Volgens de studie van de Federal Reserve over economisch welzijn in Amerikaanse huishoudens, gepubliceerd in 2016, zijn Amerikanen tevreden over hoe zij financieel presteren. Het aantal volwassenen dat meldt dat ze "comfortabel wonen" of "goed doen" is gestegen tot 69%, een stijging ten opzichte van 65% in 2014 en 62% in 2013. Landmeters hebben toen een reeks vervolgvragen gesteld die ernstige vragen opriepen wat de meeste Amerikanen als comfortabel ervaren. 46% van de deelnemers aan de studie gaf bijvoorbeeld toe dat als een onverwachte kost van $ 400 zou ontstaan, ze er niet voor zouden kunnen betalen zonder onroerend goed te verkopen of geld te lenen. Van de 22% van de respondenten die een onverwachte medische kosten hebben gemaakt in vergelijking met het voorgaande jaar, had bijna de helft (46%) nog steeds een schuld van die uitgave.

AD:

Het is moeilijk om de indrukken die de meeste Amerikanen hebben van hun financiële situaties te rationaliseren met werkelijke aantallen. Simpele wiskunde duidt op een aanzienlijke overlap tussen degenen die beweren dat ze het financieel goed doen, maar ze konden niet uit eigen zak betalen voor een basisautoreparatie. Dit roept de vraag op of $ 400 aan besparingen een comfortabel bestaan ​​kan ondersteunen. Het roept ook andere interessante vragen op, zoals hoeveel in besparingen echt voldoende is om financieel veilig te zijn, en hoe dit aantal kan variëren op basis van iemands levensfase en levensstandaard.

AD:

Minimale besparingen voor comfortabel leven

Financiële goeroe Dave Ramsey, die voorstander is van schuldenvrij wonen en financiële zekerheid, adviseert $ 1, 000 in de bank als een startpunt voor cliënten die behoeftig zijn of momenteel geen spaargeld. Dit bedrag, hoewel het onvoldoende is om lang voort te leven als een inkomensverlies optreedt, voorkomt op zijn minst dat een autopech of een kleine medische fout een financiële ramp veroorzaakt. Ondanks het hoge niveau van financiële zekerheid dat de meerderheid van de Amerikanen zelf heeft gerapporteerd, mist bijna de helft deze eerste basisstap voor een noodfonds.

AD:

Drie tot zes maanden woonlasten vertegenwoordigen een comfortabeler nestei. Drie maanden kosten zijn een voldoende noodfonds in perioden van laag werk, ervan uitgaande dat de persoon over veeleisende vaardigheden beschikt. Dit niveau van sparen is bijzonder veilig als de persoon bereid is om te bezuinigen op discretionaire aankopen en een zuinige levensstijl te leven. Degenen met minder verkoopbare vaardigheden en mensen met minder kosten die ze willen opgeven, moeten streven naar een volledige besparing van zes maanden.

Andere overwegingen

Het exacte bedrag dat een comfortabele besparing vormt, is afhankelijk van de unieke omstandigheden van een persoon. Een persoon met kinderen heeft een groter kussen nodig, omdat die persoon verantwoordelijk is voor anderen.Een alleenstaande zonder kinderen heeft minder spaargeld nodig, vooral als hij of zij bereid is om een ​​kaal bestaan ​​te leiden of elke klus te klaren.

Een persoon die nog steeds thuis bij zijn ouders woont en geen kosten heeft, of die een woning deelt met meerdere huisgenoten en minimale kosten heeft, kan comfortabeler bezuinigen dan iemand die elke maand een stapel rekeningen moet betalen. Natuurlijk vinden veel mensen in deze situaties het een ideaal moment om geld weg te zetten, misschien om op een later tijdstip een huisbon te sparen.

Evenzo beïnvloedt de schuldenlast van een persoon hoeveel maanden inkomsten voldoende besparingen vertegenwoordigen. Als 30% van iemands take-home-salaris elke maand naar schuldbetalingen gaat, heeft die persoon duidelijk meer besparingen nodig dan een schuldenvrij persoon.

Iedereen is uniek als het gaat om zijn financiële behoeften. Ongeacht het bedrag in dollars van de spaargelden van een persoon, het gaat erom dat je financiële rampen zo lang als nodig kunt voorkomen in het geval van een baanverlies of inkomensverlaging.