Hoewel de dagelijkse ups en downs van de markten voor veel beleggers een bron van zorg kunnen zijn, doemt het spookbeeld van een wereldwijde economische crisis op als een reële mogelijkheid voor sommigen. Als dit gebeurt, kunnen jaren van zuurverdiende spaargeld en pensioenfondsen binnen enkele dagen of zelfs uren worden weggevaagd. Gelukkig zijn er verschillende dingen die u kunt doen om uw vermogen te beschermen tegen een wereldwijde economische depressie of een marktcrash. Voorbereiding en diversificatie zijn de belangrijkste elementen voor een degelijke verdedigingsstrategie die uw nestei kan helpen bij het overleven van een financiële orkaan.

Diversifiëren

Diversificatie van uw portefeuille is waarschijnlijk de meest voor de hand liggende maatregel die u kunt nemen als het gaat om het beschermen van uw beleggingen tegen ernstige bearmarkten. Hoewel het voor u een goed idee kan zijn om het grootste deel van uw pensioenspaarregelingen op aandelen of aandelenfondsen of exchange-traded funds (ETF's) op dit moment te hebben, moet u bereid zijn om ten minste een goed deel van uw fondsen te verplaatsen. in iets anders als u een wereldwijde crisis opdoemen. Aandelen, obligaties, contanten, onroerend goed, derivaten, contante waarde levensverzekeringen, annuïteiten, edele metalen en misschien een paar zorgvuldig geselecteerde alternatieve holdings, zoals een kleine interesse in een producerend olie- en gasproject, zullen hoogstwaarschijnlijk zorgen voor een het minste wat er nog in een aantal van die categorieën overblijft als de bodem echt uitvalt. (Zie voor meer informatie: Diversificatie: portfolio's beschermen tegen massavernietiging.)

Fly to Safety

Wanneer er echte turbulentie op de markten is, zullen de meeste professionele handelaren die niet vóór de storm hoefden te kopen of te verkopen, snel naar contanten of kasequivalenten gaan. Misschien wil je hetzelfde doen, tenminste als je dit kunt doen voordat je portfolio de bodem raakt. Als je snel uitstapt, kun je weer binnenkomen als de prijzen veel lager zijn. Dan, wanneer de trend uiteindelijk terugkeert, kun je veel meer profiteren van de waardering. (Zie voor meer informatie: Profiteren van marktvolatiliteit met ETF's .)

Ontvang een garantie

Hoewel u waarschijnlijk niet al uw spaargeld in gegarandeerde instrumenten zou moeten hebben, is het verstandig om op zijn minst een kleine portie te houden in iets dat niet zal vallen met de markten. Als u een belegger bent voor de korte termijn, dan zijn bank-cd's en schatkistpapier een goede keuze. Als u voor een langere periode belegt, kunnen vaste of geïndexeerde annuïteiten of zelfs geïndexeerde universele levensverzekeringen superieure rendementen bieden dan T-obligaties. Opkoopbare cd's, bedrijfsobligaties en zelfs voorkeurspapier van blue-chipbedrijven kunnen ook een concurrerend inkomen bieden met een minimaal tot matig risico. (Zie voor meer informatie: Een laddered CD-portfolio maken .)

Bedwing uw inzetten

Als u een grote dip in de horizon op de markten ziet, aarzel dan niet om uzelf er direct van te laten profiteren. Er zijn verschillende manieren om dit te doen en de beste manier voor u hangt af van uw risicotolerantie en tijdshorizon.

Als u aandelen van aandelen bezit waarvan u denkt dat ze zullen dalen, kunt u de aandelen short verkopen en weer inkopen wanneer de grafiekpatronen aangeven dat deze waarschijnlijk bijna onder is. Dit is gemakkelijker te doen wanneer u al de aandelen bezit die u gaat tekort doen, want op deze manier, als de markt zich tegen u verzet, kunt u eenvoudig uw aandelen aan de makelaar leveren en het verschil in prijs contant betalen. (Zie voor meer informatie: Een beginnershandleiding voor hedging .)

Een ander alternatief is putopties te kopen op aandelen waarvan u eigenaar bent en die opties hebben, of anders op een of meer van de financiële indices. Deze derivaten zullen enorm in waarde toenemen als de prijs van hun onderliggende effect of benchmark in waarde daalt en uw totale verliezen aanzienlijk kan verminderen.

Afbetalingsschulden

Als u over aanzienlijke activa en passiva beschikt, kunt u misschien beter af zijn door een deel van of al uw deelnemingen te liquideren en uw schulden af ​​te betalen als u ziet dat slecht weer op de markten nadert. Dit is vooral slim als u veel hoogrentende schulden hebt, zoals van creditcards of consumentenkredieten. Dit kan u in ieder geval verlaten met een relatief stabiele balans terwijl de bearmarkt brult.

Het betalen van uw huis kan een ander goed idee zijn, of op zijn minst een deel van uw hypotheek. Dit kan ook bijzonder effectief zijn als u op dit moment een particuliere hypotheekverzekering (PMI) op uw lening betaalt. Als u een deel van uw hypotheek aflost, kunt u mogelijk ook herfinancieren om een ​​beter tarief te krijgen en uw huisbetaling te verlagen. (Zie voor meer informatie: Tips van experts voor het verminderen van creditcardschuld .)

Vind de Silver Tax-voering

Als u uw investeringen niet direct kunt beschermen tegen een instorting, zijn er nog steeds verschillende dingen die je kunt doen om de angel uit je verliezen te halen. Het oogsten van belasting-verlies is één optie voor de verliezen die u hebt geleden in uw belastbare rekeningen; verkoop gewoon al uw verliezende posities en koop ze 31 dagen later terug (wat betekent dat u ze vóór eind november moet verkopen om het verlies vóór 1 januari te kunnen realiseren, dus controleer eerst uw kalender). Dan kunt u al uw verliezen afschrijven tegen alle winsten die u in die rekeningen hebt gerealiseerd. U kunt overtollige verliezen overdragen naar een toekomstig jaar en ook elk jaar maximaal $ 3, 000 verliezen afschrijven ten opzichte van uw gewone inkomen. (Zie voor meer informatie: Verlies van belastingverlies: minder investeringsverliezen .)

Als u traditionele IRA's of gekwalificeerde plannen van voormalige werkgevers bezit die u kunt verplaatsen, overweeg dan om sommige of alle ze in Roth IRAs wanneer hun waarden depressief zijn. Dit zal het bedrag van de conversie - en daarmee het bedrag aan belastbaar inkomen dat u moet aangeven - effectief verminderen. Een daling van 30% in de waarde van een $ 100.000 IRA betekent $ 30.000, waar u geen belasting op hoeft te betalen als u het volledige saldo in één jaar converteert.Deze strategie is vooral een goed idee als je een deel van het jaar werkloos bent, omdat je jezelf misschien zelfs kunt houden aan een van de lagere belastingschijven, zelfs met het conversie-inkomen.

De bottom line

Hoewel marktcrashes en depressies meestal slecht nieuws voor uw portefeuille zullen zijn, zijn er verschillende dingen die u kunt doen om uw verliezen of zelfs winst te minimaliseren van de marktbeweging. Diversificatie, liquiditeit, derivaten, short sales en tax-loss harvesting kunnen allemaal worden gebruikt om uw portefeuille te ondersteunen als de chips uitvallen. Neem contact op met uw financieel adviseur voor meer informatie over hoe u uw portefeuille kunt beschermen tegen economische instorting. (Zie voor meer informatie: Uw portfolio opnieuw afstemmen om op schema te blijven .)