Inhoudsopgave:
Rendabiliteitsfondsen voor beleggingsdoelen worden doorgaans pas op zijn vroegst 20 tot 25 jaar vóór de streefdatum opnieuw in evenwicht gebracht en daarna verlagen ze in de overgangsperiode hun toewijzing van activa geleidelijk aan elk jaar meer en meer in het voordeel van obligaties. Tijdens de overgangsperiode kunnen streefdatumfondsen niet alleen hun allocatie tussen aandelen en obligaties wijzigen, maar ook hun allocatie tussen verschillende soorten aandelen en obligaties.
Target-Date Funds
Target-date fondsen vormen een aantrekkelijke optie voor beleggers die breed gespreide portefeuilles willen voor hun pensioen, waarbij fondsbeheerders hun werk opnieuw afstemmen. Naarmate een belegger zijn gewenste pensioendatum nadert, herverdeelt het fonds zijn activaspreiding ten gunste van conservatievere beleggingen, zoals vastrentende effecten en geldmarktfondsen. Wanneer een doeldomeinfonds opnieuw in evenwicht wordt gebracht, bereikt het een gediversifieerde activaspreiding die geschikt is voor de specifieke leeftijd van een belegger. Beleggers moeten echter in gedachten houden dat diversificatie en herbalancering hen niet beschermen tegen verliezen, vooral als de timing niet juist is en een fonds opnieuw in evenwicht is tijdens dalende markten.
Herbalancering van de portefeuille
In een vroeg stadium van het leven van een belegger wijst een typisch streefdatumfonds ongeveer 10% toe aan vastrentende waarden en 90% aan aandelen, omdat aandelen over het algemeen meer geschikt voor beleggers met een langere horizon, hogere risicotoleranties en hogere rendementen verlangen vergeleken met obligaties. De toewijzing van aandelen wordt verder opgesplitst tussen binnenlandse en internationale aandelen, waarbij binnenlandse aandelen het grootste deel van de toewijzing van aandelen hebben.
Ongeveer 20 tot 25 jaar vóór de pensioendatum begint een fonds met een streefdatum een geleidelijke en soepele overgang naar een conservatievere portefeuille door zijn activa opnieuw in balans te brengen ten opzichte van obligaties. Op de streefdatum heeft een belegger doorgaans een toewijzing van 45% aan obligaties en 55% aan aandelen. Ook kent een doeldatumfonds meer geld toe aan obligaties van hoge kwaliteit en kortetermijnreserves die doorgaans minder risicovol zijn.
Ik ben een leraar in een openbaar schoolsysteem en ik don ' Het heeft op dit moment een 403 (b) -plan, maar ik heb wel wat geld in een Roth IRA en ook een zelf-gerichte IRA. Kan ik mijn IRA-fondsen in een nieuw geopend 403 (b) -plan rouleren, aangezien ik momenteel in dienst ben bij de school sy
Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, mag de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening rollen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen.
Aandelen met hoge P / E-ratio's kunnen te duur zijn. Is een aandeel met een lagere P / E altijd een betere investering dan een aandeel met een hogere?
Het korte antwoord? Nee. Het lange antwoord? Het hangt er van af. De koers-winstverhouding (P / E-ratio) wordt berekend als de huidige aandelenkoers van een aandeel gedeeld door de winst per aandeel (EPS) voor een periode van twaalf maanden (meestal de laatste 12 maanden, of de daaropvolgende twaalf maanden (TTM)). ).
Hoe vaak worden de prijzen van de onderlinge fondsen bijgewerkt?
Leren hoe vaak beleggingsfondsen hun prijs of intrinsieke waarde moeten rapporteren, die dagelijks geldt voor geregistreerde beleggingsmaatschappijen met een open einde.