Offshore-bankieren wordt vaak geassocieerd met een hoog niveau van financiële verfijning. De realiteit is echter dat de gemiddelde persoon een offshore bankrekening kan openen met slechts enkele uren werk. (Zie voor verwante literatuur ook Voors en tegens van offshore-investeringen .)

TUTORIAL: Credit en schuld beheren

Elke offshore-bank en buitenlandse jurisdictie heeft zijn eigen vereisten, dus je zult wat onderzoek moeten doen om de details te vinden die relevant zijn voor jouw situatie. Het volgende is een overzicht van wat u kunt verwachten, gebaseerd op gemeenschappelijke offshore bankcentra zoals Zwitserland, de Kaaimaneilanden en de Kanaaleilanden.

De basisvereisten

De basis voor het openen van een offshore bankrekening is vergelijkbaar met het openen van een bankrekening in uw eigen land. Offshore-banken zullen u om uw persoonlijke gegevens vragen, zoals uw naam, geboortedatum, adres, nationaliteit en beroep.

Om uw persoonlijke gegevens te verifiëren, kunt u verwachten een kopie van uw paspoort, rijbewijs of andere identificerende documenten te overleggen die zijn uitgegeven door een overheidsinstantie. Banken zijn daarnaast bezig met het verifiëren van uw woonplaats of fysiek adres, omdat dit van invloed kan zijn op belastingaangelegenheden. Aan deze eis kan worden voldaan door een energierekening of soortgelijke documenten voor te leggen.

Vanwege het brede scala aan verschillende identificatiedocumenten die aan offshorebanken kunnen worden gepresenteerd, is vaak extra zekerheid vereist over de authenticiteit van een document. Een notariële kopie van bepaalde documenten kan in sommige gevallen volstaan. Andere offshore-centra geven de voorkeur aan een "apostilles" -zegel, een speciaal type certificatiemerk dat internationaal wordt gebruikt. Wanneer dit het geval is, moet u het overheidsbureau bezoeken dat gemachtigd is om deze stempel voor uw land of land af te geven. (Voor een algemeen overzicht, zie ook Een kijkje nemen bij belastingparadijzen .)

Aanvullende verificatiedocumenten

In offshore banking zijn er vaak aanzienlijke aanvullende vereisten voor het openen van de account waaraan u misschien niet gewend bent. Deze vereisten zijn opgesteld om witwassen van geld, belastingfraude of andere illegale activiteiten die vaak worden geassocieerd met offshore-bankieren te ontmoedigen.

Ten eerste kunnen offshore banken financiële referentiedocumenten opvragen bij uw huidige bank, met vermelding van de gemiddelde saldi en een "bevredigende relatie". Meestal wordt hieraan voldaan door bankafschriften van de afgelopen zes tot twaalf maanden.

Ten tweede vragen veel offshorebanken naar de aard van transacties die naar verwachting via de account zullen plaatsvinden. Dit lijkt misschien overdreven opdringerig, maar offshore bankcentra staan ​​onder toenemende druk om illegale activiteiten te stoppen. Voor dit doel willen veel offshorebanken aanvullende documentatie, waarbij wordt opgemaakt waar het geld dat u in de bank deponeert, komt.

Als uw geld afkomstig is van een baan, is een loonstrook van uw werkgever waarschijnlijk voldoende. Om uw beleggingsinkomsten te verifiëren, kan een offshorebank om informatie vragen over uw beleggingen en waar ze worden aangehouden.

Als u aanzienlijke bedragen uit een zakelijke of onroerendgoedtransactie ontvangt, moet u mogelijk verkoopcontracten of andere relevante documenten verstrekken. Als u geld van een verzekeringscontract stort, moet u mogelijk een brief van uw verzekeringsmaatschappij overleggen. Als uw geld afkomstig is van overerving, kunnen zij een brief van de uitvoerder van de nalatenschap vragen om dit te bevestigen.

