• Bloeddrukscreening > Cholesterolscreening voor volwassenen van bepaalde leeftijden of met een hoger risico 50
• Diabetes (Type 2) screening voor volwassenen met hoge bloeddruk
• Bepaalde immunisaties voor volwassenen, zoals de griepprik
• Women
• Anemiën screening op routinematige basis voor zwangere vrouwen of vrouwen die zwanger kunnen raken
• Breastfeeding uitgebreide ondersteuning en counseling van getrainde leveranciers, en toegang tot borstvoeding, voor zwangere en zogende vrouwen
• Anticonceptie: door het Food and Drug Administration goedgekeurde anticonceptiemethoden, sterilisatieprocedures en voorlichting en counseling van patiënten, zoals voorgeschreven door een zorgaanbieder voor vrouwen met reproductieve capaciteit (met uitzondering van abortifaciënt) drugs). Dit geldt niet voor gezondheidsplannen die worden gesponsord door bepaalde vrijgestelde 'religieuze werkgevers'. "
• Screening van borstkanker mammografie om de 1 tot 2 jaar bij vrouwen boven de 40

Onderzoek naar osteoporose bij vrouwen ouder dan 60 afhankelijk van risicofactoren

• Welbevinden van vrouwen aanbevolen diensten voor vrouwen onder de 65
• Kinderen
• Autisme screening voor kinderen van 18 en 24 maanden
• Gedragsbeoordelingen
• Bloeddruk screening
• Depressie screening voor adolescenten
• Ontwikkelingsscreening voor kinderen jonger dan 3 jaar

Gehoorscreening voor alle pasgeborenen

• Vaccins voor ziekten zoals kinkhoest, griep en waterpokken
• Geschiktheid HSA
• Zoals al opgemerkt, is het andere grote voordeel van het hebben van een HDHP, naast typisch lagere premies, dat Hiermee kunt u bijdragen aan een healthspaarrekening. Omdat HSA-bijdragen afkomstig zijn van dollars vóór belastingen, kunt u een aanzienlijk bedrag besparen op uw medische kosten als u ervoor betaalt met uw HSA.Als u bijvoorbeeld in de federale belastingschijf van 28% zit, kost een medische rekening van $ 100 u slechts $ 72. U moet een HDHP hebben om in aanmerking te komen voor een HSA en om in aanmerking te komen voor het ontvangen van werkgeversbijdragen aan uw HSA.
• In feite is "gratis" geld in de vorm van optionele werkgeversbijdragen aan uw HSA een ander potentieel voordeel van het hebben van een HDHP en een HSA. Bovendien hoeft u uw HDHP niet voor eeuwig te houden om in de komende jaren te profiteren van een HSA. Bijdragen worden overgedragen van het ene jaar op het volgende en u kunt uw bijdragen ook investeren om hen te helpen groeien. In de toekomst kunt u, zelfs als u niet langer een HDHP hebt, geld gebruiken dat eerder op uw HSA is gestort om te betalen voor ziektekosten. (Zie voor meer
• Hoe HSA's werken
• .)
• Nadelen van HDHP

Het grote nadeel van het kiezen van een HDHP is dat er potentieel hoge contante uitgaven voor het jaar zijn. Met ingang van 1 januari 2016 bepalen de regels van de Affordable Care Act dat de meeste mensen die in out-of-pocket-maxima kunnen betalen $ 6, 850 zijn voor voordelen binnen het netwerk. Het gezinsmaximum is $ 13, 700. Voorheen konden verzekeringsplannen vereisen dat één persoon in een gezinsplan het maximum van de familie bereikte. Deze nieuwe regel beperkt uw risico als u een ziektekostenverzekering heeft. Zodra een gezinslid 6 dollar of 850 euro aan medische kosten heeft, worden zijn of haar kosten voor de rest van het jaar 100% gedekt.

Een ander potentieel probleem bij het aanmelden bij een HDHP is dat u misschien wilt dat u doktersbezoeken overslaat omdat u niet gewend bent om dergelijke hoge contante kosten te hebben. Kies geen HDHP als dit ertoe leidt dat u ziek wordt of uw herstel belemmert, omdat u op korte termijn geld wilt besparen door artsen, procedures of recepten te vermijden. Het kost je op de lange termijn meer, bovendien zul je fysiek ongemakkelijk zijn.

Heeft u een HDHP nodig? Of het zinvol is om een ​​HDHP te hebben hangt af van uw levensfase en de bijbehorende medische kosten die u waarschijnlijk zult lijden. Als je jong en gezond bent en zelden naar de dokter gaat of medicijnen op recept neemt, zul je waarschijnlijk veel geld besparen door een HDHP te kiezen omdat de premies lager zijn. Als u van plan bent om in de nabije toekomst een baby te krijgen, is een HDHP misschien geen goede keuze, omdat de kosten van ziekenhuisbevalling hoog zijn en uw contante uitgaven gemakkelijk het jaarlijkse out-of-pocket maximum van het plan kunnen overschrijden . Gemiddeld, hoewel het van staat tot staat verschilt, betaalden commerciële verzekeraars in 2010 $ 18, 329 voor vaginale bevalling en $ 27, 866 voor een keizersnede, volgens een onderzoek uit 2013 van Truven Health Analytics. Een HDHP is mogelijk ook niet logisch als u jonge kinderen heeft, omdat zij vaak naar de dokter gaan. Als uw kinderen ouder zijn en als zij en u gezond zijn, kan een HDHP zinvol zijn. Aan de andere kant, als iemand die onder uw plan valt een chronische aandoening heeft die doorlopend moet worden behandeld, zou u kunnen profiteren van een plan met een lager eigen risico. Als u ten slotte ouder bent, heeft u statistisch gezien meer kans op hogere medische kosten, dus u wilt misschien geen kans nemen op een HDHP.Maar als u nog steeds gezond bent en geen reden hebt om te anticiperen op dure zorgkosten, kan een HDHP ondanks uw leeftijd voor uw omstandigheden werken. Of een HDHP u geld bespaart, hangt altijd af van de details van de specifieke plannen die voor u beschikbaar zijn en van uw verwachte medische kosten voor het jaar. Een HDHP is niet automatisch een betere of slechtere deal dan een verzekering met een lager eigen risico alleen omdat uw omstandigheden in een bepaalde categorie vallen. Je moet altijd de wiskunde voor je eigen situatie doen. (Zie voor meer

Hoe u uw HSA gebruikt voor uw pensioen

.)

De onderste regel

Een HDHP kan u geld besparen in de vorm van lagere premies en de belastingvermindering die u kunt krijgen op uw medische kosten via een HSA. Het is belangrijk om uw gezondheidskosten voor het komende jaar te schatten en te zien hoeveel u verantwoordelijk bent voor uw eigen zak met een HDHP voordat u zich aanmeldt. In sommige gevallen zal een plan met een lager eigen risico u geld besparen, hoewel het meestal hogere premies heeft en u geen HSA zal toestaan. Als uw werkgever het bovendien biedt, kunt u een FSA gebruiken om belasting te besparen op uw medische kosten met een lager-aftrekbaar plan.