Het hebben van een autolening met een negatief eigen vermogen is slecht nieuws op elke dag van de week, maar het is bijzonder gevaarlijk wanneer u overweegt om naar een ander voertuig te handelen. Gelukkig zijn er manieren om uit de problemen te geraken.

Waarom negatieve aandelen giftig zijn

Een negatief eigen vermogen betekent meer aan een auto te danken aan zijn waarde. Stel dat iemand een gloednieuwe SUV koopt voor $ 50.000, profiteer van de gemakkelijke speciale aanbieding om het lot af te rollen met slechts $ 2, 000 minder, en dus $ 48.000, - verschuldigd. Omdat de koper lage maandelijkse betalingen wilde, koos hij voor de langste lening die hij kon krijgen.

Helaas worden nieuwe voertuigen snel afgeschreven. Een jaar later is de waarde van de SUV gedaald tot $ 42.000, maar de schuld is nu $ 45.000, omdat de kleine maandelijkse betalingen de afschrijvingen niet hebben bijgehouden. Deze auto-eigenaar heeft $ 3, 000 in negatief eigen vermogen.

Het hebben van een schuldenoverschot is altijd een precaire situatie, maar de echte problemen komen wanneer het arme sap in ons voorbeeld beslist dat de SUV toch niet goed voor hem was. Hij brengt het terug naar de lachende dealer, die meer dan blij is om in de SUV te handelen en hem in plaats daarvan een nieuwe sedan te verkopen. Maar aangezien de SUV $ 3, 000 onder water was, wordt die schuld in de nieuwe autolening voor de sedan gerold, wat zou kunnen betekenen dat je begint met een negatief eigen vermogen nog voordat je het perceel verlaat, en een nog dieper gat graaft wanneer de afschrijving op de nieuwe auto begint zijn tol eisen. Het toevoegen van een blessure kan ook betekenen dat minder gunstige voorwaarden worden gesteld aan de nieuwe lening, omdat het onderpand de lening niet volledig dekt.

Simpel gezegd, dingen zijn van kwaad tot erger gegaan. Dus wat is de beste manier om een ​​negatieve aandelenkrediet te behandelen?

Optie 1: strak zitten

De eenvoudigste optie is om het idee om voertuigen te verhandelen op te geven en de huidige nog een paar jaar te behouden. Dit heeft verschillende voordelen. Om te beginnen, de snelheid van de afschrijving in werkelijke dollars wordt langzamer naarmate de auto ouder wordt. De grote daling is al opgetreden; latere afschrijving vindt plaats in een veel langzamer tempo, waardoor de maandelijkse betalingen beginnen in te halen tot de werkelijke waarde van de auto. Elke maand die voorbijgaat, is nog een stap dichter bij break-even, zonder dat de koper een vinger hoeft op te tillen.

Vasthouden aan het plan ziet er ook beter uit op een kredietrapport, vooral omdat het saldo steeds kleiner wordt. Dit verhoogt de credit score van de autobezitter en geeft betere voorwaarden aan alles waar krediet een factor is.

Optie 2: het verschil betalen

Als de behoefte aan een nieuw voertuig ernstig is en het huidige model simpelweg geen optie is, is het tijd om te onderzoeken of het mogelijk is om voldoende te schillen om het negatieve eigen vermogen te dekken. Immers, tenzij we het over superluxe voertuigen hebben, is het negatieve eigen vermogen hoogstwaarschijnlijk slechts een paar duizend dollar.

Als we de equity gap afdekken, worden de ergste problemen die we eerder hebben beschreven, gediffe- reerd, ervan uitgaande dat het goed is gedaan. Het verschil bedenken op manieren die de algehele economische situatie verslechteren, zoals het nemen van een grote voorschot op een creditcard, is een duidelijk nee-nee. Maar als er activa zijn die gemakkelijk kunnen worden afgestaan, zoals ongebruikte sieraden of een boot die spinnenwebben op de oprijlaan verzamelt, is dit het moment om ze uit te laden en die waarde goed te gebruiken.

Optie 3: de auto elders verkopen

Het is misschien handig om in de auto in de auto te handelen, maar het is niet hoe u er de best mogelijke prijs voor kunt krijgen. Het online plaatsen van het voertuig en het plaatsen van aantekeningen op lokale bulletinboards is een beetje een gedoe. Het verkoopproces is omslachtig, vooral met een pandrecht op de titel. Maar als het eindresultaat een paar duizend meer is dan het nemen van de gemakkelijke weg, wat inhoudt dat het negatieve vermogen op de lening volledig wordt afbetaald, is het dan niet de moeite waard om door een paar hoepels te springen?

Optie 4: een nieuwe auto vinden met grote korting

De laatste optie hangt af van het vinden van een goede deal op het juiste moment, waarbij de fabrikant speciale prikkels biedt om de voorraad te wissen. Stel dat de nieuwe auto een korting van $ 3,000 heeft en dat de oude auto onder water $ 2,000 is. Hoewel het niet zo'n goede deal zal zijn, omdat het opruimen van de negatieve equity de meeste kortingen op de nieuwe auto opeet, begint de nieuwe lening niet in het rood. Merk echter op dat dit soort kortingen de neiging hebben om de afschrijving in de daaropvolgende jaren te versnellen. Als u kiest voor een kortere termijn en voor iets hogere maandelijkse betalingen, voorkomt u een terugval in het negatieve eigen vermogen.