De meerderheid van de vrouwen ouder dan 65 jaar is ongehuwd, volgens gegevens van de U. S. Census 2014, hetzij door keuze, echtscheiding of het overlijden van een echtgenoot. Voor financiële adviseurs is het belangrijk om ervoor te zorgen dat vrouwen vroeg in het proces van de pensioenplanning deelnemen en ervoor te zorgen dat alles in orde is als hun echtgenoot zou overlijden. Fouten bij het plannen van dergelijke situaties kunnen ernstige gevolgen hebben op de weg en de kwaliteit van hun leven in gevaar brengen.

AD:

In dit artikel gaan we in op vijf tips voor financieel adviseurs om alleenstaande vrouwen te helpen die naderen of al met pensioen zijn.

Verkrijg wettelijke documenten

Getrouwde vrouwen moeten ervoor zorgen dat levensverzekeringspolissen en andere rekeningen de informatie over de begunstigde hebben bijgewerkt. Het laatste dat een weduwe wil horen, is dat ze geen controle hebben over hun financiën. De informatie van de begunstigde over IRA's en andere pensioenrekeningen overschrijft bijv. Testamenten, wat betekent dat een ex-partner de activa kan krijgen als deze nog steeds als begunstigde worden genoemd. Als er geen begunstigden worden benoemd, kunnen ook accounts in een nalatenschap worden geplaatst en aan crediteurenwensen worden onderworpen. (Zie voor meer informatie: Wat vrouwen willen van een financieel adviseur .)

AD:

Het is belangrijk voor vrouwen om een ​​open gesprek te hebben met hun echtgenoot over hoe activa zullen worden beheerd wanneer een van hen overlijdt. Als een partner niet bereid is de controle over te dragen, kan het een goed idee zijn om een ​​onpartijdige advocaat of financieel adviseur te beschouwen die de activa als een tweede optie kan behandelen in plaats van te vertrouwen op een vriend of andere derde partij die mogelijk niet wettelijk verplicht is om maak de beste keuzes namens het paar.

AD:

Inclusief beide partners

Mannen hebben traditioneel de huishoudelijke financiën onder controle, maar tegenwoordig is het belangrijk dat iedereen een actieve rol speelt. Dit betekent het bijwonen van vergaderingen met financiële adviseurs en een deel worden van het besluitvormingsproces. Door dit te doen, zal het veel gemakkelijker zijn om de controle over te nemen als en wanneer een echtgenoot overlijdt en het aanstellen van trustees van derden of vertrouwen op de staat of anderen om de financiën te beheren tijdens moeilijke tijden.

Financiële adviseurs moeten proberen ervoor te zorgen dat beide echtgenoten betrokken zijn bij financiële planning en besluitvorming. Volgens een TIAA-CREF-rapport kunnen adviseurs hun bedrijf in gevaar brengen door met een van de partners samen te werken en de ander te negeren. In het rapport werd vastgesteld dat een volledige 70% van de secundaire klanten in deze situaties hun naaste bloedverwant inschakelt voor een andere na het overlijden van hun partner, omdat hun adviseur niet op de hoogte is van hun situatie. (Zie voor meer: ​​ Waarom verlaten weduwen hun adviseurs? )

Volgens de socialezekerheidsadministratie leeft de gemiddelde vrouw tot 87 jaar, wat betekent dat de helft van de vrouw nog langer leeft. Vaak is het gemakkelijk om in de eerste jaren van pensionering te veel te verspillen om er alleen maar spijt van te krijgen en de weg terug te moeten slepen. Financiële adviseurs kunnen helpen om zich voor te bereiden op een lang leven door de voordelen van sociale zekerheid te optimaliseren, te investeren in de juiste assetallocaties en indien nodig bestedingspatroon aan te passen.

Financiële adviseurs kunnen overwegen visualisaties te gebruiken als een manier om deze dynamiek te communiceren op een manier die gemakkelijk te begrijpen en aan te passen is. De Figlo®-software van Advincent biedt bijvoorbeeld een visuele tijdlijn van de financiën van een klant tussen de huidige datum en het verwachte einde van het leven en verandert de kleuren afhankelijk van het succes of falen van hun huidige plan - een goede visuele realiteitscheck voor klanten.

Heb een plan voor langdurige zorg

Planning voor langdurige zorg is een belangrijk element van financiële planning dat vaak niet wordt aangepakt. Voor vrouwen kan deze planning vooral belangrijk zijn gezien de langere levensverwachting. Geassisteerde woongemeenschappen hebben een 7: 1 verhouding van vrouwen tot mannen, volgens de Assisted Living Federation of America. De meerderheid van de vrouwen verhuist naar deze gemeenschappen na het overlijden van een echtgenoot.

Ondanks deze overtuigende statistieken bleek uit een onderzoek van de Lincoln Financial Group dat 73% van de respondenten de kosten van langdurige zorg aanzienlijk onderschatte en 22% niet geloofde dat ze deze ooit nodig zouden hebben (het werkelijke cijfer is ongeveer 70%) . Financieel adviseurs moeten vrouwen en koppels helpen deze kosten nauwkeurig te kwantificeren en de vele langetermijnplanningsopties die voor hen beschikbaar zijn, duidelijk uit te leggen. (Zie voor meer informatie:

De aanpak van unieke manieren voor vrouwen Financiën .) Overweeg gegarandeerd inkomen

Financiële planning is altijd een balans tussen verwachtingen en behoeften. Investeringen in Roth IRA's en 401 (k) s variëren op basis van de markt, terwijl sociale zekerheid en pensioenvoordelen veel voorspelbaarder van aard zijn. Lijfrenten en soortgelijke vaste beleggingen kunnen ook stabiele inkomsten opleveren tijdens de pensioenjaren, maar het is belangrijk om de voorspelbaarheid te balanceren met het rendement om het kapitaal op de meest effectieve wijze in de loop van de tijd te gebruiken.

Financiële adviseurs moeten klanten helpen hun risicotolerantie te beoordelen, bijvoorbeeld met tools als Riskalyze, en die niveaus in de loop van de tijd bijstellen. Daarnaast is het belangrijk om te benadrukken dat de aandelenmarkt in toekomstige jaren mogelijk niet zo goed presteert als in het verleden. Conservatieve beleggingen zoals gemeentelijke obligaties of annuïteiten kunnen een plaats hebben in een gediversifieerde portefeuille als een manier om bijna-gegarandeerde inkomstenstromen te genereren.

De bottom line

De meerderheid van de vrouwen ouder dan 65 jaar is alleenstaand, wat hen een uiterst belangrijke demografie maakt voor financiële adviseurs. Door deze tips in het achterhoofd te houden, kunnen adviseurs deze vrouwen helpen bij hun voorbereiding op en het beheer van hun pensioen. (Zie voor meer informatie:

Hoe vrouwelijke klanten kunnen helpen met pensioen te gaan .)