Soms hebben we de hulp van anderen nodig. Dit is een feit van het leven, en een die ook van toepassing is op onze financiële beslissingen. Dat is waarom sommigen van ons de diensten van een financieel adviseur zullen zoeken. Of we nu de tijd missen om zelf veel onderzoek te doen of dat we behoefte hebben aan een professionele mening, financiële adviseurs kunnen handig en behulpzaam zijn.

Maar u wilt niet wegrennen en gewoon iedereen inhuren. Het kiezen van een financieel adviseur lijkt veel op het kopen van een auto: het is een grote beslissing, dus u moet rekening houden met veel factoren en uw criteria kennen voordat u uw aankoop doet. Laten we eens kijken hoe de essentiële overwegingen bij het winkelen voor een financieel adviseur zijn zoals die betrokken zijn bij het winkelen voor een auto.

Ontwerp
Eerste indrukken zijn belangrijk, en het allereerste dat u een indruk geeft van elke auto is het ontwerp. Een auto wordt gekenmerkt door zijn vorm, die weergeeft hoe en waarvoor het is gebouwd. Financieel adviseurs maken hun eerste indruk door hun benamingen: hun professionele status wordt gevormd door het soort onderwijs dat ze hebben of de letters achter hun naam. Natuurlijk, hoe meer letters er zijn, hoe meer er is om aan te geven dat de planner uitgebreide kennis en toewijding heeft voor zijn of haar sector.

Echter, zoals sommige auto's met een slank ontwerp, maar ook een neiging om snel te roesten, kan een financiële professional letters hebben die er goed uitzien, maar in werkelijkheid vrij beperkt zijn. Er zijn nu veel verschillende soorten certificeringen en niet alle hebben hetzelfde belang of gewicht, dus zorg ervoor dat u weet wat de benamingen betekenen.

Reputatie en prestaties
De meesten van ons beschouwen de reputatie van het merk beslist als we besluiten een auto te kopen. Sommigen van ons zullen de beproefde en gemaakte merken kopen die onze ouders hebben gekocht, terwijl anderen een risico nemen bij een nieuw geïntroduceerd autobedrijf. U kunt ook op zoek gaan naar een financieel adviseur met een langere staat van dienst, of u kunt besluiten om een ​​kans te maken bij een nieuwe afgestudeerde die de basis legt voor zijn of haar reputatie. Typisch, financiële adviseurs die al een lange tijd met een goede staat van dienst zijn zullen meer kosten dan pas afgestudeerden met weinig ervaring. Dat wil niet zeggen dat de nieuwe afgestudeerden je niet kunnen helpen om winst te maken of geld te besparen, maar ze creëren wel meer onzekerheid.

Ervaring is altijd een troef, maar een lange staat van dienst is niet veel waard als het geen goede is. Zorg ervoor dat u erachter komt of uw potentiële financieel adviseur veel klachten heeft gehad en zo ja, kijk hoe hij of zij ze heeft opgelost. U kunt het trackrecord van de adviseur bekijken door hem of haar ernaar te vragen, maar u kunt ook meer informatie vinden door zelf de SEC-records te doorzoeken.

Relatie
Het kopen van een auto is een belangrijke beslissing en u wilt dat de persoon of het bedrijf dat u de auto verkoopt dit weet.Een goed klantenservicebeleid, inclusief de bereidheid om uw vragen en zorgen te accepteren, is cruciaal voor uw relatie met een autodealer.

Dezelfde kwaliteiten zijn belangrijk voor uw relatie met uw financieel planner, die een hoge bereidheid moet hebben om goed met u te communiceren. Stel jezelf de volgende vragen bij het beoordelen van je relatie met een financieel adviseur:

• Is hij of zij van plan om je regelmatig te ontmoeten of te spreken?
• Zijn er routinecontroles of is hij of zij van plan om alleen contact met u op te nemen als er iets ergs aan de hand is?
• Hoe vaak wordt uw portfolio opnieuw bezocht?
• Heeft hij of zij een sterke bereidheid om te begrijpen welke doelen u hebt uiteengezet, en heeft hij of zij de beoogde benadering om deze doelen te bereiken grondig uitgelegd?

De productvariabele is iets gecompliceerder. Net zoals een persoon die voor een Ford-dealer werkt, niet zal proberen u een Chevy te verkopen, zal een financieel planner die voor één financieel bedrijf werkt waarschijnlijk niet stimuleren dat u kijkt naar wat een ander bedrijf aanbiedt (hoewel sommige adviseurs dat wel zullen doen). Een financieel planner moet echter vooral op uw interesses letten; en om dat te doen, heeft hij of zij een zekere mate van onafhankelijkheid nodig. Zorg ervoor dat u vaststelt of de adviseur in de eerste plaats bezig is om u te helpen financiële winst te maken of dat u zich bezighoudt met de verplichting om winst te maken voor een groot beleggingsfonds of een beleggingsmaatschappij.

Opties
Zodra u een auto hebt gekozen, hangt het kiezen van de opties die het aanbiedt rechtstreeks af van wat u nodig heeft - u wilt niet betalen voor een dure optie die u nutteloos is. Als je in Alaska woont, helpt het airconditioningspakket je dan, of als je in Florida woont, heb je de blokverwarming echt nodig?

Uw keuze van financiële planner zal u het beste van dienst zijn als u een duidelijk begrip heeft van uw behoeften en doelen. Hoewel het vlees van financiële planning doorgaans overal hetzelfde is, maken de beschikbare opties en extra's een verschil. Heeft uw planner bijvoorbeeld belastingadvies en wat voor soort beleggingsstrategie heeft hij / zij? Zou uw planner al uw beleggingsrekeningen beheren of alleen uw pensioenrekening? Maak een lijst met precies wat u nodig hebt van een financiële professional en bepaal vervolgens of hij of zij u de juiste services biedt voor de prijs die u zou betalen.

Conclusie
Het kiezen van de juiste financiële planner, zoals het kiezen van de juiste auto, is een belangrijke stap die vereist dat je niet alleen wat onderzoek doet en winkelt, maar ook nadenkt over wat je nodig hebt en verwacht. Houd er rekening mee dat dit artikel slechts een basisrichtlijn bevat van wat u moet overwegen, dus neem uw tijd en zorg ervoor dat u uw redenen hebt behandeld. Net als de spijt van het kopen van een onbetrouwbare of ongeschikte auto, kan een slechte beslissing over een financieel planner op meer dan één manier een last op de lange termijn zijn. Een slechte adviseur zal niet alleen een verspilling van kosten blijken te zijn, maar ook een oorzaak zijn van gederfde winst, geldbesparende mogelijkheden en zelfs slaap!