a:

Estate planning is een integraal onderdeel van uitgebreide financiële planning, omdat het individuen en koppels in staat stelt de controle te houden over de verdeling van activa na hun dood. Slimme estate planning combineert een verscheidenheid aan tools en documenten om ervoor te zorgen dat erfgenamen ontvangen wat voor hen was bedoeld; deze hulpmiddelen omvatten een testament en testament, een inter-levendig of levend vertrouwen, een testamentair vertrouwen, begunstigde aanduidingen en levensverzekeringsdekking. Elk van deze onderdelen van het boedelplan helpt overlevenden hun levensstandaard te handhaven door successierechten te verlagen, nalatigheid te voorkomen en de controle over de activadistributie te behouden.

Laatste wil en testament

Een laatste testament is een juridisch document waarin de uiteindelijke wensen van een persoon worden vastgelegd. Informatie in de testament bevat informatie over de zorg en voogdij van minderjarige kinderen, de verdeling van bezittingen en de toewijzing van bezittingen. Een levend persoon wordt genoemd als de uitvoerder van de testament, en een rechtsstaat controleert het proces om ervoor te zorgen dat de bezittingen worden verdeeld volgens de verlangens van het overleden individu. Een testament geeft duidelijke instructies over wie de items moet ontvangen zodra het individu overlijdt.

Inter-vivos Trusts

Een inter-vivos-vertrouwensrelatie, of een levend vertrouwen, is een document dat wordt gemaakt wanneer een persoon in leven is die de verdeling van activa in geval van overlijden structureert. Een levend vertrouwen is een verbeterd estate planning-document dat kan worden vastgesteld als herroepbaar of onherroepelijk, waarbij elk onderscheid een ander gewicht draagt. Een herroepbaar vertrouwen kan gedurende de levensduur van de vertrouwenseigenaar worden gewijzigd, terwijl een onherroepelijk vertrouwen dat niet kan. Het grootste voordeel voor overlevenden bij het vestigen van een levend vertrouwen is dat de verdeling van activa probate voorkomt, wat vaak een kostbaar, tijdrovend proces is. Levende trusts kunnen ook helpen bij het verminderen of elimineren van successierechten, zodat overlevenden meer van hun overgeërfde vermogen kunnen behouden.

Testamentaire Trusts

Een testamentair vertrouwen is een juridisch document gecreëerd op het moment van het overlijden van een persoon. Testamentaire vertrouwensrelaties zijn nuttig bij estate planning wanneer de trusteigenaar controle wil houden over de distributie van activa vanwege het onvermogen van een overlevende om een ​​grote erfenis te verwerken. Echtgenoten of kinderen met een handicap zijn vaak de begunstigden van testamentaire trusts en profiteren ervan als curatoren de stroom van uitkeringen beheren. Een testamentair vertrouwen vermijdt een probate court niet.

Benamingen begunstigde

IRA's, door de werkgever gesponsorde plannen en levensverzekeringspolissen staan ​​de rekening- of poliseleigenaar toe begunstigden aan te wijzen aan wie vermogen bij zijn overlijden zal worden overgedragen.Met deze accounts is het niet nodig om een ​​probate court in te schakelen zodra de eigenaar is overleden, en begunstigde aanduidingen hebben voorrang boven informatie die is opgenomen in een testament en testament. Om ervoor te zorgen dat activa tijdig aan overlevenden worden overgedragen, is het aanwijzen van begunstigden een noodzaak bij vermogensplanning.

Levensverzekeringsdekking

Als gedurende uw hele levensduur verdiende activa niet voldoende zijn om een ​​vertrouwde levensstandaard voor overlevenden te handhaven, kan levensverzekeringsdekking worden gekocht. In ruil voor een premie, nemen levensverzekeringsmaatschappijen het financiële risico op het verlies van een inkomen of spaarvermogen van een persoon als gevolg van overlijden, en ze bieden een belastingvrij voordeel aan overlevenden wanneer een verzekeringnemer overlijdt.