Hoewel de zaken een beetje verbeteren, lopen vrouwen vaak achter met betrekking tot het bespaarde bedrag voor hun pensioen en hun algehele pensioenbereidheid. Daar zijn veel redenen voor, waaronder het feit dat vrouwen in het verleden enige tijd niet bij de beroepsbevolking zijn gaan werken om kinderen groot te brengen en de loonkloof te verkleinen die ze hebben doorstaan. Vrouwen leven gemiddeld langer dan mannen, dus dit betekent dat hun nestei en andere pensioenbronnen gemiddeld langer moeten meegaan dan mannen.

Als financieel adviseur die vrouwelijke cliënten behandelt, wat kunt u doen om ervoor te zorgen dat deze cliënten een financieel succesvol pensioen krijgen? (Zie voor meer informatie: Wat vrouwen willen van een financieel adviseur .)

Vrouwen versus mannen

Uit een onderzoek van de Society of Actuaries is gebleken dat mannen over het algemeen optimistischer zijn over pensioen en zich voelen ze kunnen zich aanpassen aan elke situatie die hen wordt toegeworpen. Vrouwen leken veel meer bezorgd over hun financiële zekerheid bij pensionering en over het tekort aan geld. Vrouwen zijn ook meer geneigd om met pensioen te gaan vanwege gezinsbehoeften en hebben een mantelzorgrol op zich genomen dan mannen.

Daarnaast leven vrouwen over het algemeen langer dan mannen en trouwt vaak met mannen die ouder zijn dan zij. Deze combinatie creëert speciale planningsoverwegingen waarmee financiële adviseurs rekening moeten houden bij het werken met vrouwelijke klanten, zowel gehuwd als alleenstaand. Financieel adviseurs moeten rekening houden met deze kwesties wanneer zij hun vrouwelijke klanten helpen bij het plannen van hun pensioen.

Basiskennis

Tijdens een recente Morningstar Inc.-conferentie in Chicago liet Cindy Hounsell, voorzitter van het Woman's Institute for Secure Secrets, weten dat veel vrouwen simpelweg de basis van sparen voor hun pensioen niet kennen. Ze gaf aan dat maar al te vaak getrouwde vrouwen niet deelnemen aan belangrijke gesprekken die hun mannen hebben met hun financiële adviseurs over de planning voor hun pensioen. (Zie voor meer: ​​ Waarom laten weduwen hun adviseurs? )

Door dit gebrek aan participatie kunnen deze vrouwen niet voorbereid zijn op hun eigen pensioen als zij gescheiden worden of weduwnaar worden. Hounsell en collega-panellid Mark Miller, een beurshalter voor Morningstar, Reuters en WealthManagement. com, benadrukte dat het belangrijk is voor financiële adviseurs om ervoor te zorgen dat de vrouw deel uitmaakt van deze belangrijke discussies. Dit is des te logischer voor financieel adviseurs, aangezien het aantal weduwen dat uiteindelijk na de dood van hun echtgenoot van financieel adviseur verandert, behoorlijk hoog is. Ik vermoed dat veel van deze vrouwen zich gekleineerd voelen door de manier waarop ze werden behandeld door hun voormalige financieel adviseur.

Sociale zekerheid

Miller suggereerde dat een pensioneringsbeginpunt voor koppels hun strategie voor het claimen van sociale zekerheid coördineert.Hoewel het bestand en de opschorting met een beperkte toepassingsstrategie buiten schot is gebleven, is het nog steeds waardevol om met gehuwde paren samen te werken om een ​​claimstrategie te plannen.

In gevallen waarin de vrouw een lagere socialezekerheidsprestatie heeft, is het belangrijk dat de man zo lang mogelijk wacht om zijn uitkering te claimen. Dit verzekert de grootste nabestaandenuitkering voor de vrouw als hij eerst sterft. (Zie voor meer informatie: De aanpak van unieke manieren voor vrouwen .)

Langere planningshorizon

Te vaak gebruiken financiële adviseurs een ontoereikende planningshorizon voor alle klanten of gebruiken ze dezelfde tijdslijn voor beide mannen en vrouwen. In het geval van een getrouwd stel, en vooral als de vrouw jonger is, moet rekening worden gehouden met het feit dat vrouwen over het algemeen langer leven. Dit verschil is gemiddeld drie tot vier jaar. Zelfs met alleenstaande vrouwelijke klanten moeten adviseurs rekening houden met hun langere levensverwachting bij het opstellen van planningsaannames.

Time Out of the Workforce

Vrouwen zijn meer geneigd dan mannen om tijd door te brengen met het personeelsbestand. De tijd nemen om kinderen te krijgen en te groot te brengen komt gemakkelijk voor de geest. Zelfs in de wereld van vandaag waar zwangerschapsverlof vaker voorkomt, zijn dit nog jaren waarin de vrouw geen geld verdiende en waarschijnlijk niet spaarde voor haar pensioen. Bovendien is terugkeer naar het personeel niet altijd gemakkelijk en dit kan een zware impact hebben op de levenswinst en pensioenspaarregelingen van een vrouw.

Een andere reden dat vrouwen het personeelsbestand verlaten, is om als verzorger te dienen voor een familielid, vaak een ouder wordende ouder. Vrouwen vullen deze rol vaker in dan mannen en dit kan gebeuren wanneer de vrouw ouder is en bijna op pensioen is. Naast het verloren inkomen en de verminderde pensioensparen, kunnen vrouwen moeite hebben met het vinden van een nieuwe baan zodra hun zorggevende rol eindigt.

De bottom line

Het is absoluut noodzakelijk dat financiële adviseurs die werken met vrouwelijke klanten rekening houden met hun unieke behoeften. Zowel getrouwde als alleenstaande vrouwen verdienen vaak minder dan hun mannelijke tegenhangers. Vrouwen zijn ook meer geneigd tijd te besteden aan het personeelsbestand en dit moet worden aangepakt in de planningsaannames. Getrouwde vrouwen worden te vaak uitgesloten van het planningsproces, hetzij door keuze of door een dominante echtgenoot. Het is van cruciaal belang dat financiële adviseurs hen meenemen in het planningsproces. Dit is ook een goede manier om ze te behouden als klanten als ze hun echtgenoten overleven. (Zie voor meer: ​​ Hoe financiële adviseurs vrouwen falen (en wat vrouwen eraan kunnen doen) .)