ze koopkracht kregen toen ze zich aanmeldden - niet meer schulden. Naarmate de tijd verstreek, werd de waarheid blootgelegd. In plaats van het spel op te geven, introduceerden creditcardbedrijven exclusieve voordelen en grepen ze hun weg in het onheilspellende, "kredietbeoordelingsrapport".

Daarom is de algemene consensus dat u zonder creditcard geen creditrating kunt hebben; zonder een kredietwaardigheid kunt u geen lening krijgen; zonder een lening kunt u geen huis, auto of flatscreen-HDTV krijgen; en zonder deze ben je arm, dakloos en erger dan dood.

Als u dit verder uitvoert, als een kaart u een kredietgeschiedenis geeft en dus een kredietrating, krijgt u met 20 creditcards niet 20 keer de kredietrating? Dit lijkt logisch, maar helaas is dit niet het geval.

The Great Divide
Banken en creditcardbedrijven hebben tegengestelde opvattingen over de proliferatie van creditcards. Voor banken is een creditcard prima, zolang deze regelmatig wordt uitbetaald. Een paar creditcards zijn onoverkomelijk, maar sommige van deze kaarten hebben een betere nulbalans en de rest zou die kant op moeten. Voor banken is het hebben van veel creditcards een slecht teken dat meestal wijst op een mogelijke financiële crisis in de maak, zelfs als ze allemaal een nul-balans hebben.

Als een potentiële klant zoveel verleidelijke bronnen van gemakkelijk (hoogrentend) krediet heeft, begint de bank zich af te vragen welke schuld prioriteit krijgt als de fiches op zijn en of het zelfs mogelijk is voor de kredietgever om af te handelen alle verschillende betalingen. Dit voorkomt echter niet dat banken zelf kaarten uitgeven - geld is immers geld en een creditcard geeft hen een rente-opbrengst die ze nooit op een normale lening zouden krijgen.

Daarentegen houden creditcardmaatschappijen van klanten die een saldo hebben zolang ze de rente betalen. Als u alleen de rente betaalt en een saldo op uw kaart blijft dragen, krijgt u waarschijnlijk een kredietlimietverhoging of een andere kaart aangeboden. Voor een creditcardmaatschappij is het bedrag dat u verschuldigd bent minder belangrijk dan het feit dat u de rente regelmatig betaalt. Kredietkaarten uitgegeven door winkels zetten er niet eens een punt op. Ze geven kleine schuldpakketten uit, zeg $ 500 per kaart, en maken zich meer zorgen over het feit dat een toevallige klant wordt overgehaald naar een constante - de rentebetalingen op de kaart vormen de kers op de taart. Het is het beste om winkelkaarten te vermijden of, als dat niet het geval is, te voorkomen dat u van de ene maand op de andere een saldo bijhoudt.

Ontcijferen van de kredietratingscode
Banken willen een potentiële geldschieter zien die regelmatig de rente betaalt en de hoofdsom vermindert. Creditcards kunnen een goede indicatie zijn van de vraag of de potentiële geldschieter de schuld kan nakomen die hij of zij vraagt.

Maar creditcards vormen slechts een deel van uw totale kredietwaardigheid. Als u een studielening, autolening, meubellening, huislening, etc. hebt afgesloten, zullen deze ook deel uitmaken van uw kredietrapport. Als u deze leningen op tijd hebt uitbetaald, telt dit in uw voordeel. Een stabiel inkomen is ook een belangrijke factor om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening. Je kunt het beste krediet ter wereld hebben, maar zonder regulier inkomen ben je meestal gezonken.

Als uw kredietkaarten een belangrijk deel van uw kredietgeschiedenis uitmaken, zijn er enkele dingen die u kunt doen om uw kredietwaardigheid te verbeteren.Ten eerste moet je de krediet-schuldratio zo laag mogelijk houden op al je kaarten - onder de 50% zeker, maar onder de 30% zou ideaal zijn. En als je eenmaal een kaart met een lage rente hebt gevonden, houd hem dan. De kaarten met de langste geschiedenis van regelmatige betalingen, helpen u bij uw beoordeling. Betaal en annuleer kaarten die je problemen hebben bezorgd.

Als u een saldo van meer dan 50% op één kaart hebt en een kredietrapport wilt ontvangen, is het misschien beter om de balans tussen twee kaarten te splitsen. Dit zal uw schuldratio verbeteren door uw beschikbare krediet te verhogen ten opzichte van de hoeveelheid schuld die u bij u heeft. Kortom, je zet de schuld in een grotere doos om het er kleiner te doen uitzien. Deze strategie werkt tot een bepaald punt. Afhankelijk van de houding van de schuldeiser, zul je een kantelmoment bereiken waarbij het aantal kaarten dat je opent om je schuldgraad te laten afnemen, minder goed is voor je record dan de ratio zelf.

Conclusie
Uw kredietwaardigheid is slechts een deel van wat bepaalt of u wordt goedgekeurd voor een lening, en creditcards zijn slechts een deel van de kredietrating. Dingen als het splitsen van een hoge balans op één kaart in twee is logisch, maar als u te veel schulden op teveel kaarten houdt, moet u uw kredietbetalingen op de kaart met de minste rente consolideren en een deel van de hoofdsom kwijtraken. Of, ervan uitgaande dat u de mogelijkheid heeft om te worden goedgekeurd, gebruik een flexibel leninginstrument zoals een kredietlijn om uw kaarten elke maand te wissen. Dit geeft u een betere rente en neemt het risico weg dat u vergeet een bepaalde kaart te betalen. Het consolideren en elimineren van schulden is de beste manier om uw kredietwaardigheid te verbeteren - een goed inkomen en goed geordende financiën hebben, is de beste manier om goedgekeurd te worden voor een lening. Het hebben van een creditcard kan dat niet vervangen.