Als u nog nooit zelf een zorgverzekering hebt afgesloten - of niet sinds de inwerkingtreding van de betaalbare zorgwet (ACA) - omdat u altijd gedekt bent geweest volgens het plan van uw ouders, het plan van een echtgenoot of via uw werkgever, is het moeilijk om te weten waar te beginnen. Hoe krijg je een goede dekking tegen een betaalbare prijs? Op welke valkuilen moet je letten? Het is een ingewikkeld onderwerp, maar we helpen je op weg. Dit brede overzicht geeft de stappen die u moet nemen om te winkelen voor een ziekteverzekering als u op de markt bent voor een individueel of gezinsabonnement en als u jonger bent dan 65 jaar. (Meer informatie over de zorgdekking voor senioren in Medicare 101 : Hebt u alle 4 de onderdelen nodig? )

4 stappen voor de aanschaf van een zorgverzekering

Deze stappen kunnen u helpen om u de beste dekking te bieden (en uw gezin, als u er ook naar op zoek bent) voor een prijs die u zich kunt veroorloven .

1. Bekijk welke verzekeringen uw bestaande providers accepteren.

Heeft u al een huisarts in de eerste lijn of specialisten die u leuk vindt en wilt blijven zien? Als dat het geval is, start dan uw zoektocht naar een ziektekostenverzekering door deze kantoren te bellen en hen te vragen welke plannen zij verkiezen, welke andere plannen zij accepteren en of zij van plan zijn om de verzekering die zij in de nabije toekomst accepteren te veranderen. Direct naar uw providers bellen is niet alleen gemakkelijker dan contact opnemen met verzekeringsmaatschappijen om te vragen of uw leveranciers zich in het netwerk bevinden; het betekent ook dat je de meest actuele informatie en de primeur krijgt over eventuele aankomende wijzigingen. U wilt geen plan van een bepaalde verzekeringsmaatschappij kiezen omdat uw arts in het netwerk lijkt te zitten om te leren dat de lijst met providers van netwerkaanbieders van de verzekeraar verouderd en onjuist is - of dat uw arts het netwerk verlaat volgend jaar . (Zie voor gerelateerde informatie 7 te vermijden fouten bij het kopen van een zorgverzekering en Het juiste zorgplan vinden .)

Het is mogelijk dat niet al uw huidige providers dezelfde verzekering accepteren. Als dat het geval is, moet u een aantal moeilijke beslissingen nemen over welke providers u wilt zien tegen netwerktarieven, die u mogelijk wilt vervangen door verschillende providers in uw nieuwe verzekeringsnetwerk en welke u zich kunt veroorloven. om te betalen voor tarieven buiten het netwerk. Als u zich in deze situatie bevindt, vraagt ​​u uw huidige providers over hun contante en niet-netwerktarieven om te zien met welke kosten u te maken kunt krijgen als u een verzekeraar moet kiezen die slechts enkele van uw providers in zijn netwerk heeft. (Als kosten uw grootste zorg zijn, raadpleegt u Zoek de goedkoopste zorgverzekeraars .) U zult ook willen zorgen dat voorgeschreven medicijnen die u regelmatig gebruikt, worden gedekt door de plannen die u overweegt, vooral als de medicijnen prijzig zijn of geen generieke alternatieven hebben.

2. Bekijk uw opties op de uitwisseling.

Als u geen ziekteverzekering krijgt via een werkgever, zijn er twee markten waar u het kunt kopen: de overheidsmarkt en de particuliere markt. Overweeg beide om te zien waar u de beste dekking voor uw budget krijgt. (Lees Uw kosten verlagen voor dekking van de ziektekostenverzekering in de markt en Hoe te kiezen tussen brons-, zilver-, goud- en platinaziekenverzekeringsplannen .)

Om te zien wat uw opties zijn op de uitwisseling, ga naar HealthCare. gov en voer je postcode in. Van daaruit kunt u klikken om naar de officiële website van de zorgverzekeringsuitwisseling van uw staat te worden gebracht, als uw staat er een heeft (kijk hier voor meer informatie) of naar de federaal gefaciliteerde marktplaats bij HealthCare. gov, als jouw staat geen eigen uitwisseling heeft. U hebt de informatie in deze checklist nodig om een ​​op uitwisselingen gebaseerd plan aan te vragen. Een voordeel van het kiezen van een plan via de uitwisseling: als uw gezinsinkomen laag genoeg is, kunt u in aanmerking komen voor een subsidie ​​om uw verzekeringspremies te helpen betalen.

