Het financiële kwartaalverslag 2016 van de Federal Reserve laat zien dat Amerikanen $ 12 schuldig zijn. 35 biljoen totaal aan alle schulden. Daarvan is $ 747 miljard verschuldigd op creditcards.

Dat is veel schuld en veel creditcardschuld. Het is dus geen verrassing dat het aflossen van schulden de nummer één geldresolutie voor 2017 is, volgens de leenresolutie-enquête van Student Loan Hero. Als u denkt dat u in creditcardschuld verdrinkt, bent u misschien een van degenen die vastbesloten zijn om het allemaal te betalen in 2017. Een manier om dat effectief te doen is door uw creditcardschuld te consolideren. (Zie voor meer: ​​ Creditcardschuld: Amerika's grootste strijd? )

Wat is consolidatie van creditcards?

Schuldconsolidering gaat over het nemen van verschillende leningen en het combineren daarvan tot één. Er zijn een aantal redenen waarom u dit zou willen doen, maar er zijn meestal een paar belangrijke doelen achter consolidatie.

Ten eerste worden uw betalingen in de loop van de maand tot slechts één beperkt door het consolideren van uw creditcards. Dat vereenvoudigt uw rekeningen en verlaagt de kans om er één te vergeten, wat resulteert in een gemiste betaling. Bovendien zijn uw creditcardrente waarschijnlijk hoog. Het is gebruikelijk om tussen 17% APR en 22% APR op uw creditcards te betalen. Dat is een groot deel van uw betaling die elke maand naar rente gaat in plaats van de hoofdsom te betalen. Consolidatie kan u helpen high-rente creditcardschuld op te rollen in een lening met een lage rente.

Maar er zijn verschillende manieren om creditcardschulden te consolideren en niet alles is de juiste optie voor jou. Voordat u zich aanmeldt, leest u hier wat u moet weten over creditcardconsolidatie.

Creditcard-saldooverdracht

Een van de meest populaire manieren om creditcardschulden te consolideren, is om een ​​saldooverdracht te gebruiken. Aan het begin van het jaar kunt u beginnen met het krijgen van aanbiedingen van creditcardmaatschappijen voor een introductiekoers van 0% APR wanneer u een saldo van de ene naar de andere creditcard verplaatst.

Doorgaans bieden deze overboekingaanbiedingen u de mogelijkheid om gedurende 12 tot 24 maanden geen rente op het saldo te betalen. Gedurende deze tijd kunt u 100% van uw betalingen in de richting van de opdrachtgever plaatsen. Als u verschillende kleinere tegoeden hebt, kunt u deze op een eenvoudige manier kwijt om die schuld snel naar een nieuwe kaart met 0% te verrekenen. (Zie voor meer informatie: Tips van experts voor het verminderen van creditcardschuld .)

Voordat u uw creditcard overdraagt, weet u dat u waarschijnlijk een saldo-overdrachtsprijs betaalt. Sommige creditcards zien af ​​van de kosten als onderdeel van een promotie, maar de kans is groot dat u een vergoeding moet betalen. Toch kunnen de rentebesparingen groot genoeg zijn om het goed te maken.

Dit is natuurlijk alleen een goede strategie als u het volledige saldo betaalt voordat de promotieperiode afloopt. Maak een plan om elke maand een groot deel van het saldo te betalen voordat je opnieuw rente moet gaan betalen.

Consolideren van schuld met een persoonlijke lening

Een andere slimme optie is het consolideren van creditcardschulden met een persoonlijke lening. U krijgt geen 0% APR, maar u krijgt mogelijk een vast rentepercentage dat veel lager is dan wat u nu op uw creditcards betaalt.

Bovendien hebben veel creditcards variabele tarieven. Met de recente renteverhoging van de Federal Reserve en de verwachtingen voor een andere in 2017, zou uw schuld zelfs nog duurder kunnen worden. Een persoonlijke lening met een vaste rente vergrendelt u voor de duur van de lening in een lager tarief.

Elke geldverstrekker is anders, maar over het algemeen kunt u overal van $ 5, 000 tot $ 50.000 lenen met een terugbetalingsperiode van drie tot zeven jaar. Houd er rekening mee dat u in de meeste gevallen fatsoenlijk krediet moet hebben, evenals een bewijs van vast inkomen.

Home Equity: Think Twice

Het kan verleidelijk zijn om uw eigen vermogen te gebruiken om creditcardschulden te consolideren, maar het is meestal niet de beste keuze. Ja, u kunt meestal een veel lagere rente krijgen en in sommige gevallen is de rente die u betaalt fiscaal aftrekbaar.

Vergeet echter niet dat u een ongedekte creditcardschuld aanneemt en deze in een schuld verandert, beveiligd door uw grootste goed: uw huis. Als u niet in staat bent om betalingen uit te voeren op de lening of kredietlijn, loopt u het risico uw woning te verliezen. Wijs de voor- en nadelen zorgvuldig af voordat u de stap zet om het eigen vermogen van uw huis te gebruiken om de creditcardschuld in het nieuwe jaar te consolideren.

Vergeet niet om te kijken naar uw uitgaven

Geen van deze methoden is van belang als u uw bestedingspatroon niet heeft gewijzigd. Het werkt alleen om creditcardschuld te consolideren als u niet langer meer uitgeeft dan u verdient. Schuld is meestal een symptoom van andere financiële problemen. Bekijk de manier waarop u uw geld uitgeeft. Zijn uw uitgaven meer dan uw inkomen? Waar kun je bezuinigen?

Het is belangrijk om eerlijk te zijn als u naar uw gewoonten kijkt. Maak voordat u verhuist om de creditcardschuld te consolideren een plan om uw uitgaven te hervormen. Op die manier kunt u dit jaar doorbrengen met het afbetalen van uw schuld en jarenlang schuldenvrij blijven. (Zie voor meer informatie: Schulden aan creditcardschuld: 6 manieren om van uch te ontdoen .)