Financieel misbruik van ouderen en ouderen - financiële zwendel die deze doelgroep raken - is een groeiende epidemie in Amerika, maar er is schaarse en onvolledige informatie over de omvang van dit probleem. Eén reden is dat veel gevallen niet worden gemeld, een andere reden is dat veel van de slachtoffers in zekere mate cognitief gehandicapt zijn.

Om dit te illustreren: de American Bar Association denkt dat een op de tien Amerikanen ouder dan 60 jaar elk jaar een soort van financiële mishandeling ervaart. Echter, slechts een op de 45 dergelijke gevallen is daadwerkelijk gemeld, volgens het National Center on Elder Abuse.

Wat de aantallen ook zijn, er zijn maatregelen die u en uw gezin kunnen nemen om te waken tegen financieel misbruik door ouderen. Lees verder. (Voor gerelateerde informatie, zie: Oudere oplichting: Hoe financiële adviseurs klanten kunnen beschermen. )

Hoe het gebeurt

Financiële ouderenmishandeling kan vele vormen aannemen: verdachte cheques voor vreemden of anderen die normaal niet zouden willen geld ontvangen van deze persoon. Het kan ook de vorm aannemen van donaties aan een nep of verdachte liefdadigheid en zich manifesteren als tekenen van financiële stress in het individu wanneer er geen sprake van zou zijn.

Financiële zwendel wordt elke dag meer en meer geavanceerd. Sommige zijn gekoppeld aan de tijd van het jaar of aan een evenement zoals feestdagen, het verkiezingsseizoen en, zeker, het belastingseizoen. Sommigen brengen een razend telefoongesprek met zich mee voor een bejaarde, waarbij de beller zegt dat een kleinkind in de problemen zit en dat hij of zij geld nodig heeft, dat aan de beller moet worden gegeven of bekabeld.

Hoe te voorkomen dat het in uw gezin voorkomt

Een familiegesprek houden namens een ouder wordende ouder is misschien het antwoord. Ga zitten met uw geliefde en zorg ervoor dat u en hij / zij grip hebben op alle financiële zaken. Hier is een lijst met vragen die u moet nagaan:

• Waar gaan ze bankieren?
• Is er iemand bij de bank waarmee ze regelmatig contact hebben?
• Welke maandelijkse verplichtingen hebben ze?
• Wie betaalt hun rekeningen?
• Zijn ze nog steeds in staat om hun eigen financiële zaken te regelen?
• Wie zijn hun financiële adviseurs?
• Hebben ze een accountant?
• Ontvangen zij regelmatig betalingen van een pensioen, sociale zekerheid of een lijfrente? Waar worden deze betalingen gestort? Is de directe storting ingesteld? (Zie voor meer informatie: Financiële fraude die senioren targeten. )

Wat betreft andere personen die mogelijk een soort van financieel contact hebben met uw geliefde:

• Heeft uw geliefde beloofd te betalen? geld aan iemand op een manier die als verdacht kan worden beschouwd?
• Is er iemand, misschien een externe verzorger, waarvan u vermoedt dat deze er financieel voordeel uit haalt?
• Welke soort toegang of volmacht heeft hun financieel adviseur over hun rekeningen?

Hoe u uw eigen kansen kunt minimaliseren

Als u nog steeds in staat bent om uw eigen financiële zaken te beheren, probeer dan dingen eenvoudig te maken. Weet welke financiële accounts je hebt. Overweeg om dergelijke accounts te consolideren als dit zinvol is.

Houd goede gegevens bij en toon een familielid of een vertrouwde vriend als er dingen zijn voor het geval u arbeidsongeschikt wordt. Dit kan een partner, een kind of een andere relatieve of vertrouwde vriend zijn. Volgens Allianz Life, wanneer senioren hun financiën bespreken met een vriend, familielid of vertrouwde professional, nemen ze aanzienlijk meer preventieve maatregelen om financiële mishandeling op afstand te houden.

Extra Help, online

Volgens een Investmentsnieuws verhaal, werkt Fidelity Clearing & Custody samen met EverSafe, dat de financiële rekeningen en kredietrapporten van senioren controleert en meldingen stuurt van alle verdachte activiteiten. Het programma van Fidelity is bedoeld om een ​​heersende trend in de VS aan te pakken, aldus David Canter, uitvoerend vice-president praktijkmanagement en consulting bij Fidelity Clearing & Custody. "(Voor gerelateerde informatie, zie: Toptips voor de bescherming van oudere cliënten. )

Het artikel gaat verder:" Wanneer de bank-, creditcard- en beleggingsrekeningen van klanten zijn gekoppeld in het EverSafe-programma, beoordeelt het bedrijf de beoordelingen de laatste 90 dagen van de geschiedenis voor verdachte activiteit en scant dagelijks accounts daarna. Fidelity biedt EverSafe toegang tot adviseurs met een korting van 20% op de maandelijkse abonnementskosten, die variëren van $ 7. 99 tot $ 22. 99 op basis van verschillende serviceniveaus. Sommige adviseurs overwegen om de service te bundelen in hun adviesaanbod en de kosten op te nemen als onderdeel van een meer holistisch pakket, zei Canter. "

Het lijkt erop dat deze service, op zijn minst conceptueel, logisch is voor custodians zoals Fidelity en voor financiële adviseurs die oudere klanten proberen te beschermen. We leven in een tijdperk waarin familieleden misschien niet in de buurt van hun oudere familieleden wonen. Voeg daarbij de risico's die de technologie met zich meebrengt in termen van fraude - programma's van dit type kunnen voor veel klanten zinvol zijn.

Zoals voor elk product of elke service die aan een klant wordt aangeboden, moet de financieel adviseur de service volledig uitvoeren en vaststellen dat het een goed idee is om aan de klant te adviseren.

The Bottom Line

Ouder financieel misbruik is een groeiende epidemie en financiële adviseurs zouden vooraan in de verdediging moeten staan ​​als het gaat om het helpen van oudere klanten om zichzelf te beschermen. Het is waarschijnlijk noodzakelijk om met de gezinnen van deze klanten samen te werken om dergelijke risico's te helpen verzachten. (Zie voor verwante literatuur: Financial Elder Abuse Rampant in Economic Downturn. )