Veel cliënten nemen de hulp in van een financieel adviseur vanwege een verandering in het leven. Dit kan onder meer gaan trouwen, scheiden, de dood van een echtgenoot, het verlies van een baan, pensionering en vele andere situaties. Deze levenssituaties en anderen zouden onder de noemer 'overgang' vallen. 'Een financieel adviseur kan in deze situaties het broodnodige advies geven aan zijn klanten om hen te helpen bij het navigeren door de overgangen van het leven. Hier zijn een paar voorbeelden.

Huwelijk en kinderen

Trouwen is een levensverandering op alle fronten. Financieel combineer je inkomens, bezittingen en schulden. Je pensioenplannen zijn nu voor twee. Je moet plannen voor wat er gebeurt als een van jullie sterft. Een financieel adviseur kan een paar dingen vanuit een gezamenlijk perspectief bekijken in plaats van als een enkele persoon. (Zie voor meer: ​​ Waarom huwelijk financieel verstand doet .)

Als en wanneer een paar kinderen heeft, zal het leven nooit hetzelfde zijn. Financieel zijn er veel overgangen. Jonge koppels moeten denken in termen van het hebben van een testament of andere geschikte nalatenschapplanningsdocumenten en het hebben van een benoemde voogd voor de minderjarige kinderen in het geval van hun overlijden. Het is in dit stadium ook belangrijk om een ​​goede levensverzekering af te sluiten. Besparen voor de universiteit en het omgaan met de kosten van kinderopvang zijn ook grote financiële problemen. Nogmaals, een financieel adviseur kan helpen met het bieden van strategieën en een extern perspectief voor de situatie van de klant. (Zie voor meer informatie: Tips voor estate planning voor financieel adviseurs .)

Echtscheiding

Echtscheiding is een tijd van transitie, zowel financieel als niet-financieel. In veel gevallen kan de vrouw haar nu de ex-man laten regelen met de financiële zaken van het paar en kan ze nu voor het eerst in haar leven voor eigen financiën zorgen.

Of de cliënt nu nieuw is in het beheren van zijn financiën, een financieel adviseur kan een bron van onafhankelijk advies bieden tijdens het echtscheidingsproces en na de scheiding. Wat is bijvoorbeeld een eerlijke verdeling van de echtelijke goederen? Hoeveel kinderbijslag is geschikt? Is het voor een echtgenoot beter om het huis te houden of te verkopen? (Zie voor meer informatie: Hoe u uw financiën beheert door middel van een echtscheiding .)

Na de echtscheiding kan de adviseur helpen bij het budgetteren, sparen voor pensionering en voor alle gebieden van persoonlijke financiën die nu moeten worden betaald behandeld worden als een persoon. Als de klant hertrouwt, kan de financieel adviseur helpen met problemen rond deze veel gelukkiger overgangstijd.

Dood van een echtgenoot

De dood van een echtgenoot is misschien wel de meest dramatische overgang die er is. De emotionele tol van de overlevende echtgenoot en de rest van het gezin is enorm.In het licht van dit alles zijn er over het algemeen veel financiële details waaraan men zich moet houden en vaak moeten er beslissingen worden genomen. Het advies en de raad van een vertrouwde financiële adviseur kan van onschatbare waarde zijn voor de overlevende echtgenoot. (Zie voor meer: ​​ Waarom verlaten weduwen hun adviseurs? )

De problemen waarmee een langstlevende echtgenoot wordt geconfronteerd, kunnen ontmoedigend zijn. Enkele voorbeelden zijn het omgaan met de pensioenplannen van de overleden echtgenoot, zoals IRA-rekeningen, 401 (k) -plannen en eventuele pensioenuitkeringen. Daarnaast zijn er problemen met creditcards, verschuldigde schulden, activa die via erfgenamen of erfgenamen aan anderen worden overgedragen en vele anderen. (Zie voor meer informatie: Hoe vrouwen in transitie hun financiën moeten overkomen .)

Naast de meer mechanische taken die hierboven worden vermeld, is er de overgang naar het plannen van de financiën als alleenstaande. U bent nu aan het plannen en spaart voor uw pensioen als alleenstaande. In het geval van een weduwe die misschien niet de primaire persoon is geweest die zich met de financiën van het gezin bezighoudt, heeft ze veel advies en handhouding nodig. (Zie voor verwante literatuur: Hoe financiële adviseurs vrouwen mishandelen - en wat vrouwen eraan kunnen doen )

Jobs / carrières veranderen

Op zijn minst betekent een baan- of loopbaanverandering het nemen van een beslissing over wat te doen met uw bedrijfsafsprakenplanrekening of dit een 401 (k), 403 (b), 457 of vergelijkbare account is. Daarnaast kunnen er pensioen- of aandelenopties zijn. Als je werd laten gaan, kan er ook een ontslagvergoeding zijn. Advies en begeleiding van uw financieel adviseur kunnen u helpen bij het nemen van goede beslissingen met deze waardevolle activa.

Stel dat u besluit een bedrijf te starten of een zelfstandige te worden. Er zijn een aantal problemen, zoals een ziekte- en invaliditeitsverzekering, en het starten van een pensioenplan voor uzelf en misschien uw werknemers. (Zie voor meer informatie: Pensioensparen overboeken wanneer u van baan verandert .)

Pensioen

Pensioen is een levensoverwinning van formaat en de hulp van uw financieel adviseur kan cruciaal zijn bij het plannen van deze volgende fase van leven. In de jaren voorafgaand aan uw pensionering zou uw financieel adviseur uw pensionering ten minste jaarlijks moeten herzien om ervoor te zorgen dat u op het juiste spoor zit.

Hij of zij zou u moeten vragen om jaarlijks een verklaring van de sociale zekerheid te krijgen en deze te herzien om ervoor te zorgen dat u alle inkomsten ontvangt.

Als u de pensionering binnengaat, kan uw financieel adviseur u helpen om uw opnamestrategie te doorlopen. Op welke accounts tik je en in welke volgorde? Bovendien kan uw adviseur u helpen met beslissingen zoals het inkrimpen van uw huis, verhuizen naar een andere locatie en vele anderen. (Zie voor meer informatie: Afsluiten op pensioen? Lees deze tips .)

Planning kan stress verminderen

De echte toegevoegde waarde van een financieel adviseur in tijden van overgang naar het leven is het vertrouwen en de vrede van geest kunnen zij cliënten door het proces helpen hen te helpen hun opties wegen en de beste alternatieven doorwerken. (Zie voor meer informatie: De zorgen over problemen met Top 3-gepensioneerden … en wat te doen over hen .)

De onderste regel

Het leven is een reeks overgangen. Dit zijn onder meer trouwen, scheiden, kinderen krijgen, naar de universiteit sturen, van baan veranderen, met pensioen gaan en vele anderen. Voor investeerders kan het werken met een vertrouwde financieel adviseur het verschil zijn tussen het succesvol navigeren door de financiële aspecten van deze overgangen of deze financiële transities financieel laten terugzetten. Voor adviseurs, als u zich bewust bent van deze veranderingen en erop voorbereid bent, kunt u uw klant beter helpen. (Zie voor meer: ​​ Peri-Retirement: The New Life Transition .)