Fintech, die de markten voor betalingen, bankzaken en financiële advisering al heeft verstoord, begint de hypotheekmarkt van $ 14 biljoen te betreden. Gezien de groeiende populariteit van digitale financiële oplossingen, lijkt er een vraag te zijn naar elektronische hypotheekoplossingen bij huizenkopers en verkopers.

De Amerikaanse hypotheekmarkt werd gedomineerd door verschillende grote spelers met Wells Fargo aan de top en JP Morgan Chase, Bank of America en de Amerikaanse bank niet ver achter, volgens Daily Fintech. Maar sinds de hypotheekcrisis van 2008 is de industrie op zijn kop gezet. Niet-bancaire hypothecaire kredietverlening breidt zich uit naarmate commercieel bankieren daalt. De hypothecaire kredietverlening per type instelling verschoof dramatisch tussen 2007 en 2014. Onlangs hebben commerciële banken 52% van de hypothecaire leningen verstrekt, tegen 74% in 2007. In 2014 verdrievoudigde de hypothecaire kredietverlening door niet-banken bijna tot 43% van 23 % in 2007. (Zie voor meer: ​​ 7 dingen die de toekomst van Fintech zullen bepalen.)

Waar komt die groei vandaan? Dit is hoe fintech geleidelijk aan de hypotheekmarkt betreedt.

Fintech Spelers in de hypotheekmarkt

Radius Financial Group heeft in 2016 de volledig papierloze hypotheekcode gekraakt. Het bedrijf heeft, samen met DocMagic, het MERS-leningregister, Fannie Mae en Santander Bank zes leningen zonder papieren afgesloten. Radius gebruikte DocMagic en het MERS-leningsregister om verschillende delen van het proces te behandelen, wat het potentieel voor automatisering bij het voorbereiden van documenten en het volgen van leningen aantoont.

Elektronische sluitingen en elektronische bankbiljetten zijn niet nieuw, omdat Fannie Mae en Freddie Mac al sinds het begin van deze eeuw e-hypotheken hebben gekocht. Toch is het probleem met dit soort transacties dat weinig magazijnmedewerkers elektronische hypotheken kunnen kopen, volgens een recent artikel van het National Mortgage News. Dit nadeel zal waarschijnlijk veranderen naarmate meer bedrijven de elektronische hypotheekmarkt betreden. (Zie voor meer informatie: Uitbreiding van Fintechs zal de status quo verbrijzelen.)

Clara, een Californische startup, wil een aantal hypotheekproblemen oplossen die consumenten die een huis willen kopen, teisteren. Clara, opgericht door ingenieur Lukasz Strozek en Jeff Foster, een voormalig beleidsadviseur bij de afdeling Treasury van de VS, streeft ernaar om de inefficiënties die gepaard gaan met de hypothecaire kredietverleningindustrie, glad te strijken. Clara onderscheidt zich door kredietnemers voor te lichten en een online portaal aan te bieden voor het invullen van papierwerk. De firma beweert ook dat haar tarieven lager zijn dan die van concurrenten.

Lenda, een woningleningprovider, biedt ook een digitale hypotheekoplossing. Andere digitale hypotheekverstrekkingsdiensten omvatten de Rocket Mortgage van Quicken Loans. Dan is er SoFi, het fintech-bedrijf dat bekend staat om zijn persoonlijke en studieleningen voor studenten en dat ook terrein wint in de sector van de digitale hypotheekverstrekking.(Zie voor meer informatie: Hoe Tech Startup SoFi van plan is om de banksector te verstoren .)

Uit een recente JD Power-enquête bleek dat 62% van de respondenten jonger dan 35 jaar die een huis kochten dit jaar verklaarde dat ze ' d een mobiele app gebruiken om een ​​hypotheekaanvraag in te dienen, indien beschikbaar bij de geldschieter. En 20% van de kopers van alle leeftijden was niet blij met hun geldverstrekker en gaf verdere ondersteuning dat er vraag is naar een nieuw type hypotheekdienst.

De bottom line

Het is waarschijnlijk dat er in de toekomst meer hypotheekverstrekking zal zijn binnen de hypothecaire kredietverlening: full-service start-up oplossingen of bedrijven die een deel van het proces versnellen door automatisering.

Hypotheken bestaan ​​uit veel bewegende delen, van het aanvragen en goedkeuren van leningen, tot beoordelingen, het invullen en verifiëren van de krediet- en kredietaanvraag van kredietnemers, en het invullen en ondertekenen van het definitieve papierwerk. Uiteindelijk, net als zoveel andere financiële aspecten die fintech heeft aangenomen, is er ruimte voor automatisering. Het verkorten van tijd, kosten en face-to-face contact zijn een allure voor de fintech hypotheekmarkt. Uiteindelijk lijkt deze nieuwe grens grip te krijgen met innovators en disrupters. (Zie voor gerelateerde literatuur: Wat betekent Trump voor de Fintech-markt? )