U hebt het juiste gedaan door bij te dragen aan uw 401 (k) tot wat uw bedrijf zou evenaren. U hebt ook het account gecontroleerd en periodiek wijzigingen aangebracht om aan de marktvoorwaarden te voldoen. Omdat je het juiste hebt gedaan met je account, verzamel je een groot evenwicht. Op een gegeven moment zul je beginnen met opnames maken, of, in 401 (k) spreek je, "neem je distributies. "

Maar geen goede daad blijft onbestraft, vooral wanneer de IRS erbij betrokken raakt. Ja, u zult waarschijnlijk belastingen betalen op ten minste een deel van uw uitkeringen en, als u niet oppast, kunnen de belastingen behoorlijk hoog zijn.

AD:

Belastingen op een gewone 401 (k)

Zo werkt het: de uitkeringen op een gewone 401 (k) worden belast als gewoon inkomen tegen hetzelfde inkomstenbelastingtarief als uw salaris.

De reden hiervoor is, net als bij een traditionele IRA, dat u bijdraagt ​​aan een traditionele 401 (k) met dollars vóór belastingen. Je bijdrage verlaagt je inkomstenbelasting in het jaar dat je het haalt, maar het haalt je in wanneer je het geld later gaat opnemen.

AD:

Als je minimaal $ 37, 950 per jaar verdient en je bent een enkele aanvaller, zit je in de belastingschijf van 25%. Ervan uitgaande dat u ouder bent dan 59½ wanneer u 401 (k) uitkeringen neemt, betaalt u belasting op dat niveau. Als u ten minste $ 190, 650 verdient, bevindt u zich in de belastingschijf van 33% en als u een persoon met een hoger vermogen bent die meer dan $ 418, 400 verdient, staat u op 39. 6%. Deze aantallen kunnen elk jaar veranderen op basis van de inflatie.

AD:

"Belastingen op uw 401 (k) -distributies zijn belangrijk. Maar belangrijker is: wat zullen uw 401 (k) distributies doen met uw "andere" belastingen en vergoedingen? 'Een 401 (k) verdeling zou bijvoorbeeld tot 85% van de socialezekerheidsuitkeringen belastbaar kunnen maken toen ze voorafgaand aan de distributie belastingvrij waren', zegt Curtis Sheldon, CFP®, president van CL Sheldon & Company, LLC, in Alexandria , Va.

Financiële planners beschouwen inkomstenbelasting als de slechtste belasting omdat deze minstens 10% hoger is dan de vermogenswinstbelasting op lange termijn. Voor mensen met een hogere belastingschijf zijn de tarieven voor inkomstenbelasting twee keer zo hoog als die voor vermogenswinstbelasting. Zie voor meer Hoe haalt u geld op van uw 401 (k)?

Hoe zit het met een Roth 401 (k)?

Net als bij de Roth IRA wordt het geld dat u bijdraagt ​​aan een Roth 401 (k) belast vóór uw bijdrage. Aangezien u al belastingen heeft betaald, hoeft u ze niet opnieuw te betalen zodra u distributies hebt ontvangen. U hoeft ook geen belasting te betalen over de inkomsten. Met andere woorden, met een Roth 401 (k) betaalt u waarschijnlijk geen belasting op het geld dat u heeft bijgedragen als u aan de inkomenseisen voldoet.

Er zijn echter enkele dingen die u moet overwegen. "Hoewel de aangewezen Roth 401 (k) belastingvrij wordt, moet u erop letten dat u aan de vijfjarige verouderingsregel en de planverdeling voldoet om belastingvrij te worden behandeld zodra u 59½ bent", zegt Charlotte A.Dougherty, CFP®, oprichter van Dougherty & Associates, in Cincinnati, Ohio.

Ook als uw werkgever overeenkomt met uw bijdragen, wordt dat deel van het geld als vóór belastingen beschouwd. U betaalt belasting over die bijdragen wanneer u distributies neemt. Maar in tegenstelling tot de traditionele 401 (k), kunt u uw bijdragen op elk gewenst moment verdelen zonder een boete te betalen. De inkomsten vallen echter nog steeds onder de traditionele 401 (k) -regels. Zie Wat zijn de opnamevoorschriften van Roth 401 (k) voor meer informatie?

Praat met een Wealth Manager

Soms is het het beste om naar de experts te gaan. In het geval van uw pensioenfondsen zou een expert u kunnen helpen. Christopher Cannon, M. S., CFP®, van RetireRight Pittsburgh, zegt bijvoorbeeld: "Werkgeversvoorraad die wordt aangehouden in de 401 (k) kan in aanmerking komen voor netto ongerealiseerde waarderingsbehandeling. Wat dit betekent is de groei van het aandeel boven de basis wordt behandeld als vermogenswinst, niet als gewone inkomsten. Dit kan een enorme belastingbesparing zijn. Te veel deelnemers en adviseurs missen dit bij het verdelen van het geld of het omrollen van de 401 (k) naar een IRA. "

" Als u een goede verdiener bent, overweeg dan charitatieve planningstrategieën te gebruiken om belastbare pensioenrekeningen strategisch naar belastingvrij te converteren ", zegt Carlos Dias Jr., wealth manager van Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Fla.

Er zijn andere, weinig bekende strategieën die uw belastingdruk kunnen verlagen die een belastingprofessional of financiële planner u kan helpen vinden. Overweeg een gratis adviseur om u te helpen fiscaal efficiënte plannen te maken.

De bottom line

Of een Roth of traditionele 401 (k) uw beste gok is, hangt af van een aantal individuele factoren. Sommige professionals adviseren om zowel een Roth- als een traditioneel pensioenaccount te hebben om het risico te beperken om nu alle belastingen of alle belastingen later te betalen. Ondanks artikelen die zeggen dat de ene beter is dan de andere, zijn factoren als leeftijd, inkomen, belastingschijf en binnenlandse status te beschouwen variabelen. Tenzij u over een hoog kennisniveau in financiële planning beschikt, is het het beste om hulp te krijgen.

Voor meer informatie over het probleem, zie 401 (k) Plannen: Roth of normaal? en Wanneer is een Roth 401 (k) beter dan een traditionele 401 (k)?