Normaal gesproken kunt u zich alleen inschrijven voor een uitwisselingsplan tijdens open inschrijving, die dit jaar loopt van 1 november 2015 tot en met 31 januari 2016. (Zie Tips voor de ziekteverzekeringsmarktplaats / ruil . )

U kunt de uitwisseling echter buiten de open inschrijvingsperiode gebruiken als u een kwalificerende levensgebeurtenis hebt, zoals: u gaat trouwen of hebt een kind; u verliest uw bestaande dekking vanwege een ontslag, echtscheiding of een andere kwalificerende reden; of u ontvangt voordelen van Medicaid of het Children's Health Insurance Program. (Zie voor meer informatie Kunt u een uitwisseling van gezondheidszorg gebruiken na een open inschrijving? )

Als u een verzekering moet kopen in bijvoorbeeld april en u voldoet niet aan een van de speciale criteria, dan 'Ik moet naar de particuliere ziekteverzekeringsmarkt gaan en een kortetermijnplan kopen. Dit plan geldt niet als de vereiste verzekering die u nodig hebt om belastingboetes te voorkomen, maar het beschermt u tegen hoge gezondheidszorgkosten tot de volgende open inschrijvingsperiode, aangezien particuliere verzekeringen dezelfde open inschrijvingsperiode gebruiken als marktverzekering.

3. Vergelijk uw keuzes op de privémarkt.

Anders dan in het verleden kunnen verzekeraars die plannen voor een betaalbare zorgwet aanbieden, geen hogere premies aanrekenen of weigeren om u te dekken als u al een bestaande aandoening heeft, dus ga er niet van uit dat een off-marketplace-abonnement minder dekking biedt of kost meer. (Zie Een gezondheidsplan kopen met een chronische aandoening en Essentiële gezondheidsvoordelen onder de betaalbare zorgwet .) Om te zien wat uw opties zijn, kunt u rechtstreeks naar de zorgverzekeraar gaan websites of gebruik vergelijkingssites voor winkelen. U zult doorgaans informatie moeten verstrekken zoals uw geslacht, geboortedatum, rokerstatus, gezinsinkomen, gezinsgrootte en postcode. Als u een partner of kinderen hebt, zult u waarschijnlijk ook hun informatie moeten verstrekken. De sites zullen u vervolgens een lijst met plankeuzes en enkele van de belangrijkste details over elk plan laten zien, zoals de maandelijkse premiekosten, co-incasso voor eerstelijnszorg, aftrekbaar deel, eigen risico en gedekte geneesmiddelen op recept.Deze sites kunnen u zowel markt- als off-marketplace-plannen tonen; Houd er rekening mee dat u een marktplaatsplan via de marktplaats moet kopen om in aanmerking te komen voor een subsidie.

4. Overweeg een verzekeringsmakelaar te gebruiken.

Als u geen duidelijk goede optie hebt gevonden om zelfstandig te winkelen in de openbare en particuliere ziekteverzekeringsmarkten, als u zo overweldigd bent, wilt u het niet eens proberen of heeft u gewoon niet veel van tijd, overwegen deskundige hulp te krijgen. Het gebruik van een ziekteverzekeringsmakelaar kost u geen cent, en de makelaar zal al het werk doen om het beste plan voor uw situatie te vinden. In tegenstelling tot een captive-verzekeringsagent, is een makelaar onafhankelijk, wat betekent dat hij of zij u plannen van veel verschillende bedrijven kan aanbieden. Een verzekeringsmakelaar krijgt betaald door de commissie van de verzekeringsmaatschappij wiens plan u koopt (lees hier meer) en het plan kost u niets meer als u het via een tussenpersoon koopt dan wanneer u het alleen koopt.

Verwar een geautoriseerde agent of makelaar niet met een exchange-navigator; de laatste kan een plan op basis van je behoeften niet aanbevelen, heeft geen achtergrondcontrole doorlopen en heeft misschien minder expertise. Dat gezegd hebbende, een navigator kan nog steeds informatief zijn over uw opties op de ACA-uitwisseling, en u zou kunnen vinden dat iemand onpartijdiger is omdat hij of zij geen commissie ontvangt op basis van welk plan u kiest. (Zie voor gerelateerde informatie Gewone ziekteverzekering en fraude vermijden .)

De bottom line

U moet een ziekteverzekering hebben om belastingboetes te voorkomen, die in 2015 2% zijn van uw jaarlijkse gezinsinkomen boven de aangiftedrempel van de belastingaangifte, met een maximum van de nationale gemiddelde kosten van bronsplanpremies, of $ 325 per volwassene en $ 162. 50 per kind onder de 18 jaar - wat het hoogste is. (Zie Obamacare Penalty Enforcement: How It Works voor meer details.) Belangrijker nog, u wilt dekking zodat u het zich kunt veroorloven om een ​​arts te bezoeken wanneer dat nodig is.

Door regelmatig verzekerd te worden van een arts en een arts te bezoeken, kunt u ziekten voorkomen en gezondheidsproblemen vroegtijdig aanpakken, wanneer het gemakkelijker is om lichamelijk, emotioneel en financieel mee om te gaan. Laat een ziekteverzekering u niet leiden naar een gezondheidscrisis of medisch bankroet. En controleer uw dekkingopties jaarlijks op open inschrijftijd om te zien of een minder duur of beter prijsplan beschikbaar is. (Zie voor meer informatie Waar vind ik een betaalbare ziektekostenverzekering en Tips voor het vinden van een betaalbare ziektekostenverzekering .)