Als u zich op meerdere hypotheekverstrekkers richt, kunt u tarieven en kosten vergelijken om de beste deal te vinden. Met meerdere aanbiedingen in de hand biedt hefboomwerking bij het onderhandelen met individuele geldschieters. Aanvragen met te veel geldschieters kan echter resulteren in scoreverlaging van kredietwensen en kan een stortvloed van ongewenste oproepen en verzoeken tot gevolg hebben. Ontdek hoe u de juiste balans van opties kunt vinden.

Redenen om toe te passen op meerdere kredietverstrekkers

Het is moeilijk om te weten dat u de beste deal krijgt als u deze niet heeft vergeleken met andere aanbiedingen. Met nieuwe wetten die beperken hoe hypotheekbedrijven worden gecompenseerd, is er minder variatie in tarieven en vergoedingen van bedrijf tot bedrijf dan er was bij hypotheken in de jaren 2000. Er zijn echter nog steeds subtiele verschillen, en wat lijkt op kleine rentebesparing zou zich nu kunnen vertalen naar een groot bedrag in dollars over 15 of 30 jaar.

Bovendien structureren verschillende kredietverstrekkers leningen op verschillende manieren met betrekking tot tarieven en afsluitingskosten, die een omgekeerde relatie hebben. Sommige kredietverstrekkers verhogen de sluitingskosten om uw rentevoet op te kopen, terwijl anderen die lage of geen sluitingskosten adverteren, hogere rentetarieven in ruil bieden.

Als u naast meerdere goeder trouw-schattingen (GFE's) naast elkaar kijkt, kunt u scenario's voor tarief- en sluitingskosten vergelijken om de beste scenario's voor uw situatie te kiezen. Het is doorgaans verstandig om hogere sluitingskosten te betalen voor een lagere rente wanneer u van plan bent de hypotheek vele jaren te houden, omdat uw rentebesparingen uiteindelijk de hogere sluitingskosten overtreffen. Als u van plan bent om na een paar jaar te verkopen of te herfinancieren, is het beter om de sluitingskosten zo laag mogelijk te houden, omdat u niet lang genoeg aan de hypotheek betaalt om rentebesparingen op te bouwen.

Je kunt zelfs een geldschieter tegen een andere spelen als je meerdere aanbiedingen hebt. Stel dat kredietverstrekker A u een rentetarief van 4% biedt met $ 2, 000 aan afsluitkosten. Dan komt geldgever B langs en biedt 3. 875% met dezelfde sluitingskosten. U kunt het aanbod van lener B aan kredietverstrekker A presenteren en proberen een betere deal te sluiten. Als je echt goed bent, kun je het nieuwe aanbod van lener A terug naar geldverstrekker B doen en hetzelfde doen, enzovoort.

Nadelen van toepassing op meerdere kredietverstrekkers

Om een ​​hypotheekverstrekker uw hypotheekaanvraag goed te keuren en een aanbieding te doen, moet hij uw kredietwaardigheidsrapport herzien. Om dit te doen, doet het een kredietonderzoek bij de drie grote bureaus. Creditanalisten geloven dat te veel vragen uw numerieke credit score kunnen verlagen, aangezien de meeste scoremodellen, zoals FICO en VantageScore, rekening houden met de vraag. Deze modellen worden nauw bewaakt, dus weinigen weten precies in hoeverre onderzoeken van belang zijn. Fair Isaac Corp. (NYSE: FICO FICOFair Isaac Corp152.14-0. 27% Created with Highstock 4. 2. 6 ), de maker van het FICO-model, stelt dat meerdere hypotheekaanvragen die binnen 30 dagen na elkaar plaatsvinden geen invloed hebben op uw FICO-score.

Een ander snood geheim dat veel leners niet weten, is dat kredietbureaus extra inkomsten genereren door uw informatie te verkopen aan hypotheekverstrekkers waar u zich niet voor heeft aangemeld. Dit is in de industrie-terminologie bekend als trigger-lead. Het indienen van een hypotheekaanvraag triggert een kredietwinst en hypotheekbedrijven betalen de kredietbureaus voor lijsten met mensen wier krediet recentelijk door hypotheekbedrijven is getrokken. Wetende dat deze mensen hypotheken zoeken, noemen de verkopers van de bedrijven de lijst en pitchen hun diensten. Hoe meer kredietverstrekkers u toepast, hoe waarschijnlijker het is dat uw informatie als trigger wordt verkocht, wat kan leiden tot een spervuur ​​aan verkoopgesprekken.

Het Goldilocks-nummer

Te weinig apps kunnen ertoe leiden dat de beste deal misloopt, terwijl te veel apps mogelijk uw credit score verlagen en u met ongewenste oproepen beleggen. Helaas is er geen Goldilocks-nummer dat het juiste aantal hypotheekverstrekkers vertegenwoordigt waarop u zou moeten passen. Sommige kredietnemers passen er slechts twee toe, waarbij ze er zeker van zijn dat de een of de ander de ideale lening kan verstrekken, terwijl anderen van vijf of zes banken willen horen voordat ze een beslissing nemen.

Misschien is de beste manier om een ​​hypotheek te krijgen, om te beginnen marktonderzoek te doen om een ​​idee te krijgen van wat er in het huidige kredietklimaat veel is. Neem vervolgens contact op met twee of drie geldschieters en daag ze uit om de voorwaarden die u hebt vastgesteld te evenaren of te verslaan. Als u hun aanbiedingen bekijkt en nog steeds gelooft dat er een betere deal bestaat, moet u indien nodig aanvullende kredietverstrekkers aanvragen, maar begrijp de gevestigde nadelen hiervan.