a:

FICO 8 is een systeem met een kredietwaardigheid in 2009. Sindsdien hebben slechts een paar geldschieters het overgenomen. De overgrote meerderheid van de kredietverstrekkers baseert zich nog steeds op de FICO 2-, 4- en 5-scores, die allemaal deel uitmaken van een groter rapport dat hypotheekverstrekkers kunnen verkrijgen, het zogenaamde 'residential mortgage credit'-rapport (RMCR). Dit rapport bevat kredietrapportage van een persoon van alle drie de belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus: Equifax Inc. (EFX), Experian PLC (EXPN) en TransUnion (TRU). Hypotheekverstrekkers nemen meestal de middenscore van dit rapport. Als uw kredietscores van de bovengenoemde agentschappen bijvoorbeeld 710, 690 en 610 zijn, neemt de geldschieter doorgaans een beslissing op basis van de 690-score.

Er wordt van uitgegaan dat de meerderheid van de hypotheekverstrekkers de nieuwe FICO 8-score niet heeft overgenomen, omdat het over het algemeen langzaam bewegende entiteiten zijn, zelfs in welvarende tijden. Ook hebben hypotheekverstrekkers door de recente marktcrises dringender problemen te overwegen. Merk ook op dat de FICO 2, 4 en 5 scoresystemen van de uitleners het doel hebben gediend.

De belangrijkste wijzigingen in FICO 8

Echter, meer geldschieters zullen waarschijnlijk naar FICO 8 migreren, dus het is belangrijk om de vijf redenen te begrijpen waarom het de score anders maakt. Ten eerste is FICO 8 gevoeliger voor veelgebruikte creditcards. Hogere saldi, zelfs op vaak gebruikte en betaalde kaarten, kunnen meer een negatieve impact hebben. Ten tweede is FICO 8 soepeler voor geïsoleerde late betalingen, maar frequente late betalingen worden meer bestraft. Ten derde is FICO 8 voorzichtiger met en meer gevoelig voor geautoriseerde gebruikers op creditcards. Ten vierde worden achterstallige betalingen met een klein saldo van minder dan $ 100 genegeerd. Ten slotte zijn consumenten onder FICO 8 onderverdeeld in veel meer categorische profielen