a:

Wanneer een werknemer zijn baan verlaat vanwege pensionering of beëindiging, volgt snel de vraag wat te doen met het geaccumuleerde saldo van een door de werkgever gesponsord plan zoals een 401 (k). Een 401 (k) -plan kan achterblijven bij de oorspronkelijke sponsor van het plan, omgerold in een traditionele of Roth IRA, gedistribueerd als een betaling ineens of overgedragen aan het 401 (k) -plan van de nieuwe werkgever. Elke optie voor een oude 401 (k) heeft voor- en nadelen, en er is geen enkele selectie die het beste werkt voor alle werknemers. Als een medewerker echter de optie overweegt om een ​​oud 401 (k) -plan over te dragen naar een nieuwe werkgever 401 (k), zijn bepaalde stappen noodzakelijk.

Het proces

De eerste stap bij het overbrengen van een oude 401 (k) naar het gekwalificeerde pensioenplan van een nieuwe werkgever is om met de nieuwe plansponsor, custodian of human resources manager te spreken die werknemers helpt met inschrijven in het 401 (k) -plan. Omdat niet elk door de werkgever gesponsord plan overdrachten van buiten 401 (k) accepteert, is het absoluut noodzakelijk dat een nieuwe werknemer vraagt ​​of de optie beschikbaar is bij zijn nieuwe werkgever. Als het plan geen 401 (k) overschrijvingen accepteert, moet de werknemer een van de drie andere opties voor het 401 (k) -rekeningsaldo selecteren.

Als het nieuwe werkgeversplan 401 (k) overschrijvingen van andere bedrijven accepteert, is er vaak een aanzienlijke hoeveelheid papierwerk dat door de werknemer moet worden ingevuld. Het papierwerk wordt geleverd door de nieuwe plansponsor of contactpersoon voor human resources en vereist de naam, geboortedatum, adres, sofinummer en andere identificerende informatie van de werknemer die een overdracht wenst uit te voeren. Bovendien moet het overdrachtsformulier 401 (k) details bevatten van het oude werkgeversplan, inclusief het totale over te maken bedrag; beleggingsselecties in de account; datum bijdragen gestart en gestopt; en bijdragetype, zoals pretax of Roth. Een nieuwe plansponsor kan ook van een medewerker eisen dat hij nieuwe beleggingsinstructies opstelt voor de rekening die op het formulier wordt overgeschreven. Zodra het overdrachtsformulier is voltooid, wordt het voor verwerking teruggestuurd naar de plandirecteur.

Nadat de nieuwe en oude sponsoren van het plan beide de overdracht goedkeuren, verdeelt de oude sponsor het saldo van de 401 (k) -rekening in de vorm van een cheque aan de nieuwe plansponsor. Nadat de cheque is ontvangen, stort de nieuwe plansponsor de cheque in en worden de investeringen gekocht volgens de nieuwe planselecties van de werknemer. Een overschrijving van de ene 401 (k) naar de andere is een belastingvrije transactie en er worden geen boetes voor vroegtijdige terugtrekking vastgesteld.

Voordelen van overbrengen

Het grootste voordeel van het overbrengen van een oude 401 (k) naar een abonnement bij een nieuwe werkgever is eenvoudig beheer.In plaats van het bijhouden van investeringsselecties, prestaties of overzichten voor meerdere accounts, creëert een overdracht een enkele account die eenvoudig kan worden gemonitord. Bovendien hebben 401 (k) -plannen doorgaans lagere kosten voor investeringen en transacties dan rollover-IRA's die worden beheerd door professionele adviseurs.

Nadelen voor het overbrengen

Het overbrengen van een 401 (k) is niet geschikt voor elke medewerker omdat er een aantal nadelen bestaat. Door de werkgever gesponsorde plannen zijn beperkt tot een bepaald aantal investeringsopties die door werknemers kunnen worden gebruikt. Deze beperkingen staan ​​plandeelnemers niet toe om te beleggen op de exacte manier die zij wensen en kunnen in de loop van de tijd leiden tot een slechte toewijzing van activa of een gebrek aan diversificatie. Bovendien hebben medewerkers die deelnemen aan een 401 (k) geen inspraak in het bedrijf of de persoon die het plan beheert. Een sponsor van een plan, samen met eigenaars of leidinggevenden van het bedrijf, heeft totale controle over hoe het plan wordt opgesteld en onderhouden. Het proces van het overbrengen van een 401 (k) naar een nieuw plan kan ook tijdrovend zijn, aangezien de nieuwe plansponsor belast is met het doornemen van de gekwalificeerde status van het oude plan; huur- en einddatum; en het totale saldo dat in aanmerking komt voor de overdracht. De overdracht van een oud 401 (k) plan naar een nieuw plan is een goede keuze voor sommige werknemers, maar de voordelen moeten worden afgewogen tegen de nadelen voordat het proces begint.