Veel werkgevers bieden 401 (k) -plannen aan hun werknemers om het behoud van werknemers te stimuleren en hen te helpen sparen voor hun pensioen. Het kan bedrijven ook helpen om talent van hoge kwaliteit aan te trekken van het personeel en een actief te worden op de balans van het bedrijf. Maar sommige bedrijven gebruiken deze pensioenplannen ook voor hun eigen voordeel op een manier die niet was bedoeld in de ERISA-regelgeving. Medewerkers kunnen hierdoor uiteindelijk de rekening betalen, Scott Hanson, co-CEO van Hanson McClain Advisors, schrijft in CNBC. Hier is wat u moet weten om erachter te komen of het 401 (k) -plan van uw bedrijf u ript.

AD:

High-Cost Proprietary Funds

Medewerkers van Wells Fargo hebben een rechtszaak aangespannen tegen hun werkgever, waarbij zij beweerden dat de onderneming in haar pensioenplan had gehandeld tegen de beste belangen van haar werknemers door een eigen doeldatumfondsen die vergoedingen in rekening brachten die driemaal hoger waren dan die van een laaggeprijsde concurrent. De extra kosten die dit fonds in rekening bracht, gingen rechtstreeks terug naar Wells Fargo. (Zie voor meer: ​​ Zijn hoge 401 (k) kosten die uw pensioen in gevaar brengen? )

AD:

De rechtszaak weerspiegelt een bredere praktijk die veel financiële bedrijven hebben omarmd als het gaat om 401 (k) -planadministratie. Deze plannen brengen de werkgever veel kosten met zich mee, zoals het opstarten, naleven en de lopende kosten in verband met het administreren van de rekeningen van de deelnemers. Veel bedrijven hebben gedaan wat Wells Fargo deed, hun plannen vullend met kostbare eigen fondsen die voldoende vergoedingen van deelnemers verzamelen om deze uitgaven te compenseren.

AD:

Wat deelnemers kunnen doen

Dus wat kunt u doen om erachter te komen of uw werkgever u heeft afgescheurd in uw 401 (k) -plan? Er zijn verschillende stappen die u kunt nemen. Ten eerste, als u werkt voor elk type belegging of beleggingsfondsbedrijf, ga dan door het beleggingsaanbod in uw plan om te zien of zij een van hun eigen fondsen of andere investeringsalternatieven voor werknemers hebben aangeboden. Als ze dat doen, kijk dan goed naar de kosten van deze fondsen en vergelijk ze met andere vergelijkbare fondsen bij low-cost fondsbedrijven zoals Vanguard. Als de kosten van uw fonds substantieel hoger zijn dan die van de concurrent of een front-end verkoopbelasting in rekening brengt, is het waarschijnlijk verstandig om er afstand van te doen en in plaats daarvan te investeren in een goedkoper alternatief dat lagere kosten in rekening brengt.

En werknemers die voor elk soort bedrijf werken, moeten hun plannen nakijken om te zien of de fondsen die in het plan worden aangeboden, worden aangeboden binnen een contract met variabele annuïteiten. Deze voertuigen voegen een extra laag vergoedingen toe aan de mix in ruil voor het bieden van verschillende vormen van verzekeringsbescherming voor het geld dat erin wordt geplaatst. Maar deze kosten zullen bijdragen aan het rendement dat uw fondsen bieden en zorgen voor een lager rendement in de loop van de tijd.(Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe te weten of uw 401 (k) -planvergoedingen te hoog zijn. )

Als u ontdekt dat het plan van uw werkgever geen goede investeringskeuzes biedt, aarzel dan niet om dit aan hen te laten weten. Uw werkgever heeft de fiduciaire verantwoordelijkheid om uw plan te voorzien van concurrerende investeringsopties en zij kunnen worden getroffen door een rechtszaak of een disciplinaire actie van toezichthouders als zij in dit opzicht falen. Uw volgende zet zou moeten zijn om uw geld dat in het plan zit naar een IRA te verplaatsen, als het plan van uw werkgever voorziet in in-service distributies. Dit geeft u controle over het geld en stelt u in staat om het om te zetten in goedkope alternatieven die u een beter rendement geven na verloop van tijd.

Tot slot kan het zinvol zijn om uw bijdrage aan het plan te verlagen tot het niveau waarop u net genoeg bijdraagt ​​om ten volle te profiteren van de overeenkomstige bijdragen van uw werkgever. Leid overtollige bijdragen naar een traditionele of Roth IRA, waar u beslist hoe u het geld moet beleggen.

De onderste regel

Deelnemers aan 401 (k) -plannen hebben het wettelijke recht om hun plannen op een kosteneffectieve manier te laten beheren. Ze moeten de bovenstaande punten in gedachten houden om ervoor te zorgen dat ze niet worden opgelicht. (Zie voor meer: ​​ De verborgen kosten in 401 (k) s .)