Nadat je hard hebt gewerkt voor wat een eeuwigheid lijkt, heb je eindelijk de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. (Dat zou 66 zijn voor mensen geboren tussen 1943 en 1954, en 67 voor mensen die geboren zijn na 1959.) Gelukkig heb je verstandig een nestei gespaard dat groot genoeg is om je levenskosten voor de duur van je leven te dekken. Goed voor je! Het enige dat u hoeft te doen is afscheid nemen van uw baas en collega's en opstijgen voor uw eerste vakantie na de pensionering, toch?

AD:

Niet zo snel. Voordat je in die pensioentaart snijdt en een fles bubbels opent, wil je misschien je advocaat bellen. Terwijl je de pensioneringshoek rondloopt, zijn er enkele belangrijke juridische zaken, het is logisch om je te vestigen.

Estate Planning - wat het is

Veel mensen gaan uit van estate planning, iets waar alleen rijke mensen zich zorgen over moeten maken, maar dit is absoluut niet waar. Estate planning is een essentiële stap voor iedereen, ongeacht het vermogenssaldo. Als u nog geen estate plan heeft opgesteld, is het van cruciaal belang om dit proces te voltooien als u uw pensioenjaren bereikt.

AD:

Een reden om dit nu te doen, lang voordat je het verwacht, is dat je het beste kunt plannen terwijl je in goede gezondheid bent en een heldere kop hebt. Over vele jaren (men hoopt), wanneer deze documenten echt nuttig kunnen zijn, kunt u deze beslissingen mogelijk niet zo gemakkelijk beheren. Je kunt later, indien nodig, herzien, maar het is goed om een ​​stevige startplaats te hebben.

Estate planning houdt in dat u bepaalt hoe u uw activa wilt laten distribueren nadat u bent overleden of niet in staat bent om uw eigen financiële beslissingen te nemen. Met andere woorden, hoe gaat u om, mocht u gehandicapt worden en wie ontvangt uw inkomen, bezittingen en andere bezittingen als u weg bent? Tijdens het estate-planningsproces, krijgt u een kans om te benoemen welke mensen welke activa zullen ontvangen, en uw beslissingen zijn juridisch bindend. Er zijn ook manieren om belastingen op uw landgoed te minimaliseren, zodat uw geliefden zoveel mogelijk geld ontvangen.

AD:

De complexiteit van uw boedelplan is afhankelijk van het type en het aantal bezittingen dat u bezit en uw gezinssituatie. Het kan net zo eenvoudig zijn als het creëren van een testament en het benoemen van een begunstigde voor uw 401 (k) of IRA (of het bekijken van degene die u jaren geleden noemde toen u zich voor het eerst aanmeldde voor deze plannen). Aan de andere kant, als uw financiële situatie ingewikkelder is, moet u mogelijk meerdere trusts instellen voor verschillende doeleinden, naast uw wil. Voor het grootste deel omvat een boedelplan een testament, een levende wil en de toewijzing van zowel een legale als een medische volmacht (meer over die laatste twee later). Als je kinderen hebt, heb je misschien al een testament, maar hoe recent heb je ernaar gekeken? Je kinderen kunnen nu al hun eigen kinderen krijgen.

De voordelen van planning

De voordelen van estate planning zijn aanzienlijk. Om te beginnen, als u overlijdt zonder een vermogensplan dat een testament bevat, zal een erfrechtbank bepalen wie uw vermogen ontvangt volgens de erfrechtwetgeving van uw staat. (Dit wordt de stervende darm genoemd.) Sommige geliefden die je het meest dierbaar zijn, kunnen terzijde worden geschoven zonder iets van je nalatenschap te ontvangen. In het slechtste geval, als u geen directe familieleden heeft die aan de criteria van de staat voldoen, zal de overheid eenvoudig uw vermogen houden. Dit is de reden waarom een ​​boedelplan zo belangrijk is.

Bovendien zorgt een boedelplan ervoor dat uw geliefden niet blijven ruziën over wie wat krijgt na uw overlijden. Door zorgvuldig al uw wensen te beschrijven, die juridisch bindend zijn, laat een goed opgesteld document geen enkele verwarring bestaan ​​over wat u wilde. Als u jonge kinderen heeft, kunt u ook de wettelijke voogd (en) van uw keuze een naam geven in het geval u overlijdt. Ten slotte beschermt een landgoedplan rijkdom voor uw dierbaren terwijl het de belastingen en juridische kosten minimaliseert die aan uw landgoed zijn verbonden.

