Levensduur is een uiterst belangrijk concept voor de verzekeringssector, wat een reden is dat actuarissen tussen de $ 150, 000 en $ 250.000 per jaar verdienen. Terwijl miljardenbedrijven veel aandacht besteden aan deze details, slagen veel mensen die zich voorbereiden op hun pensioen er niet in om deze kansen te berekenen en te begrijpen, ook al kunnen ze tijdens hun pensioenjaren een enorme impact hebben op hun financiële levensonderhoud.

De American Academy of Actuaries en de Society of Actuaries hebben onlangs een nieuwe online tool vrijgegeven om financiële adviseurs en hun klanten te helpen visualiseren hoe lang ze zullen leven om hun pensioenjaren te plannen. De Longevity Illustrator is gratis beschikbaar voor iedereen en genereert drie verschillende illustraties die zijn ontworpen om een ​​lang leven te bewaren met behulp van basisgegevensinvoer, waaronder iemands geslacht, geboortedatum, rookstatus en algehele gezondheid.

Laten we eens kijken hoe financiële adviseurs deze nieuwe tool kunnen gebruiken, evenals enkele andere die nuttig kunnen zijn om klanten te helpen door rekening te houden met een aantal andere datapunten. (Zie voor gerelateerde informatie: Hoe adviseurs kunnen helpen om langlevingsrisico's aan te pakken. )

Deze gegevens gebruiken

De levensduurillustrator is ontworpen om consumenten te helpen schattingen van de levensverwachting te visualiseren, in plaats van de informatie over te brengen door woorden of tekst. Vaak zien mensen hun levensverwachting als een enkel getal of leeftijd in plaats van een grafiek van waarschijnlijkheden. Een persoon kan ook zijn persoonlijke verwachtingen verankeren op basis van de dood van een familielid of kennis in plaats van op basis van nauwkeurigere statistieken die zijn samengesteld door actuarissen.

Financiële adviseurs kunnen deze gegevens gebruiken om het belang van sparen en beleggen voor klanten aan te tonen, en ook de verwachtingen bepalen voor hoeveel ze zouden moeten besparen. Bepaalde strategieën voor sociale zekerheid kunnen ook afhankelijk zijn van de levensverwachting in termen van beslissing om uitkeringen van de overheid uit te stellen. Visuele grafische afbeeldingen kunnen helpen om informatie veel effectiever over te brengen dan klanten de kansen te vertellen en hen te helpen de concepten beter te internaliseren. (Zie voor verwante literatuur: Hoeveel moet u in uw 401 (k) hebben om met pensioen te gaan? )

Volgens de website Longevity Illustrator:

U beantwoordt enkele vragen over uw gezondheid en demografische kenmerken. De Longevity Illustrator produceert vervolgens grafieken waarmee u de kansen kunt zien die samenhangen met hoe lang u (en uw partner / partner, indien van toepassing) kunt leven, waardoor u beter begrijpt hoe waarschijnlijk het is dat u veel langer leeft dan uw levensverwachting zou suggereren. Dit zal u toelaten om de risico's van het overleven van uw financiële middelen te overwegen, i.e. , de kans op tekort aan geld tijdens je leven (s). U kunt de resultaten weergeven als diagrammen of als tabellen met waarden. U kunt ook een overzichtsvel afdrukken van de informatie die door de Longevity Illustrator wordt verstrekt.

Alternatieve rekenmachines om te controleren

De levensduurillustrator is een geweldig hulpmiddel voor het visualiseren van de levensverwachtingen, maar het is niet de enige tool die beschikbaar is voor financieel adviseurs om dit soort informatie over te brengen.

Onderzoekers van de Universiteit van Pennsylvania hebben waarschijnlijk de meest geavanceerde levensverwachtingscalculator ontwikkeld die een aantal verschillende factoren in hun analyse opneemt. De tool wordt nu aangeboden door Abaris en omvat de statistische kansen om tot bepaalde leeftijden te leven, een geschatte levensduur en de gemiddelde levensduur van leeftijdsgenoten. De originele website van de onderzoekers bevat ook gedetailleerde informatie over de berekeningen die de tool heeft uitgevoerd. (Zie voor verwante literatuur: Levensverwachting: het is meer dan alleen een getal. )

Een andere populaire reeks hulpmiddelen is verkrijgbaar bij de socialezekerheidsadministratie. Hoewel dit eenvoudiger berekeningen zijn, bevatten ze meer op financiën gebaseerde hulpmiddelen om te helpen bij de pensioenplanning en de sociale zekerheid. Met de Retirement Estimator kunnen personen bepalen hoeveel ze van sociale zekerheid ontvangen op basis van hun werkelijke inkomsten. Deze schattingen kunnen worden gebruikt in samenhang met de berekening van de levensverwachting.

Ten slotte hebben verzekeringsmaatschappijen zoals John Hancock ook levensverwachtingscalculators ontwikkeld die rekening houden met andere potentieel relevante informatie. De levensverwachting-calculator van John Hancock bevat bijvoorbeeld velden voor bloeddruk, cholesterol en rijgewoonten, omdat dit factoren zijn waarvan is aangetoond dat ze de levensverwachting beïnvloeden. Het nadeel is dat de calculator alleen een geschatte leeftijd geeft in plaats van waarschijnlijkheden.

De bottom line

Een lang leven is een belangrijk onderwerp als het gaat om financiële planning, omdat geld dat tijdens werkjaren wordt bespaard, pensioen moet financieren. Vaak merken mensen niet op hoe lang ze daadwerkelijk zouden kunnen leven, waardoor ze mogelijk niet kunnen profiteren van pensioensparen en beleggen. Financiële adviseurs moeten gebruikmaken van hulpmiddelen zoals de Longevity Illustrator om deze belangrijke concepten over te brengen en ervoor te zorgen dat hun klanten op de juiste weg zijn om te besparen en te beleggen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Pensioensparen: hoeveel is genoeg? )