Een valuta kiezen voor uw offshore bankrekening

In tegenstelling tot binnenlandse rekeningen bieden offshore bankrekeningen een optie voor welke valuta de rekening moet worden aangehouden. Dit kan een zeer waardevol kenmerk van een offshore-rekening zijn, omdat het de mogelijkheid biedt om geld in een andere valuta houden als iemands nationale valuta onstabiel is of naar verwachting zal depreciëren. (Om te weten wat de wisselkoersen beïnvloedt, zie: 6 factoren die van invloed zijn op wisselkoersen .)

Het is belangrijk om de consequenties te begrijpen van het aanhouden van uw account in verschillende valuta. Als u bijvoorbeeld fondsen in bepaalde valuta's vasthoudt, kunt u rente op uw deposito's verdienen, maar dit kan ook leiden tot buitenlandse belastingplicht. Het is ook mogelijk dat u valuta's moet wisselen om stortingen en opnames te doen, wat een aanzienlijke kostenpost kan zijn, afhankelijk van de aangeboden vergoedingenstructuur en wisselkoersen.

Storten op een offshore bankrekening

Offshore bankrekeningen worden meestal elektronisch gefinancierd via internationale overboekingen. Helaas zijn de systemen die gratis elektronische overschrijvingen mogelijk maken die veel voorkomen in binnenlandse bankzaken, doorgaans niet in staat om internationaal geld over te maken.

Het verzenden van een overboeking is een eenvoudige handeling, maar bijna alle banken berekenen internationale overboekingskosten om geld te verzenden of te ontvangen. De prijs voor overboekingen varieert van bank tot bank, dus zorg ervoor dat u op zoek bent naar deals. Helaas zijn er weinig goede alternatieven. Binnenlandse cheques worden over het algemeen niet geaccepteerd in buitenlandse jurisdicties en persoonlijk geldtransporten is onpraktisch.

TUTORIAL: Brokers en online handelen

Opnemen van een offshore-bankrekening

Offshore-banken bieden verschillende manieren om geld op te nemen om het gemak van het gebruik van hun services te maximaliseren. Veel offshore banken geven een normale bankpas / betaalpas uit waarmee u eenvoudig toegang hebt tot uw fondsen wereldwijd. U zult willen kijken naar de kosten voor het gebruik van deze methode, omdat internationale ATM-kosten duur kunnen zijn. Meer geld opnemen in één keer kan helpen om deze kosten te minimaliseren.

Sommige offshore-banken bieden cheques aan. Dit is echter meestal geen voorkeursmethode voor het opnemen van geld. Dit komt in de eerste plaats omdat vertrouwelijkheid vaak wordt gewenst in offshore-accounts. Er kunnen zich ook problemen voordoen, omdat cheques op buitenlandse rekeningen niet altijd worden geaccepteerd.

De beste optie is om twee accounts te gebruiken: één voor de kust, één voor de binnenlandse.Op deze manier kunnen elektronische overboekingen worden gebruikt om grotere hoeveelheden offshore-fondsen over te schrijven naar een binnenlandse rekening, waar ze gemakkelijk kunnen worden geraadpleegd. Deze methode biedt meer privacy en veiligheid, terwijl ook het gemak van lokale bankdiensten wordt geboden.

The Bottom Line

Ondanks het mystieke omliggende offshore bankieren, is het relatief eenvoudig om een ​​account te openen. Vaak volstaat het om het papierwerk in te vullen, enkele basisidentificatiedocumenten te verstrekken en aanvullende informatie te verstrekken om aan te tonen dat u niet van plan bent om het account te gebruiken voor illegale activiteiten.

Het kiezen van de beste valuta en het optimaliseren van stortingen en opnames is iets gecompliceerder, maar de beste keuze voor deze items moet duidelijker worden naarmate u uw persoonlijke bankensituatie bestudeert. Wanneer u offshore bankrekeningen gebruikt en internationale overboekingen ontvangt, is het belangrijk om een ​​belastingprofessional te raadplegen om te weten of u de belastingregels in binnen- en buitenland volgt. (Voor gerelateerd, lezen, zie: Panama Papers Reveal The Secrets of Dirty Money).