Met de meeste 401 (k) -plannen mag u niet in individuele aandelen beleggen. In plaats daarvan krijgt u de keuze uit verschillende fondsen om in te beleggen, meestal 10 tot 20 opties. Het algemene idee is dat u met de meeste 401 (k) -plannen niet de mogelijkheid hebt om wijzigingen in uw 401 (k) zo efficiënt aan te brengen als nodig om uw investeringen effectief te beheren; beheerde fondsen, zoals beleggingsfondsen, verwijderen dit probleem. Er zijn geldmanagers die de posities in elk fonds voortdurend aanpassen; dit zijn de managementkosten.

AD:

Sommige werkgevers hebben een zelfgestuurd makelaarskader binnen de 401 (k) -plannen die ze aanbieden; grofweg een op de vijf bedrijven biedt deze mogelijkheid. Terwijl slechts ongeveer 2% van de mensen met dit vermogen deze daadwerkelijk uitoefenen, laten individuele aandelen u diversifiëren in activaklassen, zoals onroerend goed, die mogelijk niet zo goed vertegenwoordigd zijn in uw 401 (k) keuzes, en kunnen u helpen om hoger te genereren rendement op dat van het fonds dat u selecteert. De meeste mensen presteren echter op hetzelfde niveau als hun niet-professionele tegenhangers, dus het is aan u om te bepalen of het het risico waard is. Of u nu voor uzelf handelt of de belangen in een fonds evalueert, er zijn enkele factoren die u als eerste moet overwegen.

AD:

Bouwen aan uw 401 (k)

Denk bij het evalueren van de keuzes die u hebt voor het bouwen van uw 401 (k) eerst na over uw risicomijding en tijdshorizon. Sommige mensen zijn blij om lagere rendementen in te ruilen voor verminderde volatiliteit. Dit komt vaak voor bij mensen die grote 401 (k) s hebben vergaard en zich voorbereiden op hun pensioen. Een portefeuille met een lager risico omvat meer volwassen bedrijven. Omgekeerd, als u voor de eerste keer in een 401 (k) investeert en vele jaren hebt tot uw pensioen, bent u misschien bereid om risicovollere beleggingen te proberen, zoals opkomende markten.

AD:

Overweeg ook uw bredere pensioenplanning. Mogelijk hebt u extra opties voor het beleggen van uw 401 (k) pensioenactiva, waaronder IRA's of pensioenen. Als u een aanzienlijke hoeveelheid geld conservatief hebt geïnvesteerd in deze andere activaklassen, wilt u misschien een hoger risico, en dus een hogere potentiële beloning, financieren voor uw 401 (k).

Fondsinformatie

Wanneer u te maken krijgt met een fonds met 10 of 20 opties, kan de keuze overweldigend lijken. U krijgt de prestaties in het verleden voor elk van de fondsen en een algemeen risiconiveau te zien, maar prestaties uit het verleden zijn geen voorspeller van toekomstige rendementen. Om de geboden opties goed te kunnen beoordelen, moet u kijken naar de werkelijke samenstelling van elk fonds, met name de individuele posities in de portefeuilleallocatie tussen aandelen, obligaties en kasequivalenten. Ook moet u kijken naar de vergoedingen die het fonds in rekening brengt voor het verstrekken van die opbrengsten; soms kunnen de beheerskosten zo hoog zijn dat ze de winsten opslokken die je krijgt door sterke prestaties.Uw bedrijf zou deze informatie moeten verstrekken, meestal in de beschrijving van het samenvattingsplan en het jaarverslag voor het fonds.

Opties vergelijken

Informatie over fondsen bekijken kan verwarrend zijn. Daartoe helpt het om aandelen ten opzichte van elkaar te analyseren. Sites zoals Morningstar kunnen u helpen verschillende 401 (k) -opties met elkaar te vergelijken. Morningstar kent eigen ratings toe, maar het stroomlijnt ook de kostenvergelijkingen, activaklassen en portefeuilletoekenningen. Houd er bovendien rekening mee dat sommige beleggingsfondsen streefdata hebben. Dit betekent dat ze zijn ingesteld om het maximale rendement op een bepaalde datum te leveren. Dit is handig als u een beleggingshorizon hebt vastgesteld, maar het betekent ook dat u voor het bereiken van de streefdatum uit het fonds kunt stappen, waardoor u een veel groter rendement misloopt dan wanneer u in het fonds was gebleven. Welke service u ook gebruikt, zorg ervoor dat u appels met appels vergelijkt wanneer u naar verschillende plannen kijkt.

Topposities

Voor elk fonds dat u beschouwt, kunt u een lijst van de topposities bekijken en zien hoeveel van het fonds in deze aandelen is belegd. Kijk naar de bedrijven waarin het fonds belegt, evenals naar het portfoliogewicht voor elke positie en hoe deze posities in de loop van de tijd zijn veranderd. Hoewel u mogelijk geen volledige lijst te zien krijgt van elk aandeel waarin het fonds een positie heeft, ziet u de topposities die het inneemt. Deze posities kunnen u een idee geven van wat het fonds waardeert en waar het de meeste kansen ziet over een bepaalde horizon. Als u kijkt naar de posities van het fonds, kunt u ook zien hoelang het fonds zijn topposities, de omzet in die posities en rendement heeft behouden.

Investeringsopstelling

Idealiter moet elk fonds dat u kiest voor uw 401 (k) -plan een complete opstelling hebben. U hoeft niet elke activaklasse te laten vertegenwoordigen, maar u moet op zoek naar een goed gediversifieerde selectie van binnenlandse aandelen en buitenlandse holdings en obligaties. Besteed aandacht aan hoeveel van de vertegenwoordigde markten ontwikkelde markten zijn versus opkomende markten. Dit laatste is riskanter maar heeft het potentieel voor een hoger rendement. De beste fondsen zijn ook evenwichtig met betrekking tot sectoren. Ze bevatten enkele cyclische aandelen, zoals onroerend goed, maar ook meer gevoelige aandelen, zoals industriële aandelen en defensieve posities, zoals gezondheidszorg.

Houd er rekening mee dat de opties in het 401 (k) investeringsmenu van uw bedrijf mogelijk relatief grote posities in de eigen aandelen van uw bedrijf hebben als deze openbaar worden verhandeld. Vaak kunt u deze aandelen tegen een gereduceerde prijs kopen. Afhankelijk van uw beleggingsdoelen is dit misschien niet ideaal.

Self-Directed Brokerage Windows

Uit een studie van Vanguard bleek dat mensen die actief hun pensioenrekeningen ruilen vaak hetzelfde rendement halen als traditionele 401 (k) investeerders, maar er zijn geen garanties. U moet de nodige zorgvuldigheid betrachten bij het selecteren van aandelen voor uw 401 (k) en ervoor zorgen dat u volledig op de hoogte bent van transactiekosten voor het gebruik van de zelfgestuurde makelaardijoptie. Zorg er ook voor dat je niet te vaak ruilt. Het gemiddelde aantal transacties voor een self-directed brokerage-account is iets meer dan vijf per jaar.Volgens Morningstar zijn fondsen met een richtdatum meestal beter dan beleggers die vaak handelen. Deze optie kan het beste worden overgelaten aan mensen die de tijd en kennis hebben om aandelen te evalueren.