De digitale revolutie heeft al aanzienlijke invloed gehad op de manier waarop financiële adviseurs hun praktijken bouwen en schalen, hun diensten aanbieden en reageren op klanten. De komst van robo-adviseurs of digitale adviseurs maakt ook golven op de financiële markt, omdat steeds geavanceerdere computeralgoritmen nu veel services voor geldbeheer uitvoeren die eerder menselijke tussenkomst vereisten. Maar wat is de toekomst van de adviesbranche en waar gaan we heen? Hoewel we deze vragen niet op een gezagvaardige manier kunnen beantwoorden, lijken de huidige trends op de markt erop te wijzen dat verschillende waarschijnlijke bestemmingen aan de horizon opdoemen. (Zie voor meer informatie: Technologietrends Financiële adviseurs moeten voorblijven.)

Onbeperkte real-time toegang

Veel klanten van vandaag profiteren van 24 uur per dag toegang tot hun bedrijfsmiddelen via digitale portals. In de toekomst zullen ze misschien zien dat de onmiddellijke impact van marktgebeurtenissen en beleggingsprestaties in hun algehele financiële plannen in verhouding staat tot de manier waarop dagelijkse marktactiviteiten hun financiële doelen en doelstellingen beïnvloeden, en hun risicotolerantie opnieuw laten overeenkomen. Gebruikersnamen en wachtwoorden kunnen op een bepaald moment ook verdwijnen en worden vervangen door digitale gatekeepers die vingerafdrukken of retina-scans kunnen gebruiken om gebruikers te verifiëren. Klanten kunnen ook de mogelijkheid hebben om samen te werken met een digitale adviseur die geavanceerde beleggingsstrategieën kan ontwikkelen en gepersonaliseerde markt- en portfoliocommentaar kan leveren via de telefoon of online. Deze digitale adviseurs zijn dag en nacht beschikbaar en kunnen uiteindelijk een niveau bereiken waarop ze daadwerkelijk kunnen converseren met klanten en een beperkt, zij het artificieel niveau van emotionele geruststelling kunnen bieden wanneer hun portefeuilles verlies lijden. Een groot percentage van de klanten kan zich ook aanmelden bij bedrijven waar ze nooit persoonlijk een menselijke adviseur ontmoeten, maar alleen communiceren via IM, e-mail, Skype of videochat. (Zie voor meer: ​​ Robo-Advisors en menselijke adviseurs: hoe ze samen zullen werken .)

De fiduciaire factor

Als het congres het wetsvoorstel van het ministerie van arbeid overgaat om alle financiële adviseurs een fiduciair niveau van zorg te geven, kan dit het begin betekenen van het einde voor adviseurs op commissiebasis die in wezen verkopers. Degenen die dit model nu omhelzen, krijgen mogelijk een duw in de wind tegen degenen die zich ertegen verzetten, en het professionele landschap kan aanzienlijk veranderen van een die maximale beheerdommen wil maximaliseren tot een die een niveau van advies en service wil bieden dat alleen mensen kunnen leveren . Veel bedrijven kunnen ook overschakelen naar een retainermodel, waar ze hun klanten periodieke kosten in rekening brengen in ruil voor een uitgebreide reeks producten en services die aan vrijwel elke financiële behoefte of doelstelling kunnen voldoen.Maar volledige transparantie en openbaarmaking kunnen het basismodel worden voor alle adviseurs, ongeacht het type product of dienst dat zij leveren.

Levensdoelen

Hoewel al deze technologische vorderingen de klantenbasis van veel adviseurs die afhankelijk zijn van het leveren van routineproducten en -diensten kunnen verminderen of zelfs wegnemen, zullen de succesvolle adviseurs leren hoe ze deze effectief kunnen integreren innovaties in hun werkwijzen en op de juiste schaal schaal van hun bedrijven. Dit zal hen bevrijden om zich te concentreren op het menselijke element van financiële planning en hun klanten laten zien hoe al deze digitale tovenarij hun leven daadwerkelijk kan verbeteren en hen kan helpen hun doelen te bereiken. (Zie voor meer informatie: Adviseurs: wees technischer met online leermiddelen .)

De bottom line

Hoewel het financiële adviesbedrijf snel verandert om tegemoet te komen aan de behoeften van klanten in de 21 ^st eeuw, meer substantiële veranderingen zijn net om de hoek voor zowel klanten als adviseurs. Verhoogde digitale toegang en services zullen worden gecombineerd met menselijke interactie om een ​​op maat gemaakte financiële planningservaring te bieden waarmee klanten langs de pakken financiële gegevens kunnen kijken die online beschikbaar zijn en kunnen zien hoe deze cijfers hun leven kunnen veranderen. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs met de Robo-Advisor dreiging moeten omgaan .)