Veel financiële planners die zich alleen richten op kosten, richten zich op het maken van uitgebreide financiële plannen voor hun klanten. Ze richten zich op het ontwikkelen van besparings- en investeringsdoelen en helpen mensen erachter te komen wanneer ze met pensioen kunnen gaan als ze onderweg bepaalde mijlpalen halen. Maar wat gebeurt er wanneer klanten tekortschieten en niet genoeg sparen? Wat gebeurt er wanneer mensen tegen het beste advies van de planner slechte beslissingen nemen met hun investeringen en eindigen met een kleiner nestei dan verwacht? Voor velen is de enige optie om te blijven werken en inkomsten te blijven verdienen - en te sparen. Deze beslissing kan uitdagingen vormen voor zowel de klanten als hun adviseurs, en het is belangrijk om te weten hoe u financiële plannen kunt bijwerken wanneer klanten blijven werken.

AD:

Een financieel plan wijzigen

Wanneer u een financieel plan moet wijzigen voor een cliënt die blijft werken in plaats van met pensioen te gaan, moet u rekening houden met bepaalde factoren. Voordelen van de sociale zekerheid kunnen een van de grootste veranderingen in het plan zijn. "Je moet ervoor zorgen dat ze zich bewust zijn van de impact van het werken aan sociale zekerheid", zegt Jamie Block, een gecertificeerde financiële planner (CFP) en adviseur bij Wealth. Design Retirement Services. "Er zal een stijging van de lonen zijn die bijdraagt ​​aan hun werk en die hun uiteindelijke socialezekerheidsuitkering kan vergroten. [De klant moet zich ook bewust zijn van de loonbeperkingen bij het innen van de sociale zekerheid voor de volledige pensioengerechtigde leeftijd." (Zie voor meer informatie: De Lowdown op werken tijdens pensioen .)

AD:

Alex Yeager, CFP en oprichter van Everlong Financial, zegt dat financiële planners flexibiliteit kunnen suggereren in het nieuwe plan. "Een klant die flexibel is met zijn doelen en bereid is om enkele doelen op te geven om te voldoen aan de vereiste behoeften kan een succesvolle pensionering hebben ", legt hij uit." Ze moeten onthouden welke items ze kunnen beheersen - timing van pensionering, discretionaire uitgaven bij pensionering, een parttime baan bij pensionering, inkrimping van hun huis - en wat ze niet met veel zekerheid kunnen controleren , zoals het rendement op de markt, de levensverwachting. "

AD:

Alternatieven voor voltijds werken

Sommige klanten kunnen mogelijk niet voor hun werkgever voltijds blijven werken, of ze dat nu willen of niet. Als dit het geval is, maar ze hebben nog steeds een inkomen nodig om aan te vullen wat ze hebben bespaard en geïnvesteerd, kunnen adviseurs hen helpen bij het vinden van alternatieven. "In dit geval draait de discussie om parttime banen of hobby's die ze leuk vinden dat zou potentieel wat inkomsten voor hen kunnen opleveren ", legt Erik O. Klumpp, oprichter en president van Chessie Advisors, uit." Het kan zinvol zijn om met pensioen te gaan voor een parttime baan om hun spaargeld een beetje verder uit te rekken, terwijl ook kunnen genieten van een semi-pensionering terwijl ze nog steeds in staat zijn."(Zie voor meer informatie: Langer werken is een haalbaar pensioenplan? )

Block zegt dat adviseurs klanten in deze situatie kunnen helpen door proactief te zijn." Ontmoet klanten minstens twee keer per jaar. Praten over pensioenplannen en hoe ze hun werk leuk vinden om een ​​maatstaf voor geluk te krijgen, "zegt ze." Als de cliënt niet gelukkig is met zijn baan, zullen ze waarschijnlijk eerder willen stoppen met werken dan klanten die plezier hebben in hun werk. "

Door een of andere vorm van werk te kiezen, blijven klanten hun huidige besparingen en investeringen en zelfs de voordelen van de sociale zekerheid behouden, en hoe langer ze uitgestelde voordelen kunnen uitstellen, hoe meer ze zullen ontvangen. hoe langer een klant niet langer uit zijn inkomsten kan stappen, hoe meer tijd dat zijn vermogen kan blijven samengaan en groeien. Als een klant kan blijven werken en leven van de inkomsten die hij verdient, kan slechts een paar jaar een groot verschil maken voor zijn algehele pensioenplan. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs omgaan met evoluerend pensioen .)

Pensioen werken met minder

Doorgaan met werken is mogelijk niet nodig, afhankelijk van hoe flexibel de klant wil zijn. "Als een klant met pensioen gaat en zijn besparing niet haalt s doel of cashflow wensen er zijn een paar opties, "zegt Drew Weckbach, een financiële planner en lid van XY Planning Network." De eenvoudigste is om minder uit te geven. "Weckbach zegt ook dat adviseurs hun klanten kunnen helpen met een strategie die bekend staat als dynamische opnames. "Het uitgangspunt is gebaseerd op de bestedingsflexibiliteit van een klant," legt hij uit. "Als de markt voorbij is, kun je wat meer uitgeven. Wanneer de markt valt, moet je de riem strakker kunnen maken. Omdat de markt vaker presteert dan niet, creëert dit een grotere instroom voor gepensioneerden. "(Zie voor meer: ​​ Toppensioenhack? Begin met een verandering in levensstijl .)

Yeager zegt dat adviseurs moeten zijn bereid om een ​​paar moeilijke gesprekken met klanten te hebben in deze situatie. "Misschien moeten ze de kosten van levensonderhoud opnieuw kalibreren en die jaarlijkse vakantie elimineren of het aantal nachten voor maaltijden verminderen," legt hij uit. "Het kan neerkomen op kleiner worden en trekken uit eigen huis. "(Zie voor meer: ​​ Adviseurs: laat klanten proberen op pensioen te gaan voor maat .)

De bottom line

Een plan aanpassen voor een klant die blijft werken in plaats van met pensioen gaan kan zwaar zijn, vaak betekent het kijken naar manieren om te bezuinigen op uitgaven of hoe je het best mogelijke inkomen kunt maximaliseren. Cliënten moeten verwachtingen en doelen bijstellen en het is de verantwoordelijkheid van de financiële planner om hen te begeleiden naar slimme beslissingen zodat ze kunnen terug op het goede spoor met het pensioen dat ze echt willen. <9 99> "Je wordt niet betaald om gewoon een klantvriend te zijn", adviseert Yeager. "Je wordt betaald om advies en begeleiding te geven. Soms is dat advies moeilijk te leveren. U hebt echter een verantwoordelijkheid tegenover uw klanten om deze gesprekken te voeren, zodat zij de beste mogelijkheid hebben om hun situatie te verbeteren of hun verwachtingen aan te passen."(Zie voor meer informatie:

Wanneer pensioen rond de hoek staat .)