Estate planning kan heel ingewikkeld zijn, dus probeer het niet alleen te doen. Raadpleeg een advocaat die gespecialiseerd is in estate planning en uw financieel adviseur.

Volmacht

Als onderdeel van uw boedelplan is het van cruciaal belang om iemand uw volmacht (POA) te verlenen. Dit juridisch bindende document geeft de persoon die u noemt (bekend als de "agent" of "advocaat-in-feit") de autoriteit om uw financiële zaken te beheren als u niet in staat bent om dit te doen vanwege ziekte of invaliditeit. Afhankelijk van de voorwaarden waarmee u in uw volmacht instemt, kan de agent die u noemt over een breed wettelijk gezag beschikken of over beperkte bevoegdheden beschikken om juridische beslissingen te nemen over uw eigendom en financiën. Als u geestelijk of lichamelijk arbeidsongeschikt wordt en niet in staat bent om de nodige juridische documenten voor financiële transacties te ondertekenen, wordt uw volmacht gebruikt. (Zie voor meer informatie Wanneer is het van cruciaal belang om een ​​volmacht in te stellen?)

Als u in de buurt van uw pensioen bent, is het bijzonder belangrijk aan te geven wie de volmacht heeft voor uw pensioenrekening. Dit zal ervoor zorgen dat zelfs als u ziek of gehandicapt raakt, iemand die u vertrouwt, richting kan geven aan investeringen, distributies kan aanvragen en de begunstigde benamingen kan wijzigen indien nodig.

Volmacht van de gezondheidszorg

Voor veel mensen leidt ouder worden vaak tot een afnemende gezondheid. Daarom is het ook slim om iemand aan te wijzen die over uw HCPA-machtiging (health power of procureur) beschikt als u met pensioen gaat. Deze juridische vorm geeft de persoon van uw keuze de macht om beslissingen te nemen over uw gezondheidszorg en medische behandeling als u niet in staat bent om uw eigen beslissingen te nemen of uw wensen kenbaar te maken. Uw benoemde agent kan namens u communiceren wanneer u ziek of gewond raakt, waardoor ongewenste behandeling wordt voorkomen. (Je zou dezelfde persoon beide volmachten kunnen geven of besluiten dat één persoon in je leven beter zou zijn met de juridische problemen en iemand anders met de gezondheidszorg.Onnodig te zeggen dat het helpt als deze twee personen met elkaar opschieten.)

Het is buitengewoon belangrijk om met uw aangewezen zorgagent te gaan zitten en uw medische keuzes en wensen te bespreken. Waar sta je bijvoorbeeld tegenover een Do Not Resuscitate-bestelling? Bespreek deze en andere belangrijke overwegingen tijdens het opstellen van een HCPA. Nogmaals, u moet een advocaat raadplegen die gespecialiseerd is in volmachten.

Een nalatenschap verlaten

Naarmate u dichter bij uw pensioenjaren komt, moet u ook nadenken over de vraag of u een erfenis wilt achterlaten nadat u bent overleden. Wilt u bijvoorbeeld een erfenis nalaten voor uw kinderen, kleinkinderen of achterkleinkinderen? (Zie voor meer informatie Advies over omgaan met ongeldige nalatenschappen .) U kunt ook geld overlaten aan uw favoriete goede doelen. Liefdadigheidsgeschenken zijn niet onderworpen aan successierechten, dus je weet dat je bijdragen niet zullen worden weggehold door Uncle Sam.

Als het nalaten van een erfenis iets is dat u overweegt, is het belangrijk om een ​​advocaat en / of financiële adviseurs te ontmoeten om legacy-planningsstrategieën te bespreken. Zie voor meer informatie Tips voor het opstellen van een charitatieve restvertrouwen.

De bottom line

Als u bijna met pensioen gaat, zijn er verschillende belangrijke juridische kwesties waarmee u rekening moet houden - van estate planning tot volmachten tot het nalaten van een erfenis. Wil je het legaal maken? Raadpleeg een advocaat om deze juridische kwesties na pensionering te bespreken.